Usando rollover para startups de negócios (ROBs)

O financiamento constante sempre teve um papel importante no sucesso de uma pequena empresa. No entanto, como investidores de capital e empréstimos de startups parecem o Santo Graal às vezes, muitos empreendedores buscam formas alternativas de financiamento que são menos controversas à medida que seus negócios decolam e crescem. Uma dessas fontes alternativas de financiamento é uma rolagem para startups ou roups de negócios. Em resumo, os ROBs permitem que os empresários transfiram US $ 50.000 ou mais de seus planos de aposentadoria para suas empresas como capital de investimento.

Como em qualquer ferramenta de empreendedorismo, os Robs têm suas vantagens e desvantagens; portanto, se você estiver interessado em utilizá -los como fonte de financiamento, é importante entender os detalhes e como eles funcionam. Cada plano Robs é diferente e pode ter requisitos que criam mais danos do que ajuda.

Como um plano de Robs pode ajudar seu negócio

Nenhuma estratégia de investimento deve ser tomada de ânimo leve, especialmente uma que envolve o uso de dinheiro especificamente reservado para sua aposentadoria. Mas é fácil ver por que alguns empreendedores estão ansiosos para aproveitar um plano de Robs para ajudar a garantir seus negócios e seu futuro.

Um dos principais benefícios do plano é que, porque os Robs não são considerados um empréstimo do seu 401K ou IRA, ele não precisa ser reembolsado. Além disso, não há penalidade por retirada antecipada ou impostos que precisam ser pagos como você faria com empréstimos contra a maioria dos planos de aposentadoria.

Embora seja chamado de rollover para startups de negócios, o programa não está restrito a novos negócios. Os Go-getters empreendedores podem aplicar um ROBs aos seus negócios estabelecidos, uma franquia ou uma empresa que foi iniciada por outro empreendedor. Como você está rolando sua economia de aposentadoria em sua empresa como investimento, qualquer lucro que sua empresa obtém pode ser devolvido ao seu plano de aposentadoria isento de impostos isentos de impostos.

Como o programa não é um empréstimo de um grupo bancário ou investimento, os empresários que usam ROBs não precisam lidar com o estresse de tentar fazer seus empreendimentos bem -sucedidos financeiramente, além de fazer pagamentos com altas taxas de juros para seus credores. Como resultado, a maioria dos empreendedores financia suas startups com o financiamento de Robs, veja uma taxa de sucesso potencialmente mais alta, graças à baixa sobrecarga e menos riscos causados ​​por mercados flutuantes.

Como um plano de Robs pode te machucar

Apesar de suas muitas vantagens, Robs naturalmente vêm com sua parcela de riscos também. A desvantagem mais notável, é claro, se você estiver transferindo dinheiro de suas economias de aposentadoria que você nunca poderá retornar se sua empresa falhar. Possivelmente o pior cenário, agora você terá que lidar com menos economia para seus anos de aposentadoria e as consequências de um negócio que não era financeiramente sustentável.

Para utilizar um plano de Robs para sua empresa, você não apenas precisa ter pelo menos US $ 50.000 em sua conta de aposentadoria para transferir para sua conta comercial, mas sua empresa também deve ser configurada como uma corporação C. Isso pode levar uma extensa reorganização se você operar atualmente como uma única propriedade ou LLC. E, ao fazer isso, pode não ser a escolha certa para você em termos de responsabilidade e estrutura tributária. Somente você pode determinar se a reorganização valeria o risco, caso decidisse buscar um plano de Robs.

Além disso, se você é um empreendedor com disponibilidade limitada de fluxo de caixa, o custo para se inscrever em um plano de Robs pode ser proibitivo se você não tiver dinheiro para pagar as taxas. Por exemplo, os provedores populares de Robs Guidant e Benerends Financial cobram aproximadamente US $ 5.000 para ajudar a estabelecer um Robs. Essa taxa é devida antes da configuração do plano e, portanto, a transferência de investimento da sua conta de aposentadoria não pode ser utilizada.

5 etapas para a criação de um Robs para o seu negócio

Usando um RSBs para financiar sua pequena empresa pode parecer um processo intimidador, mas com orientação e pesquisa, você pode buscá -lo como fonte de capital de investimento em cinco etapas simples. É importante observar que os empresários só podem usar certos tipos de planos de aposentadoria para Robs. Os planos tradicionais de IRAs e 401k são os recursos mais comuns para a capotagem, mas infelizmente, Roth IRAs são inelegíveis.

1. Com seus fundos de plano de aposentadoria disponíveis, o primeiro passo é estabelecer seus negócios como uma corporação C. Uma corporação C incluirá um conselho de administração e acionistas com informações sobre como a empresa opera.
2. Sob esta nova estrutura, crie um plano de 401k para o seu negócio. 
3. Com a ajuda de um advogado ou provedor de Robs, role seus fundos de plano de aposentadoria existentes para o novo plano 401K Plan.
4. Use os fundos agora transferidos para o seu plano 401k de negócios para comprar ações da empresa em sua corporação C recém -formada.
5. O dinheiro da venda das ações da sua empresa agora pode ser usado como capital para investir em seus negócios.

Dados os benefícios em relação aos empréstimos para pequenas empresas e empréstimos 401k, empreendedores que utilizam um plano de Robs podem ver facilmente por que pode ser a melhor escolha para seus negócios. No entanto, é importante discutir todas as suas opções com o contador da sua empresa ou um especialista em impostos para garantir que avenidas menos arriscadas para financiar valessem a pena explorar primeiro.

Depois de examinar todos os recursos disponíveis para aumentar o capital, bem como as vantagens e desvantagens para cada um, somente então você estará preparado para determinar se um plano de Robs é o melhor curso de ação.