Usando ativos investíveis para medir a riqueza

É possível medir sua riqueza usando ativos investíveis ou financeiros, em vez de empregar o cálculo popular e possivelmente mais familiar. Qual você usa depende da sua situação e de que você precisa medir sua riqueza.

Os ativos investíveis incluem dinheiro, fundos em suas contas bancárias, dinheiro mantido em contas de aposentadoria, fundos mútuos, ações, títulos, certificados de depósito e contratos de seguro com valor em dinheiro. Excluído de ativos investíveis são aqueles que não são facilmente convertidos em dinheiro, também conhecidos como ativos físicos ou tangíveis. Eles incluem itens como propriedades imobiliárias, automóveis, arte, jóias, móveis e colecionáveis. Em suma, medir seu valor em ativos investíveis informa quanto dinheiro você tem se não vender seus pertences ou propriedades.

Calculando sua riqueza

Para medir sua riqueza usando ativos investíveis, você deve adicionar todos os seus ativos financeiros e subtrair toda a sua dívida do consumidor, que inclui todas as suas dívidas e empréstimos para cartão de crédito e empréstimos. Se você tem uma hipoteca, normalmente deixaria isso fora desse cálculo porque é considerado uma despesa.

O processo que você usa para medir o patrimônio líquido é semelhante, mas o que você inclui nessa medição difere. Você pode medir seu patrimônio líquido subtraindo todas as suas dívidas de todos os seus ativos-incluindo o valor de mercado dos ativos físicos, que você não conta ao calcular ativos investíveis.

Medindo ativos investíveis vs. Patrimônio líquido

Se você calcular sua riqueza usando patrimônio líquido ou ativos investíveis, depende do motivo pelo qual você está calculando sua riqueza-e pode ser uma boa ideia acompanhar os dois números, independentemente.

Se você está montando um plano de investimento ou descobrindo quanto dinheiro você gostaria de investir em investimentos, deve medir sua riqueza olhando apenas ativos investíveis. Isso ocorre porque o valor reflete com mais precisão o que você realmente tem à sua disposição para investir, daí o termo ativos "investíveis".

Muitas empresas de serviços financeiros, incluindo consultores de investimentos e corretoras, preferem usar ativos investíveis ou financeiros para medir a riqueza em vez de patrimônio líquido, pois fornece uma imagem clara do que você deve trabalhar quando chegar a hora de tomar decisões de investimento. Os bancos e outros credores também podem estar mais interessados ​​em ativos financeiros, porque podem refletir melhor sua capacidade de assumir novas dívidas.

Em comparação, o patrimônio líquido normalmente oferece uma melhor visão da sua saúde financeira geral. É essencialmente o que você teria que permaneceria se somasse todos os seus ativos investíveis e vender todos os seus ativos físicos ou tangíveis, depois pagar todas as suas dívidas, incluindo sua hipoteca, se você tiver uma.

Com que frequência você deve medir sua riqueza?

O valor do seu patrimônio líquido pode mudar facilmente, pois o valor de mercado de seus ativos físicos ou tangíveis muda e, ao pagar sua dívida ou adquirir economias. Seus ativos investíveis também mudarão, mas não tanto quanto seu patrimônio líquido, pois a soma de seus ativos investíveis não será afetada pelo valor de mercado de seus ativos físicos.

Muitos especialistas sugerem calcular sua riqueza através do seu patrimônio líquido mensalmente para ter a imagem mais precisa da sua saúde financeira e rastrear melhor qualquer progresso feito nesta área. O mesmo pode se aplicar à frequência com que você calcula sua riqueza por meio de ativos investíveis. No mínimo, você deve calcular seu valor, seja por meio de ativos investíveis ou patrimônio líquido, a cada ano.