A exclusão de valor diminuída

Em seguro automóvel, diminuição em valor significa uma redução no valor de um veículo que foi danificado em um acidente e depois reparado. Mesmo que o automóvel tenha sido reparado com peças de alta qualidade, pode ter um valor de revenda mais baixo do que um veículo comparável que nunca esteve envolvido em um acidente.

Essa perda de valor percebida é excluída na seção de danos físicos da política de automóveis de negócios padrão pela diminuição da exclusão de valor. A exclusão pode limitar sua recuperação para uma perda de dano físico envolvendo um veículo que você possui ou contrata.

AUTOS DE PROPRIETÁRIOS

O exemplo a seguir demonstra como a exclusão pode afetar as reivindicações de danos físicos envolvendo veículos que você possui. Suponha que sua empresa possua uma van de uma tonelada que é segurada por abrangente e colisão sob uma política de automóveis comerciais. Um dia, um funcionário seu acidentalmente apóia a van em uma árvore, danificando suas portas traseiras. Você registra uma reclamação sob sua cobertura de colisão. Conforme declarado em sua política, sua seguradora pagará a menor de:

• o valor real em dinheiro (ACV) do veículo danificado quando a perda ocorreu; ou
• O custo de reparar ou substituir o veículo por peças e materiais semelhantes aos do veículo contido antes da perda

Você leva a van para uma oficina local, que estima que os reparos custarão US $ 3.500. Sua seguradora concorda e a van é reparada por US $ 3.500. Sua política inclui uma franquia de US $ 500, então sua seguradora paga $ 3.000.

Você determina que sua van tinha um valor de "livro azul" de US $ 10.000 antes do acidente. Como o veículo sofreu um acidente de carro, os compradores em potencial consideram menos valioso do que uma van semelhante que não esteve envolvida em um acidente. O valor de mercado da sua van agora é de apenas US $ 9.000. Sua seguradora não pagará pelo declínio de US $ 1.000 em valor.

Se o seu veículo perder valor após um acidente causado pela negligência de outro motorista, você poderá recuperar sua perda processando o outro motorista por valor diminuído.

Embora o valor diminuído não seja coberto pelo seguro de dano físico, geralmente é coberto por seguro de responsabilidade automática. Assim, se um veículo for danificado em um acidente pelo qual outro motorista é responsável, você poderá incluir uma cobrança de diminuição em valor nos danos que procura.

AUTOS contratados

Se sua empresa contratar um automóvel que seja danificado em um acidente, sua empresa poderá sustentar uma perda de bolso devido à diminuição da exclusão de valor. O exemplo a seguir demonstra como isso pode ocorrer.

Suponha que você possua uma pequena empresa de construção. Você precisa participar de uma reunião de dois dias a 200 quilômetros de distância para alugar um carro da Ready Rentals, uma agência de aluguel de carros local. Você aluga o veículo em nome da sua empresa usando um cartão de crédito comercial. Sua empresa comprou uma política de automóveis comerciais que inclui responsabilidade e cobertura de danos físicos para automóveis contratados. Consequentemente, você recusa a oferta de aluguel pronto para vender seguro de responsabilidade automática.

Isidade de danos causados ​​por perdas

Ready Rentals oferece para vender um Isidade de danos causados ​​por perdas (LDW). O LDW o absolverá de qualquer obrigação de pagar por danos físicos que o veículo sofre durante o prazo do arrendamento. Infelizmente, essa proteção tem um custo íngreme, US $ 30 por dia, então você recusa a oferta. Afinal, por que você deveria comprar um LDW quando sua empresa já tem seguro de dano físico em automóveis contratados? Você assina o contrato de aluguel e logo está no seu caminho.

Sua reunião terminou e você fazendo sua viagem de volta no carro alugado. De repente, você bate em um pedaço de gelo e desmaia em uma árvore. Você não está ferido, mas a extremidade frontal do carro alugada é muito amassada. Você devolve o carro para aluguel pronto e preenche um relatório de acidente. Você também registra uma reclamação com sua seguradora de automóvel comercial.

Quais são essas cobranças?

Um mês depois, você recebe uma nota de US $ 7.000 da agência de aluguel. As cobranças incluem o seguinte:

• US $ 3.600 para reparos no carro alugado
• Cobrança de US $ 600 pela perda de uso
• US $ 2.500 para valor reduzido
• US $ 300 em taxas administrativas, incluindo cobranças de reboque e armazenamento

A perda de uso de uso representa a renda que a agência perdeu porque o veículo danificado não estava disponível para alugar para outros clientes. A agência de aluguel afirma que os reparos levaram 15 dias. Ele cobrou a taxa de aluguel de US $ 40 por dia por cada um desses dias.

Como sua política inclui cobertura de danos físicos de automóveis contratados, sua seguradora paga US $ 3.100 (US $ 3.600 menos sua dedução de US $ 500) pelos danos ao veículo alugado. Também abrange a perda de uso. No entanto, o máximo que sua seguradora pagará é de US $ 20 por dia para cada um dos 15 dias ou US $ 300. Seu seguro de dano físico não cobre taxas administrativas e exclui especificamente a diminuição do valor. Sua empresa agora está enfrentando US $ 3.100 em despesas diretas: US $ 300 por perda de uso, US $ 2.500 por valor reduzido e US $ 300 para taxas administrativas. Essas despesas são adicionais à sua franquia de US $ 500.

Cobertura do cartão de crédito

Muitos contratos de cartão de crédito fornecem cobertura para danos a um veículo de aluguel causado por roubo ou colisão. Esta cobertura está disponível quando o titular do cartão alugou um veículo e recusou a isenção de danos causados ​​por perdas. É excesso sobre qualquer cobertura de dano físico automático disponível.

Qualquer cobertura de colisão que sua empresa de cartão de crédito ofereça será excessiva sobre seu seguro de dano físico.

No cenário descrito acima, você obteve um veículo de aluguel de aluguéis prontos usando um cartão de crédito comercial. Como o veículo alugado estava segurado sob sua política de automóveis, você deve esperar até receber um pagamento de sua seguradora de automóveis antes de registrar uma reclamação na sua empresa de cartão de crédito. Sua empresa de cartão de crédito pode reembolsá -lo pela franquia de US $ 500, mas é improvável que pague pela diminuição em valor, perda de uso ou taxas administrativas.