Varejo vs. Clientes financeiros institucionais

O setor de serviços financeiros possui uma ampla gama de clientes individuais e comerciais, todos que se enquadram em uma das duas categorias-retail ou clientes institucionais. Os termos "investidor" e "cliente" são intercambiáveis ​​porque os consultores financeiros oferecem consultoria de investimento principalmente, orientações sobre como manter lucrativamente esses investimentos e aconselhar sobre o dinheiro e cortar perdas de investimento.

Definindo varejo 

O termo varejo implica em lojas mamãe e pop, bem como mercearias de mega cadeia. No entanto, no que diz respeito às empresas de serviços financeiros e seus clientes, apenas a operação de mamãe e pop seria considerada um cliente de varejo, porque normalmente é administrado por um indivíduo ou família e é uma pequena empresa. A mega-loja, por causa de seu tamanho, seria considerada uma instituição.

O termo instituição refere -se a clientes maiores, como bancos, fundos que mantêm portfólios de investimento para outros, como fundos de pensão, companhias de seguros e grandes estabelecimentos de varejo. Freqüentemente, grandes clientes institucionais farão parte de uma cadeia nacional e oferecem a seus funcionários oportunidades de investimento e planos de aposentadoria. 

Um cliente de varejo pode ser um indivíduo extremamente rico ou um negócio pequeno e bem -sucedido. Os ativos financeiros dos clientes de varejo podem se estender às dezenas de milhões, portanto, pequenos de maneira alguma se traduzem em um cliente de avaliação de um centavo ou baixo portfólio. 

Clientes institucionais

A maioria dos consultores financeiros em empresas de serviços financeiros tem apenas clientes de varejo. Clientes institucionais geralmente são atendidos por meio de uma força de vendas institucional separada. Da mesma forma, certas linhas de negócios e funções de trabalho geralmente são organizadas em uma divisão de varejo com base na orientação do cliente. Além dos conselhos financeiros, outras categorias de serviços financeiros incluem planejamento financeiro.

A distinção predominante entre clientes de varejo e institucional é o volume de comércio e os tipos de investimentos nos quais eles envolvem. Uma companhia de seguros que vende políticas de vida inteira que constroem valor em dinheiro ao longo do tempo o faz investindo uma parte de seus prêmios. Grandes instituições-bancos, companhias de seguros, fundos de pensão, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) -Buy e vendem títulos para seus portfólios de investimento. Você então empresta contra o crescimento dessas carteiras, geralmente isentas de impostos. Uma companhia de seguros tem uma responsabilidade ética e profissional de investir bem seus prêmios, mas com segurança. Se ele assumir regularmente investimentos de alto risco e seus segurados perdem consistentemente dinheiro, poderá enfrentar o fechamento devido à perda do cliente. Por outro lado, os retornos minúsculos dos investimentos também resultarão em clientela perdida. Clientes institucionais geralmente estão vinculados por seu próprio serviço aos clientes. Uma pequena empresa, por outro lado, tem poucos funcionários e obrigações.

Resumindo

Clientes de varejo tendem a comprar lotes redondos ou 100 ações. Às vezes, eles compram menos de 100 ações, mesmo apenas uma ação em alguns casos raros. Clientes institucionais, por outro lado, tendem a comprar e vender milhares de ações por vez.

Investidores de varejo e institucional investem em ações, títulos, contratos futuros e opções, mas apenas investidores institucionais tendem a negociar swaps e mercados de avanço. Devido às diferentes metas e práticas de investimento associadas a cada tipo de cliente, os conselhos financeiros fornecidos aos clientes de varejo serão completamente diferentes dos conselhos financeiros fornecidos aos clientes institucionais.