Programas de empréstimos para desastres da SBA para sua pequena empresa

Se sua empresa foi afetada por um desastre natural ou outras dificuldades, você poderá se qualificar para obter alívio de desastres através do financiamento do U.S. Administração de pequenas empresas (SBA). O SBA tem vários programas para ajudar sua pequena empresa a se recuperar.

Empréstimos de desastres são concedidos por danos físicos ou lesões econômicas em áreas do U.S. afetado por desastres declarados e as pequenas empresas devem estar localizadas em uma área designada.

O governo federal e a SBA criaram vários programas específicos de alívio de pequenas empresas Covid-19 para ajudar os empregadores durante a pandemia de coronavírus, incluindo proteção de salário, empréstimos para desastres, créditos fiscais e muito mais. O Programa de Proteção ao Pagamento (PPP) foi estendido pelo American Rescue Plan, que se apropriou de US $ 7 bilhões adicionais para empréstimos de PPP e adicionou US $ 25 bilhões para bares e restaurantes afetados pela pandemia. Outros US $ 15 bilhões foram alocados para estender o programa de empréstimos para desastres de emergência (EIDL). O ARP foi assinado em lei em 11 de março de 2021.

O Congresso também estabeleceu um novo prazo de inscrição para empréstimos de PPP e os aceitará até 31 de maio de 2021. A SBA processará aplicativos até 30 de junho.

O IRS estendeu os prazos de arquivamento e pagamento a 17 de maio de 2021, para contribuintes e empresas que relatam receita no Cronograma C. O IRS anunciou anteriormente que os contribuintes comerciais e individuais afetados pela tempestade de inverno de fevereiro de 2021 podem ter um tempo prolongado para registrar suas declarações fiscais 2020 e fazer pagamentos, até 15 de junho de 2021. Esta extensão se aplica a todo o estado do Texas e contribuintes em áreas de desastre declaradas em outros estados. As declarações fiscais e pagamentos devido entre 11 de fevereiro de 2021 e 15 de abril de 2021 incluem o pedido e o pagamento de declarações de impostos pessoais e comerciais, fazendo contribuições do IRA e declarações e pagamentos fiscais da folha de pagamento de negócios.

Como funciona um empréstimo de desastre da SBA? 

Em geral, os empréstimos de recuperação de desastres da SBA estão disponíveis para empresas e indivíduos que tiveram perdas de um u.S. desastre.

A SBA não concede empréstimos diretos a pequenas empresas. A agência trabalha com credores designados para ajudar a qualificar as empresas e garantir empréstimos.

Os empréstimos de desastres da SBA vêm de duas formas: 

1. Empréstimos de desastres físicos: Eles são usados ​​para substituir ou reparar danos físicos. A propriedade física inclui bens imóveis (terrenos e edifícios), máquinas e equipamentos, utensílios, inventário e melhorias de arrendamento.  
2. Empréstimos para recuperação econômica:Eles são projetados para ajudar as pequenas empresas a cumprir as obrigações financeiras comuns e necessárias que não podem ser cumpridas como resultado direto do desastre.

Empréstimos de recuperação econômica geralmente assumem a forma de empréstimos de capital de giro para despesas operacionais para ajudar as pequenas empresas a sobreviver durante o processo de recuperação.

O que eu preciso fazer antes de aplicar? 

Primeiro, você precisa determinar se está em uma área de desastre declarada. O governo federal, o SBA e o Secretário da Agricultura podem declarar uma área como uma área de desastre designada. Verifique a lista das áreas atuais de desastre designadas para verificar se sua área está incluída.

Em seguida, pode ser necessário enviar uma reclamação à sua companhia de seguros e começar com o processo de determinar o que eles pagarão.

A maioria das políticas de renda de negócios ou interrupção de negócios não cobre epidemias ou pandemias.

O SBA só pagará por danos que não são cobertos pelo seguro, mas você pode iniciar o processo de empréstimo antes de saber o valor reembolsado pelo seguro. Você pode solicitar o empréstimo da SBA e concordar em usar o produto do seguro para pagar ou reduzi -lo.

Como faço para enviar um pedido de empréstimo de desastre? 

Existem três maneiras pelas quais você pode enviar uma inscrição:

1. Use o processo de empréstimo de desastre online
2. Envie um pedido de empréstimo em papel
3. Inscreva -se pessoalmente em um estande da SBA em um centro de ajuda de desastres local (geralmente configurado imediatamente após a maioria dos desastres) ou em um escritório local da SBA

Que informação eu preciso para o meu aplicativo? 

A documentação de empréstimos para desastres é diferente para os proprietários únicos do que os outros tipos de empresas podem precisar. Os formulários necessários para o seu pedido de empréstimo para pequenas empresas incluem: 

• Um pedido de empréstimo comercial (Formulário SBA 5)
• Um Formulário 4506-T do IRS para cada candidato (a empresa) e cada um de seus proprietários (os requisitos para quem deve enviar este formulário diferem dependendo do tipo de negócio e do número de proprietários)

Documentos adicionais necessários para sua empresa e os candidatos incluem: 

• Uma cópia completa das declarações de imposto de renda federal mais recentes para o negócio, incluindo todos os horários
• Uma demonstração financeira pessoal (Formulário 413 SBA) para cada proprietário da empresa
• Um cronograma de responsabilidades (você pode usar o formulário SBA 2202) com status atual e saldo
• Uma declaração atual de lucro e perda no ano para o negócio
• Números de vendas atuais no formulário SBA 1368

Você também pode ser obrigado a fornecer declarações fiscais para todos os proprietários do negócio.

Você pode ser obrigado a ter garantia (algum dinheiro ou outros ativos) a ser aceito para este empréstimo. O SBA não recusará um empréstimo por falta de garantia, mas exige que você prometa o que está disponível.

Qual é o processo de aprovação de empréstimo de desastre? 

Quando você solicita um empréstimo de desastre da SBA, o SBA analisa primeiro seu crédito para garantir que você seja um bom candidato a um empréstimo.

Em seguida, verificará os danos físicos e/ou danos econômicos ao seu negócio e fará uma estimativa.

O processo de empréstimo assume o controle, incluindo o trabalho com um credor designado, coletando informações, solicitando documentos e solicitando informações de cobertura de seguro.

No final do processo, os documentos de empréstimo são preparados e assinados.

Como posso aumentar minhas chances de obter um empréstimo de recuperação de desastres?

Há algumas coisas que você pode fazer para acelerar o processo de empréstimo e melhorar suas chances de obter um empréstimo de desastre da SBA.

1. Verifique sua classificação de crédito: Verifique se atende aos requisitos de elegibilidade. Se você tiver crédito ruim, pode ser necessário reparar seu crédito antes de se inscrever. Se você tem uma classificação de crédito comercial, isso é ótimo. Caso contrário, você precisará usar sua classificação de crédito pessoal. 
2. Prepare informações: Reúna informações sobre as perdas para o seu negócio. Para perdas econômicas, você precisará mostrar receita perdida. Para perdas físicas, você precisará estimar o valor de suas perdas de propriedade.
3. Imprima todos os formulários: Antes de enviar qualquer coisa ao SBA, imprima todos os formulários que precisam ser enviados e analisá -los cuidadosamente todas as perguntas. Não faça o agente do empréstimo ter que voltar e fazer mais perguntas ou solicitar mais informações. 
4. Tem todos os documentos prontos: Verifique se você tem todos os seus documentos prontos para uso, incluindo as declarações fiscais necessárias e documentos da empresa. Além disso, verifique se eles estão completos e precisos.

E se meu pedido de empréstimo for negado? 

Seu pedido de empréstimo de desastre da SBA pode ser negado se: 

• Seu histórico de crédito não é aceitável
• Você não mostra a capacidade de reembolsar o empréstimo 

Se você se candidatar a um empréstimo de desastre da SBA e é negado, poderá solicitar uma reconsideração. Você deve enviar sua inscrição ao Centro de Processamento e Desembolso de Assistência a Desastres da SBA (PDC) dentro de seis meses após a negação. Se o seu aplicativo for negado novamente, há um processo adicional disponível. 

Onde mais posso encontrar assistência de desastre? 

Para perdas físicas e econômicas de desastres naturais, você pode entrar em contato com a FEMA, que examina os danos à sua propriedade e fornece outras formas de assistência a proprietários, locatários e empresas afetadas por desastres.

A FEMA oferece subsídios que não precisam ser pagos. Vá para a desastre.Gov para iniciar o processo de solicitação de assistência.

Como um empréstimo de desastre se encaixa no seu plano de recuperação e cobertura de seguro

Empréstimos para desastres da SBA não substituem um sólido plano de recuperação de desastres que você prepara para o seu negócio antes que um desastre aconteça. Esses empréstimos também não substituem sua cobertura de gerenciamento de riscos/seguro também. Sua cobertura de seguro comercial pode incluir seguro de inundações e seguro de interrupção de negócios (mas não para epidemias). 

Um plano de recuperação completo e o seguro adequado é as primeiras linhas de defesa contra desastres para o seu negócio. Se o dano for maior do que o que eles cobrem, um empréstimo de assistência a desastres da SBA poderá ajudá -lo a se recuperar e continuar rapidamente com o seu negócio. 

Para obter mais informações, visite o site de assistência de desastre da SBA, ligue para o SBA em 1-800-659-2955 ou 1-800-877-8339, ou você pode enviar suas perguntas por e-mail para [email protected].