Cobertura de seguro necessária para um bar ou taberna

Como qualquer negócio, um bar ou operação semelhante requer seguro. Este artigo descreverá os tipos de coberturas que um estabelecimento de bebidas provavelmente precisará.

Seguro de propriedade

O seguro de propriedade comercial protegerá sua empresa contra perdas resultantes de danos físicos para a propriedade que você possui. Essa propriedade pode incluir o prédio onde seu bar opera e bens pessoais que você usa em seu negócio. Muitos proprietários de bares obtêm seguro de propriedade como parte de uma apólice de pacotes. Algumas seguradoras oferecem políticas especialmente adaptadas aos fornecedores de bebidas alcoólicas.

Você pode garantir sua propriedade com base no valor real de caixa (ACV) ou em seu custo de reposição. A cobertura de custo de reposição é mais cara, mas é um bom investimento. Muitos proprietários de bares não conseguem permanecer negócios após uma grande perda, a menos que tenham adquirido cobertura de custo de reposição. Se você possui seu prédio, também deve considerar a compra da cobertura da Portaria de Construção. Este último garante que sua política abranja o custo das atualizações exigidas pelos códigos de construção quando uma estrutura danificada for reparada ou substituída.

Determinando a quantidade de cobertura para comprar

Para determinar o limite de seguro para comprar, você precisará estimar o custo de substituir toda a sua propriedade. Essa é a quantidade que você teria que gastar para substituir seu prédio, utensílios, geladeiras, estoque e outras propriedades, se fosse destruído por um incêndio ou outro perigo.

Observe que muitas políticas de propriedade não fornecem cobertura de custo de reposição para obras de arte, colecionáveis, bric-a-brac e similares. Esses itens são abordados com base real de valor. Se o seu bar tiver uma decoração única, como uma cabeça de alce ou coleta de placas, talvez seja necessário comprar cobertura de artes plásticas. Essa cobertura pode ajudar a evitar disputas com sua seguradora sobre o valor de itens exclusivos que foram danificados ou destruídos.

Suponha que o prédio em que você opera seu bar esteja gravemente danificado por um incêndio. Você é forçado a desligar seu negócio até que o prédio seja reparado. A maioria das políticas de propriedade padrão não abrange a renda que você perde durante um desligamento. Para proteger seus negócios contra perdas de renda, você precisará comprar cobertura de renda de negócios.

Finalmente, as políticas de propriedade excluem danos causados ​​por inundações ou terremotos. Se o seu bar estiver localizado em uma área propensa a um desses riscos, considere comprar seguro contra inundações ou cobertura de terremoto.

Seguro de responsabilidade geral e de licor

O seguro de responsabilidade civil é essencial para um estabelecimento de bebidas alcoólicas. Você precisará de coberturas de responsabilidade geral e de responsabilidade de bebidas alcoólicas.

Cobertura de responsabilidade geral

Uma política de responsabilidade geral protege seus negócios contra reivindicações ou ações por terceiros (incluindo clientes) por lesão corporal ou danos à propriedade que eles sustentam em suas instalações. Um exemplo é uma reclamação de um cliente que escorregou e caiu no chão do seu bar, quebrando a perna dele.

A maioria das políticas de responsabilidade geral incluem automaticamente o seguro de responsabilidade civil do produto. Este seguro abrange reivindicações de lesão corporal ou danos materiais que surgem de um produto que você vende. Por exemplo, um cliente fica doente de um sanduíche contaminado que ele comprou em seu bar e processa você por lesão corporal. Sua política de responsabilidade deve cobrir a reivindicação. 

Alguns bares oferecem entretenimento como uma banda ao vivo. Outros oferecem diversões como mesas de piscina ou touros mecânicos. Barras que se envolvem em tais atividades podem pagar mais pelo seguro de responsabilidade civil. Alguns tipos de atividades, como exibições pirotécnicas ou trampolins, podem ser excluídas da cobertura.

Cobertura de responsabilidade por bebidas alcoólicas

O seguro de responsabilidade geral não cobrirá reclamações contra o seu negócio que surgem da venda ou serviço de bebidas alcoólicas. Tais reivindicações são excluídas por meio da exclusão de responsabilidade por bebidas alcoólicas. Assim, qualquer establishment que venda a cobertura de responsabilidade por bebidas alcoólicas precisa. Em alguns estados, essa cobertura é necessária como condição para obter uma licença de licor.

O custo da cobertura de responsabilidade de bebidas depende de vários fatores. Isso inclui a natureza do seu negócio, a porcentagem de suas vendas totais compostas por vendas de álcool e o estado em que você opera. Geralmente, você pagará mais pelo seguro à medida que as vendas de álcool aumentam em relação às suas vendas totais. Além disso, a cobertura de responsabilidade por bebidas alcoólicas é mais cara nos estados que responsabilizam as barras responsáveis ​​por lesões a terceiros causados ​​por um patrono intoxicado. É importante que você entenda como as leis de bebidas se aplicam em seu estado. Peça ao seu advogado para explicar para você.

Algumas reivindicações se enquadram em "áreas cinzentas" entre responsabilidade geral e responsabilidade por bebidas alcoólicas. Tais reivindicações podem gerar disputas entre responsabilidade geral e seguradoras de responsabilidade de bebidas alcoólicas. Você pode evitar essas disputas comprando responsabilidades de bebidas alcoólicas e coberturas de responsabilidade geral da mesma seguradora.

Assalto e cobertura da bateria

Os formulários de responsabilidade geral e responsabilidade de licor padrão não excluem especificamente agressão e bateria. No entanto, essas formas fazer excluir lesões esperadas ou pretendidas do ponto de vista do segurado. Ações de um proprietário ou funcionário do bar contra um patrono indisciplinado podem resultar em lesões no patrono.

Se o patrocínio procurar você ou sua empresa, o processo poderá se enquadrar na exclusão de "lesão esperada ou pretendida". Assim, ao comprar seguro de responsabilidade civil para um estabelecimento de bebidas alcoólicas, procure uma apólice que abranja reivindicações de agressão e bateria sob seguro de responsabilidade geral e de responsabilidade de bebidas alcoólicas.

Outras coberturas

Além de coberturas de propriedades e responsabilidades, um proprietário de bar também pode precisar de seguro de compensação de automóveis e trabalhadores comerciais. Considere comprar cobertura comercial de responsabilidade automática se você usar automóveis em seus negócios. Isso inclui automaturas que sua empresa não possui, como um veículo de propriedade de um funcionário. Se sua empresa empregar trabalhadores, você precisará comprar uma política de compensação dos trabalhadores.

Artigo editado por Marianne Bonner