Aqui está a diferença entre um cartão de crédito pessoal e comercial

Mais da metade de todos os pequenos empresários do U.S. Use cartões de crédito. Mas, ao tirar um negócio, o dobro de empresários usam cartões de crédito pessoais (13%) do que cartões de crédito de negócios (7%).

Embora seja possível usar um cartão pessoal para suas compras de pequenas empresas, isso pode levar a dificuldade em separar as despesas pessoais e comerciais na hora dos impostos, ou emprestar seu funcionário um cartão para fazer compras de negócios.

Portanto, você pode estar se perguntando se deve solicitar um cartão de crédito comercial geral, um cartão afiliado a um negócio que você costuma usar para viagens, como Marriott, Delta ou United, ou um varejista que você costuma fazer compras de negócios da Amazon ou talvez da Costco. 

Primeiro, considere as diferenças significativas entre um cartão de crédito comercial e cartão de crédito pessoal.

Cartões de crédito empresariais e poder de compra

Até a menor das empresas pode precisar gastar e emprestar muito mais do que um consumidor típico, para que seus cartões possam ser capazes de acomodar esses padrões de gastos e a mudança de fluxo de caixa. 

No entanto, a Lei Federal de Responsabilidade e Divulgação da Responsabilidade do Cartão de Crédito (CARD) restringe quanto crédito um emissor de cartão de consumo pode oferecer àqueles com renda limitada ou meios. 

Os cartões de crédito empresariais não se enquadram nesta Lei, então os emissores são livres para estender limites mais altos. Os limites de crédito podem variar de alguns milhares de dólares a US $ 100.000 ou mais. Você também pode ter recursos de financiamento favoráveis ​​aos negócios, como poder de compra além do limite de crédito do seu cartão, pagamentos diferidos ou sem limites de gastos predefinidos.

Você sempre pode solicitar um limite mais alto mais tarde, depois de demonstrar o uso de cartão responsável.

Recursos para negócios

Os cartões de crédito empresariais são adaptados às necessidades dos proprietários de pequenas empresas. Alguns dos recursos que você pode ver incluem: 

• Resumos de final de ano para simplificar as despesas fiscais relacionadas aos negócios
• Cartões de funcionários sem custo adicional, com capacidade de definir limites de gastos ou alertas de categoria de compra
• A capacidade de delegar gerenciamento de cartões de crédito a funcionários ou contadores
• Viagens de negócios, como sacolas verificadas gratuitas, embarque prioritário, TSA Precheck e reembolso global da taxa de inscrição
• Dinheiro de volta ou milhas de bônus em categorias de negócios como compras feitas em lojas de oferta de escritórios, Internet e serviço telefônico
• A capacidade de ganhar pontos de fidelidade extras além dos dos cartões pessoais, para taxas anuais mais baixas
• Até 2% em dinheiro de volta às compras de negócios até valores altos, como US $ 50.000
• Aplicativos que armazenam recibos por até sete anos (para fins de dedução de impostos)
• Serviços de pagamento de fornecedores (por uma taxa)

Os cartões de visita podem levar mais de volta ao dinheiro ou recompensas de ofertas de boas -vindas também. Os requisitos de gastos também podem ser mais altos, mas podem ser mais fáceis para uma empresa alcançar devido a compras ou equipamentos de rotina caros, como laptops. Por exemplo, um bônus de inscrição pode estar ganhando US $ 500 em dinheiro depois de gastar US $ 4.500 no cartão nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Embora vários cartões de crédito pessoais possam oferecer alguns desses pequenos recursos que amigam os negócios, pode ser difícil encontrar tudo em um cartão. 

Não se esqueça de comparar taxas anuais ao comparar benefícios e não acabe em busca de despesas em busca de mais pontos. O pagamento de juros pode apagar os benefícios do cartão de visita. 

Os cartões de visita podem ajudar a proteger o crédito pessoal 

Se o saldo em qualquer um de seus cartões de crédito pessoal for alto em comparação com o limite de crédito, suas pontuações de crédito pessoal poderão sofrer devido à alta utilização de crédito. O uso de um cartão de crédito pessoal por cobrar grandes quantidades por inventário ou suprimentos para pequenas empresas pode afetar diretamente sua pontuação de crédito pessoal. 

Ao usar um cartão de crédito comercial, você poderá evitar esse potencial acerto da sua pontuação de crédito pessoal, pois não relata atividades para o Credit Bureaus Monitoring Credit pessoal.

No entanto, muitos emissores de cartões verificam seu crédito pessoal antes de emitir um cartão e relatam padrões e pagamentos tardios. Isso ocorre porque alguns emissores de cartão de crédito para pequenas empresas não relatam atividades do proprietário às agências de crédito pessoal, a menos que a conta seja paga tarde e entre no padrão. Com um desses cartões, desde que você pague no prazo, seu crédito pessoal não será afetado. 

Para solicitar um cartão de crédito comercial, você pode ser solicitado informações pessoais básicas, além de informações comerciais, como sua receita anual total e identificação fiscal de negócios ou número de identificação do empregador. 

Crédito comercial

Os cartões de crédito empresariais oferecem uma estratégia sólida para criar um perfil de crédito comercial com agências de crédito comercial. Um cartão de crédito empresarial pago a tempo, com o tempo, pode ajudar a aumentar as pontuações de crédito comercial.

Todos os principais emissores de cartão de crédito para pequenas empresas relatam histórico de pagamento a pelo menos uma das principais agências de crédito comercial, como Equifax Small Business, Experian Business ou Dun & Bradstreet, ou para o Small Business Financial Exchange (SBFE), que fornece esses dados a outros agências de relatórios de crédito comercial.

Um cartão de crédito pessoal, no entanto, não ajudará você a criar um histórico de crédito comercial, mesmo que você use o cartão para pagar as despesas comerciais. 

Menos proteções legais

Para cartões de crédito pessoais, a Lei do Cartão de Crédito oferece proteções adicionais para os titulares de cartões, incluindo nenhum aumento de taxa na maioria dos saldos existentes, um limite nas taxas de penalidade e um aviso de 45 dias antes que as taxas sejam aumentadas.

Mas esta lei não se aplica aos cartões de crédito comercial. Mais notavelmente, muitos emissores de cartões podem aumentar a taxa de juros do cartão de crédito a qualquer momento, inclusive se a fatura for paga tarde até apenas um dia e aplicar essa nova taxa aos saldos existentes. A nova taxa pode ser muito maior que a APR original, dificultando a reembolso da dívida do cartão de crédito. 

Alguns emissores de cartão de crédito de negócios oferecem suas próprias proteções, portanto, não deixe de ler o contrato de cartão antes de se inscrever.

Compare os termos e condições de um cartão de visita em potencial com os termos e condições de um cartão pessoal que você já possui ou está familiarizado e observe as diferenças. 

A linha inferior 

Essas são apenas algumas diferenças a serem consideradas ao escolher entre um cartão de crédito pessoal e comercial para suas despesas de pequenas empresas. Como os cartões oferecem termos e condições muito diferentes, sua escolha será pessoal-mesmo que seu próximo cartão de crédito não seja.