Cobertura de responsabilidade contratual para ferimentos dos funcionários

Como muitos empresários, você pode ter assinado um contrato no qual assumiu responsabilidade por reclamações movidas contra outra parte por seus funcionários por ferimentos sofridos no trabalho. Em muitas indústrias, essas suposições de responsabilidade são uma parte normal de fazer negócios. Por esse motivo, eles são automaticamente cobertos por uma política de responsabilidade geral.

Exclusão de responsabilidade dos empregadores

Fatos relacionados ao trabalho pelos funcionários são abordados no responsabilidade dos empregadores exclusão encontrada sob cobertura A (lesão corporal e responsabilidade por danos à propriedade). A exclusão elimina a cobertura de ações arquivadas diretamente contra o empregador. Ou seja, se um funcionário seu for ferido no trabalho e processa sua empresa por lesões corporais, o processo não será coberto por sua política de responsabilidade. A exclusão se aplica a dois tipos de ações:

1. Qualquer processo alegando lesões corporais a um funcionário seu, se a lesão ocorrer no decorrer do emprego dos trabalhadores por você. Por exemplo, Jack, um funcionário seu, está ferido no trabalho. Jack rejeita os benefícios de compensação dos trabalhadores que você oferece e processa você por lesão corporal.
2. Qualquer processo alegando ferimentos corporais a certos membros da família do funcionário ferido como conseqüência da lesão do funcionário. Essa exclusão se aplicaria se, digamos, a esposa de Jack o processou por uma lesão no pescoço que ela supostamente sofreu como conseqüência de cuidar de Jack. 

Os processos de funcionários são excluídos pela sua política de responsabilidade porque eles são segurados sob a cobertura de responsabilidade dos empregadores. Esta cobertura está incluída como parte dois da Política de Compensação de seus trabalhadores. No entanto, os ternos de seus funcionários contra outras partes são cobertos por sua política de responsabilidade, se você assumiu responsabilidade por tais ações sob um contrato. A cobertura de ações contra outras partes é fornecida por uma exceção à exclusão de responsabilidade dos empregadores.

Exceção para responsabilidade contratual

A exclusão de responsabilidade dos empregadores não se aplica a lesões corporais a um funcionário seu se você assumir responsabilidade por essa lesão sob um contrato. Para que a cobertura seja aplicada, o contrato deve se qualificar como um contrato segurado, pois esse termo é definido em sua política. Em outras palavras, se você assumir responsabilidade por lesões nos funcionários sob um contrato que atenda à definição de um contrato segurado, Você deve estar coberto por qualquer traje que surja dessas lesões. O exemplo a seguir demonstra como a exceção funciona.

Exemplo

Royal Realty é dono da Grand Galleria, um pequeno shopping interno. O shopping precisa de reforma, para que a Royal Realty contrate o Pronto Painting para pintar o edifício.

A Printo Painting comprou o seguro de compensação dos trabalhadores, conforme exigido por lei. Por ter cumprido essa obrigação, o Pronto está em grande parte imune a fatos de funcionários. A maioria das leis de remuneração dos trabalhadores estaduais proíbe os trabalhadores de processar seu próprio empregador por lesões relacionadas ao trabalho, desde que o empregador tenha fornecido cobertura de compensação dos trabalhadores.

As leis de compensação dos trabalhadores podem não proibir os trabalhadores feridos de processar alguém outro que não seja seu empregador. Isso significa que a realeza real pode ser processada como resultado de lesões sofridas por funcionários da pintura de Pronto. Para evitar tais processos, a Royal Realty inclui uma disposição de indenização em seu contrato com a empresa de pintura. A disposição exige que a empresa de pintura assuma responsabilidade por quaisquer reclamações contra a Royal Realty pelos funcionários de Pronto por ferimentos sofridos no projeto Grand Galleria. Em outras palavras, se a Royal Realty for processada por um funcionário ferido da Pronto Painting, Pronto (ou sua seguradora de responsabilidade) deve pagar os custos associados às reivindicações.

Por exemplo, Jim é um funcionário de pintura de Pronto. Jim está pintando uma parede do shopping quando o chão sob sua escada cai em um poço. Jim cai e machuca suas costas. Ele coleta benefícios de compensação dos trabalhadores e depois processa a realeza real por lesão corporal. Seu traje afirma que o proprietário do edifício não forneceu um local de trabalho seguro. Ele sabia sobre o perigo do poço e não avisou Jim sobre o risco.

Quando a Royal Realty recebe o processo de Jim, ele direciona a reivindicação de pintura de Pronto, citando o acordo de indenização. Pronto encaminha a reivindicação à sua seguradora de responsabilidade. O contrato entre a pintura de Pronto e a realeza real atende à definição de um contrato segurado Sob a política de responsabilidade do contratante de pintura. O contrato é coberto porque envolve uma premissa de responsabilidade por delito pela Printo Painting em nome do proprietário do imóvel por reivindicações decorrentes de lesões corporais aos funcionários de Pronto.

O empregador paga duas vezes

No exemplo acima, a pintura de Pronto (ou suas seguradoras) pagou pela lesão de Jim duas vezes. Primeiro, a seguradora de compensação dos trabalhadores do Pronto pagou pelos benefícios de remuneração dos trabalhadores que isso proporcionou a Jim. Em segundo lugar, a seguradora de responsabilidade de Pronto pagou os custos relacionados ao processo de Jim contra a Royal Realty. Ambas as reivindicações surgiram da mesma lesão.

Alguns estados exigem que os funcionários que recebam acordos de terceiros para reembolsar a seguradora de compensação dos trabalhadores pelos benefícios que receberam. Por exemplo, Jim recebe US $ 100.000 em benefícios de compensação dos trabalhadores e US $ 200.000 em um acordo de uma ação judicial. Em alguns estados, Jim seria obrigado a reembolsar a seguradora de compensação dos trabalhadores pelos US $ 100.000 em benefícios que recebeu em seu acordo de US $ 200.000.

Cobertura segurada adicional

Finalmente, os proprietários e os contratados gerais não podem confiar apenas em contratos para proteção contra ações judiciais por funcionários feridos de contratados ou subcontratados. Eles também precisam de seguratus adicionais sobre a política de responsabilidade do contratante ou subcontratado.

No Exemplo Realty Royal citado acima, a Royal provavelmente exigiria a pintura de Pronto para cobrir o proprietário da propriedade como um segurado adicional sob a Política de Responsabilidade do Pronto. Como segurado sob a política de Pronto, a Royal deve ser coberta para o traje de Jim. A exclusão de responsabilidade dos empregadores na política não se aplicará a Royal porque Jim não é um funcionário da Royal Realty.