Certificados de Seguro de Responsabilidade

A certificado de seguro Serve como evidência de propriedade, responsabilidade, aeronave ou outro tipo de cobertura de seguro. O certificado mais comumente usado é o certificado de seguro de responsabilidade. Os contratados geralmente são obrigados a fornecer este documento antes de iniciar qualquer trabalho. A empresa de contratação conta com o certificado como prova de que o contratado está adequadamente segurado.

Certificados de seguro geralmente são fornecidos por uma seguradora ou um agente ou corretor de seguros. Eles são frequentemente emitidos em formulários padrão publicados pela Acord, uma organização sem fins lucrativos de propriedade de empresas no setor de seguros. O exemplo a seguir demonstra como um certificado de seguro é normalmente usado.

Exemplo

Elite Estates possui um complexo de apartamentos chamado Verdent Villas. Elliot é empregado pela Elite como gerente de apartamento. Elliot decide que o complexo precisa de pintura para que ele entre em contato com um empreiteiro de pintura chamado Pro Painting.

Elliot prepara um contrato que descreve algumas condições que o contratado de pintura deve cumprir para ser contratado. Entre outras coisas, o contratado deve ter comprado uma política de responsabilidade geral comercial com um limite de US $ 1 milhão por ocorrência e um limite geral de US $ 2 milhões. Elliot concorda em contratar pintura profissional para fazer o trabalho de pintura. No entanto, ele não finaliza o contrato até que a pintura profissional tenha um certificado de seguro verificando que ele possui as coberturas de responsabilidade especificadas no contrato.

Informação fornecida

O formulário de certificado de responsabilidade padrão consiste em três peças principais. A primeira seção contém informações gerais como o nome do segurado e o endereço de correspondência, e o nome e o endereço de correspondência do agente de seguros do segurado. Também está incluída o nome de cada seguradora de responsabilidade e seu número NAIC, um número de identificação atribuído pela Associação Nacional de Comissários de Seguros.

A parte superior do formulário contém uma redação de isenção de responsabilidade, afirmando que o certificado apenas fornece informações e não oferece ao detentor do certificado nenhum direito. Ele também afirma que o certificado não constitui um contrato entre a seguradora ou produtor emissor (agente ou corretor) e o titular do certificado.

Um certificado de seguro não faz parte de uma apólice e não adiciona, remova ou altere qualquer disposição de um contrato de seguro.

A parte do meio do certificado contém um resumo das coberturas de responsabilidade do segurado, uma descrição das operações do segurado e o nome e o endereço do titular do certificado. O certificado descreve as quatro categorias de cobertura de responsabilidade descrita abaixo. Para cada tipo de cobertura, o certificado lista o número da política e as datas efetivas. Ele também indica se a política inclui um segurado adicional ou uma renúncia de sub -rogação.

Responsabilidade geral

A seção de responsabilidade geral lista os seis limites separados fornecidos pela Política de responsabilidade do segurado. Também indica se a política se aplica em uma base de reivindicações ou ocorrência.

Responsabilidade automática

Se o segurado adquiriu cobertura comercial de responsabilidade automática, o certificado indica os tipos de automóveis que a política cobre. As opções incluem "qualquer automóvel", "todos os automóveis possuídos", "automóveis contratados", "automóveis programados" e "automóveis não pertencentes".

Responsabilidade de guarda -chuva

Se o segurado tiver uma política excedente ou um guarda -chuva, o certificado mostra os limites fornecidos e qualquer retenção ou dedutível aplicável. Também indica se a política está escrita em uma forma de reivindicações ou ocorrência.

Responsabilidade dos empregadores

Nenhum limite está listado para a cobertura de compensação dos trabalhadores, uma vez que as leis estaduais determinam os benefícios fornecidos aos trabalhadores feridos. No entanto, os limites são indicados para a cobertura de responsabilidade dos empregadores.

Problemas com segurados adicionais

Os problemas podem surgir quando um certificado desvia as coberturas fornecidas por uma política. Muitas distorções que aparecem nos certificados têm a ver com segurados adicionais.

Quando uma empresa contrata outra para fazer algum tipo de trabalho, a empresa de contratação geralmente exige status segurado adicional na política de responsabilidade da outra parte. No exemplo do Elite Estates citado acima, a Elite contratou Pintura Pro para pintar o verdejante Complexo de Apartamentos das Villas. Suponha que o contrato entre as empresas exija que a pintura profissional forneça cobertura segurada adicional para as propriedades de elite. O empreiteiro de pintura forneceu um certificado informando que a Elite Estates é um segurado adicional sob a política de responsabilidade da Pro Painting.

A pintura profissional completa o trabalho para as propriedades de elite. Seis meses depois, Elite Estates é processada por um inquilino verde -villas que foi ferido quando uma pintura profissional de escada estava usando caiu sobre ele. O inquilino afirma que a elite Estates é responsável por sua lesão porque contratou um empreiteiro incompetente. Elite envia o processo para a pintura profissional, que a encaminha para sua seguradora.

A pintura profissional fica chocada ao descobrir que as propriedades de elite não são seguradas sob sua política de responsabilidade. Quando o agente de seguros da Pro Painting emitiu o certificado, ele esqueceu de solicitar um endosso adicionando o proprietário à apólice da pintura profissional como um segurado.

A pintura do Certificate Pro fornecida a elite propriedade. A reivindicação contra a elite será coberta? A resposta provavelmente é não. Um certificado não é um endosso e não altera a política. Se uma cobertura descrita em um certificado não estiver contida na política, a seguradora não o fornecerá.

A política, não o certificado, determina a cobertura.

Aviso de cancelamento

Se uma apólice listada em um certificado de seguro for cancelada antes da data de validade, a seguradora notificará o titular do certificado? A resposta depende do idioma na política. O Formulário de Certificado de Responsabilidade padrão afirma que, se alguma das políticas listadas no Certificado for cancelada no meio do mandato, o aviso será entregue de acordo com as disposições da política.As provisões de cancelamento em uma política de responsabilidade típica fornecem notificação a "você" (o segurado nomeado) se a política for cancelada. Os titulares de certificados receberão um aviso de cancelamento somente se a política declarar que eles serão notificados.