5 razões para investir em uma propriedade de renda

Embora existam inúmeras maneiras de investir seu dinheiro, uma pesquisa da Gallup 2019 descobriu que 35% dos entrevistados americanos dizem que o setor imobiliário é a melhor opção de investimento de longo prazo; enquanto 27% dizem ações. Se você tem dinheiro por aí e deseja colocar seu dinheiro para trabalhar, uma opção de investimento a considerar é uma propriedade de renda.

Basicões de propriedades de renda

Uma propriedade de renda é uma propriedade comprada e desenvolvida com a intenção de obter receita com ela.

As propriedades de renda podem ser residenciais, como residências unifamiliares ou propriedades multifamiliares, ou podem ser propriedades comerciais. Os proprietários ganham dinheiro através da retenção e aluguel da propriedade enquanto ela aprecia e depois vendê -la para obter lucro.

Antes de qualquer investimento ser feito, o U.S. O governo aconselha considerando as seguintes perguntas:

• Que tipo de ganhos você pode esperar em seu investimento?
• Com que rapidez você pode obter seu dinheiro, se precisar vender ou dinheiro em seu investimento?
• Que juros você pode esperar ganhar com seu dinheiro?
• Quanto risco está envolvido?
• Seus investimentos são diversificados?
• Existem vantagens fiscais para um investimento específico?

Uma vez, você decidiu que está pronto para fazer um investimento com seu dinheiro, aqui estão cinco benefícios em comprar uma propriedade de renda.

1. Você está no comando

Você escolhe em qual propriedade investir, em qual inquilino você alugará, quanto cobrará no aluguel e como gerenciará e manterá a propriedade enquanto a aluga aos inquilinos. Você pode usar serviços como Airbnb ou VRBO para fornecer estadias de férias de curto prazo ou usar uma empresa de gerenciamento de propriedades para ajudá -lo a encontrar e atender locatários de longo prazo.

Enquanto investir em uma ação ou fundo mútuo oferece alguma liberdade (como você pode escolher o estoque ou o fundo mútuo em que deseja investir), você ainda está permitindo que outra pessoa gerencia e controlar seu dinheiro.

2. Apreciação da propriedade

Uma das oportunidades mais únicas sobre investir em imóveis é que você pode usar uma pequena quantia de seu próprio dinheiro enquanto emprestava o resto, geralmente quatro a 20 vezes mais, de um credor. Isso é chamado de alavancagem. Se você comprar um imóvel usando significativamente mais dívida do que patrimônio líquido, diz -se que o investimento é “altamente alavancado.”

Usando alavancagem:

Você investe US $ 10.000 do seu próprio dinheiro para comprar uma propriedade e emprestar US $ 90.000 de um banco. Ao combinar seu dinheiro com o dinheiro emprestado bancário, agora você pode comprar um ativo de US $ 100.000.

Vamos supor que a cada ano, por 10 anos, sua propriedade de investimento apreciará em 5%. Aqui é onde a capacidade de alavancar benefícios você. A apreciação está em todo o ativo de US $ 100.000, não apenas os US $ 10.000 do seu próprio dinheiro.

Ano 0: $ 100.000
1.05 (apreciação)
Ano 1: $ 105.000
1.05 (apreciação)
Ano 2: $ 110.250
Ano 10: $ 162.889

Após 10 anos, o valor da sua propriedade teria aumentado em quase US $ 63.000 dólares. Assim, você teria transformado seu investimento de US $ 10.000 em mais de um lucro de apreciação de US $ 60.000 simplesmente usando a alavancagem.

3. Dinheiro no seu bolso

Se você pretende colocar inquilinos em sua propriedade de investimento, poderá receber a renda do aluguel. Qualquer dinheiro restante depois de pagar suas despesas será dinheiro no seu bolso.

Suponha que você tenha um inquilino cujo aluguel de US $ 1.100 por mês e seu pagamento de hipoteca Piti seja de US $ 700 por mês. Assim, subtrair US $ 700 de US $ 1100 deixará você com US $ 400 para entrar no seu bolso a cada mês.

A partir desses US $ 1.100, assuma cerca de 5% em custos mensais de manutenção e 5% nos custos de vaga. Portanto, você deve colocar US $ 110 em uma conta bancária designada todos os meses para lidar com problemas de manutenção e possíveis custos de vacância. Quando tudo estiver dito e feito, você terá cerca de US $ 290 por mês em lucro bruto.

US $ 1.100 (aluguel mensal)
-US $ 700 (pagamento mensal da hipoteca Piti)
= $ 400
-US $ 110 (para problemas de manutenção e vaga)
= $ 290 (sua renda passiva mensal da propriedade alugada)

4. Ajude com sua hipoteca

O tipo de empréstimo mais popular é uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Tem uma taxa de juros que permanecerá a mesma durante todo o período de 30 anos do empréstimo. No início do empréstimo, é pago significativamente mais dinheiro aos juros do que ao diretor, mas até o ano 15, é perto de uma divisão 50/50. Portanto, quanto mais tempo você mantém a propriedade, mais o principal do empréstimo seus inquilinos estão pagando e mais riqueza você está criando para si mesmo.

Digamos que você tenha um empréstimo bancário de US $ 90.000 com um pagamento mensal de hipoteca de US $ 500. No primeiro ano, aproximadamente US $ 385 deste pagamento serão destinados ao pagamento dos juros, enquanto US $ 115 serão destinados ao pagamento do diretor no empréstimo.

US $ 115 (pagamento mensal do principal) * 12 (meses) = $ 1.380 (redução principal do ano)
US $ 90.000 (empréstimo original)
- US $ 1.380 (pagamentos principais após 1 ano)
= $ 88.620 (saldo de empréstimos após 1 ano)

Até o ano 15, aproximadamente US $ 270 do pagamento mensal da hipoteca serão destinados a juros, enquanto os US $ 230 restantes para o principal.

US $ 230 (pagamento mensal do principal) *12 (meses) = US $ 2.760 (redução principal do ano)

Todos os anos que você possui essa propriedade, você está usando o dinheiro do inquilino para pagar sua dívida. Ao reduzir o valor do seu empréstimo, você estará construindo riqueza, pois poderá acessar esse dinheiro refinanciando seu empréstimo ou vendendo a propriedade.

5. Redução de impostos

Como proprietário de um imóvel de aluguel, você tem direito a deduções tributárias. Você pode escrever:

• Juros sobre sua hipoteca
• Juros sobre cartões de crédito usados ​​para fazer compras para a propriedade
• Seguro
• Reparos de manutenção
• Despesas de viagem
• Taxas legais e profissionais
• Impostos sobre a propriedade

Depreciação

Além de todas essas deduções, o governo também permite depreciar o preço de compra de sua propriedade com base em um cronograma de depreciação definido, mesmo que sua propriedade esteja realmente apreciando em valor.

Usando nosso exemplo acima, você recebe US $ 3.480 em renda de aluguel para o ano (US $ 290 por mês * 12 meses). Se você ganhasse esse dinheiro em um emprego regular ou no mercado de ações, perderia uma parte significativa para pagar imposto de renda. No entanto, ao possuir uma propriedade de aluguel, você pode compensar a receita de US $ 3.480 com a despesa de depreciação de sua propriedade, sendo capaz de reduzir (ou eliminar completamente) o valor dos impostos que você deve pagar sobre a receita de aluguel.