Por que você precisa de seguro comercial

O seguro comercial é uma ampla categoria de coberturas de seguro projetadas para empresas. Também é chamado de seguro comercial. As empresas compram seguro para se proteger contra perdas financeiras resultantes de ações judiciais ou danos físicos a propriedades de propriedade da empresa. Um negócio que não possui seguro pode não poder continuar operando após ocorrer uma perda.

Protege você contra grandes perdas

O seguro comercial protege sua empresa contra perdas que podem afetar significativamente suas operações. Exemplos são um incêndio que destrói o prédio da sua empresa e uma grande alegação de lesão corporal que resulta de um incidente de escorregamento e queda no seu negócio de assistência infantil. Esses eventos podem ser muito caros. Se eles não estiverem cobertos pelo seguro, poderiam falir uma pequena empresa.

O seguro comercial não cobre todas as perdas. Não se destina a cobrir pequenas perdas que sua empresa possa absorver facilmente.

Por esse motivo, muitas políticas comerciais contêm franquias. Um exemplo é a cobertura comercial de danos físicos automáticos. Suponha que você tenha comprado cobertura abrangente em um caminhão da empresa. Se uma rocha correr para o pára -brisa do caminhão, o custo de reparo do vidro provavelmente se enquadrará dentro da franquia que se aplica à sua cobertura abrangente.

Alguns riscos são excluídos em políticas de negócios, mesmo que possam causar grandes perdas. Por exemplo, terremotos e inundações são excluídos em políticas de propriedade padrão porque podem causar muitas perdas grandes em uma pequena área geográfica. A cobertura para esses perigos está disponível em apólices de seguro especializadas. Alguns riscos não podem ser segurados. A maioria das empresas não pode garantir sua propriedade comercial contra danos causados ​​por guerra, contaminação radioativa ou apreensão por uma autoridade do governo.

Tipos de cobertura que você pode precisar

Existem dois tipos principais de perdas que as empresas podem sustentar: danos ou destruição de ativos físicos e danos monetários resultantes de ações judiciais. As empresas podem se proteger contra danos a ativos físicos comprando seguro de propriedade comercial. Eles podem proteger sua empresa contra o custo de ações judiciais de terceiros comprando seguro de responsabilidade comercial.

O seguro de propriedade pode ser comprado por si só ou em combinação com seguro de responsabilidade. Muitas empresas compram seguro de propriedade separadamente na forma de uma política de propriedade comercial. Este último abrange edifícios, máquinas, móveis de escritório e outros tipos de propriedade comumente usados ​​por empresas. As pequenas empresas geralmente obtêm seguro de propriedade comprando uma apólice de empresários (BOP). Um BOP é uma política de pacotes que inclui seguro de propriedade e responsabilidade.

O seguro de responsabilidade geral pode ser comprado separadamente ou como parte de um BOP. Sua empresa precisa dessa cobertura para se proteger contra reivindicações de terceiros por lesão corporal, danos à propriedade ou lesão pessoal e de publicidade.

As políticas de propriedade, responsabilidade e BOP são flexíveis para que as coberturas possam ser adicionadas ou excluídas por meio de endossos conforme necessário.

Duas outras coberturas que muitas empresas precisam são cobertas de compensação de automóveis comerciais e trabalhadores. Uma política de automóveis de negócios abrange caminhões, carros e outros veículos usados ​​por empresas. Inclui responsabilidade automática comercial e coberturas de danos físicos. Observe que as políticas de automóveis pessoais devem não ser usado para garantir veículos de propriedade de empresas.

A maioria das empresas deve comprar seguro de compensação de trabalhadores para cumprir as leis de proteção do trabalhador estadual. Uma política de compensação de trabalhadores fornece benefícios como cobertura médica e incapacidade que os trabalhadores feridos têm o direito de receber sob as leis estaduais. A política também inclui cobertura de responsabilidade dos empregadores, que protege seus negócios contra ações judiciais arquivadas por trabalhadores feridos.

Passos para comprar seguro

Comprar seguro para uma empresa é um processo que envolve cinco etapas principais.

Eduque-se
Antes de comprar seguro, você deve ter um entendimento básico das quatro coberturas descritas acima: responsabilidade geral, automóvel comercial, propriedade comercial e compensação dos trabalhadores. Você também pode precisar de outros tipos de cobertura, como erros e responsabilidades de omissões ou um guarda -chuva comercial. Pode ser útil perguntar a outros empresários em seu setor que coberturas de seguro eles têm.

Analise o seu negócio

O próximo passo é avaliar seu negócio para que você possa descrever suas operações para outras pessoas. Prepare uma descrição escrita do seu negócio, explicando o que ele faz e como opera. Crie um fluxograma que descreva cada etapa de suas operações. Faça uma lista da propriedade que sua empresa possui.

Escolha um agente ou corretor

Seguro é um negócio de pessoas. Você precisará de um agente ou corretor com quem possa desenvolver um relacionamento de longo prazo. Esta pessoa deve ser um profissional licenciado com um bom conhecimento de coberturas de seguro. Ele ou ela também deve entender o mercado de seguros. Dê ao seu agente sua descrição escrita do seu negócio. Forneça qualquer informação adicional que ele solicite. Quanto mais seu agente souber sobre o seu negócio, melhor será capaz de atender às suas necessidades de seguro.

Compre seguro

Seu agente ou corretor deve recomendar coberturas apropriadas para o seu negócio. Ele ou ela deve concluir as inscrições e enviá -las a uma ou mais companhias de seguros. Quando as seguradoras fornecem cotações, seu agente deve ajudá -lo a revisá -las e compará -las para que você possa escolher as melhores opções. Depois de fazer suas seleções, seu agente pode coletar os prêmios de você ou instruí -lo a pagá -las diretamente à seguradora.

Revise suas coberturas de seguro regularmente

Sua empresa não é lançada em pedra. Vai crescer e mudar com o tempo. Suas apólices de seguro precisam refletir essas mudanças. Pode ser necessário comprar coberturas adicionais ou aumentar ou reduzir seus limites. Encontre seu agente ou corretor uma vez por ano, antes de suas políticas renovarem, para avaliar suas coberturas.

Artigo editado por Marianne Bonner