Qual é o banquinho de três pernas da aposentadoria do governo?

A metáfora de um banquinho de três pernas tem sido usada com planejamento de aposentadoria por décadas. O planejamento de aposentadoria de uma família é um assento mantido por três pernas: Seguro Social, Planos de Aposentadoria e Economia Pessoal. Todas as três pernas são vitais para viver uma aposentadoria estável. Sem uma das pernas, o banquinho cai.

Seguro Social

A maioria, mas não todos, os funcionários do governo contribuem para a seguridade social. Isso é fundamental porque aqueles que não contribuem para a Seguridade Social não retiram fundos após a aposentadoria ou se tornam desativados. Os funcionários do governo que não contribuem devem garantir que as outras duas pernas das fezes sejam fortes.

Seguro Social é um futebol político no nível federal. Os políticos sabem que as escolhas desconfortáveis ​​devem ser feitas para continuar a solvência do sistema, mas ninguém quer sofrer o golpe político de benefícios decrescentes ou crescentes contribuições. Esta perna do banquinho é particularmente suscetível a oscilante por causa da política que o certa.

A Segurança Social por si só não sustentará o estilo de vida que um beneficiário está acostumado a viver. Esta perna deve suportar o menor peso possível.

Planos de aposentadoria

Os planos de aposentadoria simplesmente não são o que eles costumavam ser. Os políticos usaram funcionários públicos e seus benefícios de aposentadoria como bode expiatórios para orçamentos públicos fora de controle. Especiais de porco, gastos com barril de porco e programas caros de assistência pública. O pessoal é uma grande parte do orçamento de qualquer organização, e os funcionários do bode expiatório por esse fato são um assassino moral.

As manobras políticas afetaram os sistemas de aposentadoria. Os benefícios diminuíram enquanto os custos suportados pelos funcionários aumentaram. Embora o setor privado não precise lidar com políticos mutilando seus benefícios de aposentadoria, os funcionários do setor privado também viram seus benefícios de aposentadoria diminuirem. Nos dois setores, a estabilidade dos planos de aposentadoria não é mais a garantia de que costumava ser.

A maioria dos funcionários federais contribuem para o sistema de aposentadoria dos funcionários federais. Este sistema tem seu próprio banquinho de três pernas da Seguridade Social, um pagamento de anuidade e um plano de poupança pessoal chamado Plano de Poupança da Thrift. Os funcionários federais que não contribuem para a FERS contribuem para o sistema de aposentadoria do Serviço Público, que é apenas uma anuidade. Para ambos os sistemas, as anuidades são definidas de planos de benefícios.

Governos estaduais e locais que têm seus próprios sistemas de aposentadoria geralmente definiram planos de benefícios que exigem a participação dos funcionários. Muitos têm opções de poupança pessoais como 401 (k) s e IRAs, mas esses componentes raramente são obrigatórios.

Economia pessoal

Como mencionado anteriormente, alguns sistemas de aposentadoria têm opções ou requisitos para economia pessoal. O plano de poupança do governo federal é obrigatório até certo ponto. As agências contribuem com uma quantia igual a uma parte do salário de um funcionário. O funcionário pode contribuir mais. A contribuição é incentivada pela correspondência de contribuições até um determinado ponto que significa que as agências correspondem ou correspondem parcialmente ao que os funcionários contribuem de sua própria vontade.

Quando os veículos de poupança pessoal não possuem recursos correspondentes, os funcionários públicos não têm incentivo para usar o plano do sistema de aposentadoria, em vez daqueles oferecidos por empresas de investimento privado. Como muitos outros planos de poupança pessoais patrocinados pelo governo, o Plano de Poupança da Thrift oferece opções de investimento limitadas, em comparação com empresas de investimento privado.

Não importa como os funcionários públicos optem por economizar para a aposentadoria, o importante é que eles realmente salvam. Os dias de confiar na Seguridade Social e uma pensão já se foram há muito tempo.

Mantendo equilíbrio

Como a metáfora das fezes sugere, cada perna das fezes é importante. Os funcionários do governo devem prestar atenção a cada perna e garantir que ela permaneça estável. Os planos de Seguro Social e Aposentadoria estão em grande parte fora do controle de um funcionário, para que os funcionários do local possam fazer a maior diferença na estabilidade a longo prazo é uma economia pessoal.

Os funcionários públicos que buscam maximizar sua segurança de aposentadoria devem consultar os consultores financeiros por meio de seus sistemas de aposentadoria ou por meio de empresas de investimento privado. Alguns sistemas de aposentadoria têm acordos com consultores financeiros privados que trabalham por taxas reduzidas e têm experiência em trabalhar com funcionários públicos.