O que é uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário (CDFI)?

As oportunidades de financiamento para pequenas empresas são difíceis de encontrar nos melhores momentos, e este não é o melhor dos tempos. Se você está tendo problemas para encontrar dinheiro para manter seus negócios à tona, considere o financiamento da Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI). Os CDFIs são organizações financeiras que oferecem empréstimos a indivíduos e empresas em áreas carentes por instituições financeiras tradicionais. 

O que são CDFIs? 

As instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs) são organizações orientadas por missões que oferecem empréstimos acessíveis e outros produtos e serviços financeiros para ajudar as comunidades economicamente carentes. O programa CDFI ajuda pequenas empresas e outros projetos de desenvolvimento comunitário a obter acesso ao financiamento indisponível de outras fontes. 

Os CDFIs vêm em quatro tipos: 

• Bancos de desenvolvimento comunitário
• Cooperativas de crédito de desenvolvimento comunitário
• Fundos de empréstimos para desenvolvimento comunitário
• Fundos de capital de risco de desenvolvimento comunitário

Eles financiam empresas como pequenas empresas, micro empresas, organizações sem fins lucrativos, imóveis comerciais e moradias acessíveis. 

O Departamento do Tesouro relata que existem quase 1.100 CDFIs operando em todo o U.S. Veja este mapa dos CDFIs certificados atuais para encontrar um em sua área.

Para se tornar um CDFI, uma organização deve se inscrever no fundo CDFI para certificação. Os requisitos de elegibilidade incluem: 

• Sendo uma entidade não governamental legal (os governos tribais excluídos)
• Tendo uma missão principal de promover o desenvolvimento da comunidade
• Sendo uma entidade de financiamento 
• Servindo principalmente um ou mais mercados -alvo
• Fornecendo serviços de desenvolvimento relacionados às atividades de financiamento
• Mantendo a responsabilidade em seu mercado -alvo

Os CDFIs recebem apoio financeiro do Fundo CDFI, que é administrado pelo U.S. Departamento do Tesouro. O fundo possui vários programas para promover o acesso ao capital e ao crescimento econômico local, incluindo: 

• O programa CDFI
• Um novo programa de crédito tributário de mercados para dar créditos tributários a entidades de desenvolvimento comunitário
• Iniciativas nativas para ajudar CDFIs nativos
• Um programa de garantia de títulos que emite títulos para apoiar o CDFIS
• Um fundo de ímã de capital que oferece subsídios para financiar moradias acessíveis

Um relatório de 2016 do Departamento do Tesouro mostrou que a taxa de aprovação de empréstimos para empréstimos CDFI abaixo de US $ 1 milhão era de 77%, e os candidatos tiveram uma classificação de satisfação de 77% para o seu CDFI. 

Tipos de empréstimos oferecidos pelo CDFIS

Os CDFIs oferecem vários tipos diferentes de empréstimos e você pode se qualificar para empréstimos especiais, dependendo da área onde o CDFI está localizado. Esses incluem: 

Empréstimos de inicialização

Estes são do tipo mais arriscado, e os CDFIs têm maior probabilidade de tomar esses empréstimos do que os credores tradicionais. De fato, um banco pode entregar um empréstimo de inicialização a um CDFI por esse motivo. 

MicrolOans

Os microlóins são pequenos empréstimos para startups e organizações sem fins lucrativos para capital de giro, inventário, suprimentos, móveis e utensílios ou máquinas. Os microlóins SBA são tipicamente abaixo de US $ 50.000.

Outras opções SBA

Os CDFIs podem participar de outros programas de empréstimos da SBA, incluindo o empréstimo 7 (a). Em 2020, o CDFIS aprovou mais de US $ 7 bilhões em empréstimos de proteção de salário (PPP).O SBA trabalha com o CDFI como parceiro de empréstimo para ajudar a garantir empréstimos e pode conceder fundos ao CDFIS para aumentar seus serviços para comunidades de baixa renda e carentes. Você pode usar o programa de correspondência do SBA para ajudá-lo a encontrar CDFIs aprovadas pela SBA e pequenos credores.

A correspondência do credor, no entanto, não aceita pedidos de empréstimo para desastres de lesão econômica (EIDL).

Parcerias bancárias

Os CDFIs também fazem parceria com os bancos para entregar empréstimos, investimentos e serviços financeiros e às vezes financiam em conjunto projetos de investimento comunitário, com o CDFI assumindo a dívida mais arriscada.  

Programas de empréstimos especiais

Você também pode obter ajuda de um dos programas de empréstimos especiais disponíveis na CDFIS, incluindo o novo crédito tributário do mercado e o programa de iniciativas nativas.

Como posso obter um empréstimo de um CDFI?

Aqui está o que você precisa saber e fazer para obter um pequeno empréstimo comercial de um CDFI: 

Primeiro, verifique a lista de CDFIs para encontrar uma em sua área. Esta lista está em formato Excel, para que você possa pesquisar por local ou outras variáveis. Para receber financiamento, você deve estar em uma área alvo, que pode ser uma cidade, cidade, município ou todo o estado

Em seguida, junte seus documentos e marque uma consulta com o CDFI em sua área. Alguns dos documentos que você precisará fornecer: 

• extratos bancários
• Declarações fiscais (normalmente nos últimos três anos)
• Demonstrações financeiras (se você tem um negócio existente), incluindo uma demonstração de lucro e perda e um balanço patrimonial
• Um plano de negócios (para negócios novos e existentes) 

Você quase certamente será obrigado a dar algum tipo de segurança (garantia) para o empréstimo.

Prós e contras do financiamento da CDFI

• Os CDFIs aceitam empréstimos mais arriscados do que os bancos tradicionais

• Eles aceitam garantias não convencionais

• Eles oferecem treinamento e assistência técnica para os mutuários, além de manutenção de empréstimos

• O processo de empréstimo é mais longo e mais papelada é necessária

• O financiamento pode não estar disponível em sua área se não for designado como uma área "alvo"

Algumas histórias de sucesso do CDFI

Precisa de um pouco mais de encorajamento? Aqui estão algumas histórias de como os CDFIs ajudaram pequenas empresas: 

• A loja de taco de duas irmãs encontrou a ajuda de startup de um CDFI, além de financiamento bancário.
• Este restaurante de propriedade nativo-americano usou financiamento CDFI e assistência técnica com o suporte do Google Grants.
• Um grupo de teatro recebeu ajuda CDFI para ajustar sua estrutura de empréstimo e adaptar seus negócios durante um desligamento.

Takeaways -chave

• As instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs) são fontes de empréstimos alternativas em áreas mal atendidas pelas instituições financeiras tradicionais. 
• Os CDFIs são credores comprometidos em fornecer financiamento para pequenas empresas e indivíduos em suas comunidades.
• O CDFIS é parceiro com a pequena administração de empresas e às vezes pode conceder financiamento quando os credores tradicionais não podem. 
• Esses credores comunitários também fornecem treinamento para pequenos empresários.