O que é uma política de empresários?

Uma política de empresários (BOP) é ​​uma apólice de seguro projetada para atender às necessidades de pequenas empresas. Inclui propriedades comerciais e coberturas de responsabilidade geral.

Saiba se uma política de proprietários de empresas é adequada para o seu negócio.

O que é uma política de empresários?

A apólice de proprietários de empresas agrupa a cobertura de seguro de propriedade e responsabilidade em um pacote útil, oferecendo proteção para pequenas empresas que são mais acessíveis do que comprar essas coberturas separadamente.É uma política padronizada que geralmente está disponível para empresas com menos de 100 funcionários.

Como funciona uma política de empresários?

Muitas seguradoras que atendem a pequenas empresas oferecem um bop. Trabalhe com seu agente ou corretor para comprar a política de um empresário ou entre em contato diretamente com a seguradora.

Depois que a apólice for paga, sua seguradora pode emitir uma prova de documento de seguro, que pode ser útil ao assinar arrendamentos, por exemplo.

Algumas seguradoras emitem políticas em formulários de serviços de seguros padrão (ISO), enquanto outras podem usar suas próprias formas proprietárias. Mas a maioria dos BOPs proprietários são simplesmente variações da política ISO padrão. O formulário ISO BOP padrão consiste em uma página de declarações, uma forma de BOP, a seção de condições comuns e um ou mais endossos.

O ISO é uma organização que fornece formulários políticos padrão do setor, o que facilita para as pequenas seguradoras fornecer documentos que se levantarão no tribunal.

O que cobre uma política de empresários?

A política típica do proprietário da empresa fornecerá cobertura de propriedades comerciais, cobertura de interrupção de negócios e cobertura de responsabilidade geral.

Cobertura de propriedade comercial

A seção de propriedades de uma política BOP padrão abrange os seguintes tipos de propriedade:

• Edifícios localizados em instalações descritas nas declarações, incluindo máquinas e equipamentos que são instalados permanentemente
• Propriedade pessoal comercial localizada em edifícios cobertos
• Melhorias de inquilinos
• Propriedade que pertence a outras pessoas (por exemplo, se você alugar)
• Building Glass de propriedade de você (ou sob sua custódia, se você for um inquilino)

Um BOP cobre perda ou dano por qualquer risco que não esteja listado especificamente na seção de exclusões da política.

As exclusões em um BOP são semelhantes às encontradas em uma política de propriedades "em risco".

Há também uma versão especial do formulário, que oferece cobertura prolongada de propriedade comercial.

Cobertura de responsabilidade geral

Uma política de proprietários de empresas inclui duas coberturas de responsabilidade de terceiros:

• Responsabilidade por lesões corporais e danos à propriedade
• Responsabilidade de lesões pessoais e publicitárias

O BOP fornece ambas as coberturas sob um único acordo de garantia. Ele também fornece certas coberturas por meio de exceções a exclusões. Exemplos são responsabilidade contratual, responsabilidade por bebidas alcoólicas e danos às instalações alugadas.

Um BOP inclui cobertura de pagamentos médicos, que paga as despesas médicas incorridas por indivíduos que foram feridos como resultado de suas atividades comerciais. A cobertura de pagamentos médicos faz pagamentos a partes feridas na ausência de uma ação judicial.

Cobertura de interrupção de negócios

Também conhecida como cobertura de renda de negócios, este seguro protege seus negócios se, por algum motivo, um desastre natural ou outro evento coberto interrompe sua capacidade de conduzir negócios. Se sua empresa precisar desligar, essa cobertura substituirá as receitas perdidas.

Coberturas adicionais

Uma vantagem de um BOP é que ela inclui automaticamente várias coberturas que normalmente são adicionadas por um endosso sob uma política de propriedade padrão. A maioria dessas coberturas está incluída em um limite relativamente baixo.

• Cobertura de despesa extra
• Cobertura da autoridade civil
• Papéis valiosos
• Cobertura de contas a receber
• Dados eletrônicos
• Propriedade recém -adquirida
• Interrupção das operações do computador
• Cobertura do molde

As políticas de empresários não cobrem todos os riscos associados à administração de um negócio. Você ainda pode precisar comprar seguro de compensação de trabalhadores ou seguro automóvel, dependendo da sua situação.

As coberturas especiais não estão incluídas em um bop. Se você quiser proteger sua empresa com responsabilidade cibernética ou cobertura de responsabilidade de bebidas alcoólicas, peça ao seu corretor para adicionar um endosso.

Guarda -chuva comercial

Algumas empresas podem precisar de limites de responsabilidade mais altos do que os oferecidos por um BOP padrão. Felizmente, muitas seguradoras oferecem um guarda -chuva comercial que pode ser escrito em conjunto com um BOP para estender esses limites, oferecendo mais proteção no caso de um processo caro.

Vantagens e desvantagens de uma política de empresários

• Boa cobertura

• Custo-beneficio

• Não tão flexível

Vantagens explicadas

• Boa cobertura: A seção de propriedades inclui coberturas como renda de negócios que não são automaticamente incluídas em uma política de propriedade comercial padrão. A seção de responsabilidade oferece os mesmos tipos de coberturas que o Formulário de Responsabilidade Geral Comercial da ISO (CGL).
• Custo-beneficio: Um BOP oferece cobertura ampla para um prêmio relativamente baixo.

Desvantagens explicadas

• Não tão flexível: Embora um BOP possa ser alterado ou expandido pela adição de endossos, não é tão flexível quanto uma política de pacote padrão. O ISO BOP inclui apenas coberturas de propriedade e responsabilidade geral. Um pacote padrão pode incluir propriedades comerciais, responsabilidade geral, automóveis comerciais, marinhos interiores, crimes e responsabilidade profissional. Muitos outros endossos estão disponíveis para modificar um pacote padrão do que um BOP.

Algumas seguradoras adicionarão responsabilidade de responsabilidade profissional ou práticas de emprego a um BOP. Se você estiver comprando um BOP e precisar dessas coberturas, procure uma seguradora que as incluirá na política.

Requisitos para uma política de empresários

As pequenas empresas devem atender a certos requisitos para se qualificar para a cobertura sob um BOP, e estes variam um pouco de uma seguradora a outra. Muitos tipos de empresas são elegíveis para um BOP, incluindo motéis, estúdios de fitness, empreiteiros e prédios de apartamentos, desde que atendam a outros requisitos.

Algumas empresas não são elegíveis para um BOP devido ao seu tamanho ou à natureza de suas operações. Exemplos são alguns restaurantes, arranha-céus, fabricantes, revendedores de automóveis e oficinas, aparadores de árvores, bancos, bares, garagens e teatros de estacionamento e teatros.

Takeaways -chave

• Uma política de proprietários de empresas combina várias coberturas diferentes em uma política.
• Eles são um bom ajuste para pequenas empresas, com menos de 100 funcionários.
• As políticas de empresários são bastante padronizadas; portanto, se você precisar de cobertura especializada, convém escolher uma política diferente.