O que é preciso para ser um representante financeiro?

O representante financeiro Moniker é um cargo cada vez mais comum entre as principais companhias de seguros, especialmente as companhias de seguros de vida. Embora os detalhes variem um pouco de empresa para empresa, o título denota essencialmente um agente de vendas de seguros que também atua como corretor de investimentos e/ou planejador financeiro.

Observe que este e títulos de emprego semelhantes e similares também podem ser encontrados em outras empresas de serviços financeiros fora do setor de seguros, como fundos mútuos e gigante de corretagem de valores mobiliários com desconto, Fidelity Investments, para citar apenas um exemplo.

Licenças e certificações

Os tipos de valores mobiliários e produtos de investimento que um representante financeiro tem permissão para vender depende das licenças da Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (FINRA) que ele ou ela possui.

A maioria das empresas normalmente exige as licenças representativas de valores mobiliários da Série 6 e da Série 7 da Série 7. Além das apólices de seguro, uma licença da Série 6 pode vender determinados produtos de investimento embalados, como anuidades variáveis ​​e fundos mútuos.

Vender uma gama muito mais ampla de produtos de investimento, incluindo ações e títulos individuais, exige uma licença da Série 7, a mesma qualificação básica para um consultor financeiro em uma corretora de valores mobiliários.

Dentro de uma determinada empresa, observe que alguns representantes financeiros podem ser detentores da Série 6, enquanto outros são qualificados da Série-7. Consequentemente, apesar de ter o mesmo título, entre esses produtores, pode haver grande variação no menu de produtos e serviços financeiros que eles podem oferecer aos seus clientes, bem como em seus níveis de conhecimento e conhecimento.

Enquanto isso, aqueles que oferecem serviços de planejamento financeiro idealmente devem manter uma designação de planejador financeiro (CFP) certificado, mas um cliente em potencial não deve presumir que esse é o caso.

Prevalência do título

Algumas das principais empresas que usam o título de representante financeiro entre suas forças de vendas são grandes empresas, incluindo a Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life.

Compensação

Os planos de remuneração variam de acordo com a empresa e podem ser uma mistura de salário, compensação de incentivo (bônus) e/ou comissões. Refletindo uma tendência crescente no setor de serviços financeiros, os representantes financeiros podem ser responsáveis ​​por uma série de despesas, como espaço para escritórios, equipamentos, marketing e materiais de vendas. Esta tendência já está estabelecida para pagamento de consultor financeiro. Por outro lado, as empresas podem cobrir essas despesas e/ou prometer um pacote de pagamento mínimo para novas contratações em seus primeiros anos de emprego no campo, para ajudá -los a se estabelecer.

Encontrar estatísticas confiáveis ​​sobre o salário médio é complicado por problemas de classificação. Mais notavelmente, o Federal Bureau of Labor Statistics não relata dados sobre representantes financeiros. Suas categorias de emprego mais intimamente relacionadas são consultores financeiros e agentes de vendas de seguros, além de "valores mobiliários, commodities e agentes de vendas de serviços financeiros."Para o último, o salário médio em maio de 2017 foi de US $ 63.780 e 90 % ganhos entre US $ 33.060 e US $ 208.200. O último número foi de US $ 187.200 em 2014.

Descobertas no local de trabalho

De acordo com os sites "de fato.com "e" Glassdoor.com ", o salário médio para um" representante de serviços financeiros "é de cerca de US $ 50.000. Os números de Glassdoor são derivados de conjuntos bastante limitados de dados autorreferidos dos usuários desse site e, portanto, não podem ser tomados como abrangentes ou autoritários.

Da mesma forma, os números de fato são baseados estritamente nas publicações atuais de emprego em seu sistema e, portanto, também estão longe de ser abrangentes. As cotações salariais médias em ambos os sites também podem ser voláteis, com altos e baixos, dependendo das listagens atuais e relatórios de usuários.

Não é de surpreender que, nas seções de recrutamento de seus sites, as principais companhias de seguros geralmente divulgam o pagamento de seus principais representantes financeiros (por exemplo, os 10 % principais, o top 1.000 ou o top aqueles em seus primeiros anos de serviço.