O que um subscritor de seguro faz?

Os subscritores de seguros avaliam os candidatos a seguro. Eles determinam se um cliente em potencial deve ou não ser segurado e, se for, recomendam um prêmio apropriado para assumir esse nível de risco. Os subscritores de seguros usam software para ajudar a analisar o perfil de risco dos clientes e calcular custos.

Os subscritores de seguros trabalham em estreita colaboração com agentes de seguros com contato direto com clientes e com atuários que realizam cálculos complexos para determinar a probabilidade de que acidentes e outros contratempos possam ocorrer uma categoria de clientes.

Os subscritores de seguros são especializados em muitos tipos diferentes de seguros, incluindo automóveis, proprietários, marítimo, comercial, responsabilidade pessoal/profissional e viagens.

Deveres e responsabilidades do subscritor do seguro

Essa carreira geralmente requer a capacidade de executar as seguintes tarefas:

• Analise os dados dos candidatos
• Avaliar o risco dos candidatos
• Operar software de subscrição
• Avalie as recomendações baseadas em software
• Requerentes de pesquisa conforme necessário
• Decida se deve ou não oferecer seguro
• Determinar cobertura e prêmios

Os subscritores de seguros servem como um intermediário para as companhias de seguros que fornecem cobertura e os vendedores de seguros que vendem políticas. Uma pessoa que procura cobertura normalmente se aplica através de um vendedor que refere o aplicativo a um subscritor. O subscritor analisa os dados associados ao candidato, avalia o risco, determina se a cobertura deve ser fornecida, quanto deve ser fornecido e a que custo para o segurado.

Muitas decisões são diretas e baseadas em padrões predefinidos. Por exemplo, quando um cliente em potencial solicita algo comum como seguro de automóvel, detalhes relevantes, como informações pessoais do motorista, localização de residência, registro de direção e mais são inseridos em um programa de computador que calculará qual a taxa desse indivíduo deve ser. Não é que o subscritor não precise usar habilidades analíticas para esse caso, mas as apólices de seguro de automóvel são tão comuns que há uma abundância de dados dos quais os níveis de risco podem ser avaliados.

Quando as apólices de seguro são para algo menos comum ou incluem variáveis ​​menos comuns ou menos previsíveis, os subscritores precisam confiar mais em sua própria experiência, conhecimento e insight e menos em um algoritmo de computador. Por exemplo, um cliente pode ter uma coleção de arte ou muitas jóias que precisam ser seguradas. Um subscritor precisaria avaliar esse caso individual de perto e com cautela.

Salário do subscritor do seguro

Subscritores de seguros experientes podem ganhar bem em seis dígitos. Aqueles em campos especializados, como assistência médica, compensação dos trabalhadores ou seguro marinho, têm maior probabilidade de ter o maior potencial de ganho.

• Salário médio anual: US $ 71.790
• Salário anual 10% dos 10%: US $ 129.550
• Salário anual de 10% inferior: $ 43.210

Educação, treinamento e certificação

Um diploma de bacharel normalmente é o único requisito para conseguir um emprego como subscritor de seguro, mas o curso relevante é útil.

• Educação: O melhor curso de estudos para subscritores de seguros envolve negócios, matemática, ciência, contabilidade, finanças, economia, probabilidades e estatísticas, tecnologia de computadores e engenharia. Quaisquer graus relacionados a essas áreas serão benéficos.
• Treinamento: Os subscritores recebem extenso treinamento e orientação no trabalho se forem contratados logo fora da faculdade. Os estagiários de subscrição normalmente são combinados com subscritores experientes para aprender sobre políticas, procedimentos e técnicas.
• Certificação: Muitos empregadores incentivam ou exigem a aquisição de certificações em subscrição fazendo cursos através dos institutos, especializados em gerenciamento e seguro de risco. Os subscritores juniores geralmente ganham certificação como associada em subscrição comercial ou associado em seguro pessoal. Os cursos e exames relacionados a essas certificações geralmente levam cerca de 1-2 anos. Underwriters mais experientes com pelo menos três anos de experiência frequentemente buscam uma certificação de propriedade e subscritor de vítimas e vítimas.

Habilidades e competências de subscritor de seguros

Os subscritores precisam desenvolver e documentar habilidades analíticas, quantitativas, de tomada de decisão, verbal, escrita e apresentação para serem contratadas e cumprir suas responsabilidades com sucesso.

• Habilidades matemáticas: Uma compreensão das estatísticas e probabilidades é talvez a habilidade de matemática mais relevante. Grande parte do trabalho é determinar uma taxa apropriada para um candidato com base na probabilidade de o candidato registrar uma reivindicação, com base nos dados disponíveis.
• Conhecimento de computador: Grande parte da análise estatística é feita com software de computador específico para a indústria. Os subscritores de seguros precisam ser adeptos de operar o software e garantir a entrada de dados adequadamente.
• Pensamento analítico: Embora algumas decisões sejam fáceis, muitas situações exigem que os subscritores de seguros avaliem vários fatores relacionados a um determinado candidato. Mesmo o software de subscrição é apenas um ponto de partida para muitas decisões; Os subscritores qualificados precisam avaliar recomendações automatizadas contra seu próprio melhor julgamento.
• Detalhe orientado: Cada candidato é diferente e cada ponto de dados pode afetar aplicativos de diferentes maneiras. É importante que os subscritores de seguros sejam o mais precisos possível com essas informações para tomar as melhores decisões.

Perspectivas de emprego

De acordo com o U.S. Bureau of Labor Statistics, Oportunidades de emprego para subscritores de seguros devem diminuir 2% durante a década encerrada em 2030.

Isso é dramaticamente pior do que o crescimento de 8% projetado para todas as ocupações. O declínio projetado se deve à crescente prevalência de software de subscrição automatizado sendo usado para processar aplicativos de seguro.

Ambiente de trabalho

Grande parte do trabalho dos subscritores de seguros está sentado em uma mesa inserindo dados em um computador ou analisando dados em um computador. A maioria das interações fora do computador está com agentes de seguros que dependem das informações fornecidas pelos subscritores.

Horário de trabalho

Os subscritores de seguros geralmente trabalham em tempo integral durante o horário comercial padrão. Devido à natureza de seu trabalho, há pouca necessidade ou motivo para ter que trabalhar à noite ou fins de semana.

Como conseguir o emprego

NÚMEROS: O trabalho é em grande parte trabalhar com e analisar números, então desfrutar desse tipo de trabalho é fundamental.

EXPERIÊNCIA: Muita experiência é obtida no trabalho, então pegue um pé na porta e comece a ganhar experiência.

CERTIFICAÇÃO: Aproveite as oportunidades para obter certificações para serem mais comercializáveis.

Comparando trabalhos semelhantes

As pessoas interessadas em ser um subscritor de seguros também podem considerar as seguintes plantas de carreira, listadas com salários anuais medianos:

• Atuário: US $ 111.030
• Analista de orçamento: US $ 78.970
• Estimador de custo: US $ 66.610