O que um agente de empréstimo faz?

Os oficiais de empréstimos trabalham em bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras que ajudam os clientes a se candidatarem a empréstimos e avaliar sua credibilidade por meio de um processo chamado subscrição, onde eles concordam em assumir o risco financeiro de uma taxa. Eles determinam o tipo e o valor do empréstimo mais adequados para as necessidades de seus clientes.

Os oficiais de empréstimos tendem a se especializar em um dos três principais tipos de empréstimos: comercial, consumidor ou hipoteca. Empréstimos comerciais é a extensão do crédito às empresas. Os empréstimos ao consumidor incluem empréstimos pessoais, empréstimos educacionais, empréstimos para o patrimônio líquido e empréstimos para automóveis. Os empréstimos hipotecários incluem empréstimos para a compra de imóveis por indivíduos -um negócio normalmente seria servido por um oficial de empréstimo comercial, mesmo para compras imobiliárias -ou o refinanciamento de hipotecas existentes.

Deveres e responsabilidades do oficial de empréstimos

Este trabalho geralmente requer a capacidade de fazer o seguinte trabalho:

• Reúna -se com solicitantes de empréstimos para reunir informações pessoais e responder a perguntas para avaliar seu pedido de empréstimo e risco
• Explique aos candidatos os tipos e termos de cada empréstimo para determinar um empréstimo adequado para suas necessidades específicas
• Acompanhe e mantenha informações de crédito e empréstimo
• Procure novos clientes entrando em contato com empresas e pessoas
• Trabalhe com clientes existentes para fortalecer relacionamentos, incentivar encaminhamentos e aprimorar sua reputação entre outros que buscam empréstimos
• Trabalhe com os mutuários que não conseguem fazer seus pagamentos de empréstimos a tempo
• Use o software de subscrição de empréstimos para fazer recomendações aos clientes

A maioria dos cargos de agentes de empréstimos combina vendas com responsabilidades analíticas, vendendo empréstimos enquanto determina clientes e termos apropriados. Algumas posições estão focadas em grande parte na análise, sem dimensão de vendas e contato limitado do cliente. Pessoas nesses tipos de empregos às vezes são chamados de subscritores de empréstimos.

Outros cargos são especializados em lidar com clientes que estão tendo problemas para cumprir seus pagamentos. Um exemplo é um oficial de cobrança de empréstimos, que tenta elaborar acordos com mutuários problemáticos, ajustando os termos de reembolso.

Ao avaliar a credibilidade dos candidatos a empréstimos, os agentes de empréstimos julgam a adequação dos clientes como mutuários e os termos precisos do empréstimo, como taxa de juros e cronograma de reembolso, sobre o qual o crédito pode ser concedido. Dependendo de sua posição, pode -se esperar que um agente de empréstimo procure ativamente clientes, em vez de esperar passivamente que os candidatos abordem seus negócios para crédito.

Salário do oficial de empréstimos

O salário de um agente de empréstimos pode variar com base em seu nível de experiência, área de concentração e educação, de acordo com os dados de 2018 do U.S. Secretaria de Estatísticas Trabalhistas:

• Salário médio anual: $ 63.040 (US $ 30.31/hora)
• Salário anual dos 10% principais: $ 132.080 (US $ 63.50/hora)
• Salário anual de 10% inferior: $ 31.870 (US $ 15.32/hora)

Os esquemas de compensação variam de acordo com o empregador, com variadas misturas de salário e comissão. Onde as comissões são pagas, elas normalmente refletem o número ou o valor dos empréstimos originados. Os pacotes de pagamento mais altos tendem a ser baseados em comissão e em grandes instituições. Se o esquema de compensação for amplamente baseado em comissão, há uma estreita correlação entre desempenho e recompensa, com alto potencial de ganhos.

Educação, treinamento e certificação

Esta carreira requer os seguintes diplomas, experiência e licenças:

• Academia: Um diploma de bacharel geralmente em um campo como negócios ou finanças é geralmente necessário. Os cursos podem incluir finanças, contabilidade ou economia. Um mestrado pode torná -lo um candidato mais forte para contratar, dependendo da empresa. Além disso, para ser um oficial de empréstimo comercial, você precisará analisar as finanças das empresas que se candidatam a crédito. Portanto, esta posição requer uma sólida compreensão da contabilidade geral dos negócios, incluindo como ler as demonstrações financeiras.
• Certificação: A maioria dos cargos de agentes de empréstimos não exige nenhuma certificação ou licenciamento especial. No entanto, uma exceção notável é empréstimos hipotecários. A maioria dos estados regula esse campo, especialmente em relação a posições em bancos hipotecários ou corretoras de hipotecas, em vez de bancos tradicionais ou cooperativas de crédito. Para obter uma licença de criador de empréstimos hipotecários (MLO), os candidatos devem completar pelo menos 20 horas de curso, passar em um exame e se submeter a verificações de fundo e crédito. A American Bankers Association e a Mortgage Bankers Association, bem como várias escolas, oferecem cursos, programas de treinamento ou certificações para oficiais de empréstimos. Embora não seja necessária, a certificação mostra dedicação e experiência e pode aumentar as chances de um candidato de obter emprego.
• Treinamento: Os oficiais de empréstimos geralmente recebem algum treinamento no trabalho. Isso pode ser uma combinação de treinamento formal e patrocinado pela empresa e treinamento informal durante os primeiros meses no trabalho.

Habilidades e competências do oficial de empréstimos

Esta posição geralmente requer as seguintes habilidades:

• Habilidades quantitativas: Entendendo dados matemáticos e numéricos, o que é importante ao trabalhar com números para determinar um empréstimo
• Bom juiz de caráter: Fazer avaliações precisas sobre as pessoas, especialmente sua credibilidade e sua confiabilidade, na determinação de um empréstimo
• Habilidades interpessoais: Cultivar e fortalecer o relacionamento existente do cliente, além de vender empréstimos para novos clientes
• Comunicação verbal e escrita: Explicando empréstimos aos clientes para que eles tenham um entendimento completo dos termos
• Independência: Trabalhando de forma independente se você tiver um grande grau de autonomia profissional
• Habilidades de tomada de decisão: Avaliar o pedido de empréstimo de um cliente e determinar se deve conceder -lhes um empréstimo
• Resistência mental: Rejeitar os candidatos a empréstimos que não atendem aos critérios de empréstimos de instituições ou lidam com clientes que não podem pagar seus empréstimos conforme acordado

Perspectivas de emprego

De acordo com o U.S. Bureau of Labor Statistics, o emprego de agentes de empréstimos deve continuar a crescer 11% a 2026, mais rápido que a média para todas as ocupações. Embora a demanda por agentes de empréstimos aumente à medida que a economia geral cresce, o declínio das agências bancárias pode moderar o crescimento do emprego.

Ambiente de trabalho

É mais provável que um oficial de empréstimo de consumo trabalhe em um local fixo, como uma agência bancária ou escritório. Um oficial de empréstimo comercial ou hipotecário geralmente tem que trabalhar horas variáveis ​​para conferir com clientes nos locais de trabalho ou residência deste último e, assim, passar um tempo significativo fora do escritório e na estrada.

Horário de trabalho

A maioria das pessoas em empregos no agente de empréstimos tende a trabalhar uma semana padrão de 40 horas. No entanto, o horário de funcionários de empréstimos comerciais ou hipotecários variam, pois eles podem precisar viajar para os locais dos clientes, o que pode exigir o trabalho em horários ímpares.

Como conseguir o emprego

Aplicar

Confira painéis de emprego populares como IhireBancking, Glassdoor e Ziprecruiter. Além disso, visite também sites de instituições financeiras locais para aprender sobre suas oportunidades de carreira.

Rede

Junte -se a uma organização como a Associação Nacional de Corretores de Hipotecas (NAMB) ou a American Bankers Association (ABA) para conhecer outros membros do setor e se manter atualizado nas práticas do setor. As associações para essas organizações também podem levar a oportunidades de emprego.

Comparando trabalhos semelhantes

Se você estiver interessado em uma carreira como oficial de empréstimo, revise essas posições semelhantes, juntamente com o salário médio anual:

• Analista financeiro: $ 85.660
• Examinador Financeiro: $ 80.180
• Consultor financeiro pessoal: $ 88.890
• Gerente financeiro: $ 127.990
• Agente de vendas de seguros: $ 50.660

Fonte: VOCÊ.S. Bureau of Labor Statistics, 2018