O que um planejador financeiro faz?

Um planejador financeiro aconselha os indivíduos a gerenciar suas finanças pessoais. Muitos planejadores trabalham de forma independente ou em pequenas empresas, embora empresas de serviços financeiros maiores estejam adicionando planejadores financeiros a seus funcionários ou estejam insistindo que seus consultores financeiros ou consultores financeiros também se tornam certificados como planejadores financeiros.

Um planejador financeiro lida com assuntos como:

• Economizando para a aposentadoria
• Economizando para a faculdade
• Economizando para compra de casa ou carro
• Orçamento
• Controle de despesas
• Emprestando
• Investimento

Um planejador financeiro ajuda os clientes a criar orçamentos pessoais, controlar as despesas, estabelecer metas para economizar e implementar estratégias para acumular riqueza. Eles podem ter relações de trabalho com consultores financeiros, gerentes de investimentos ou empresas de fundos mútuos, utilizando esses especialistas para o investimento real dos fundos de seus clientes.

O trabalho exige manter o desenvolvimento de desenvolvimentos em produtos financeiros, direito tributário e estratégias para gerenciamento financeiro pessoal, particularmente em relação a planos e propriedades de aposentadoria. O sucesso também requer capacidade de vendas, tanto na aquisição de novos clientes quanto no desenvolvimento de novas idéias para melhorar a situação financeira dos clientes existentes.

Deveres e responsabilidades do planejador financeiro

As responsabilidades regulares de um planejador financeiro incluem:

• Fornecer serviços de planejamento financeiro, seguro e investimento aos clientes
• Garantir que os registros dos clientes sejam mantidos e mantidos atuais
• Cultivar e manter relacionamentos contínuos com os clientes, rastreando seus sucessos e mantendo -os informados sobre quaisquer alterações que possam afetar suas finanças
• Agindo como uma ligação entre o cliente e outros profissionais financeiros
• Orientar os clientes por meio de análises financeiras pessoais, incluindo a configuração de metas
• Ajudando clientes com gestão imobiliária, declarações fiscais, orçamentos ou outras tarefas financeiras

Salário do planejador financeiro

Os salários dos planejadores financeiros variam dependendo de você trabalhar para uma instituição financeira ou estar em consultório particular. Outros fatores determinantes incluem áreas de especialização, certificações e diplomas:

• Salário médio anual: $ 62.000 (US $ 22.72/hora)
• Salário anual 10% dos 10%: US $ 112.000 (US $ 50.00/hora)
• Salário anual de 10% inferior: US $ 40.000 (US $ 13.23/hora)

Requisitos de educação e qualificações

Para se tornar um planejador financeiro, a educação pode desempenhar um papel significativo.

• A diploma de bacharel é o requisito educacional mínimo esperado de um planejador financeiro.
• Curso em finanças, contabilidade ou economia é útil, mas não é necessário.
• Um Mestrado em Administração de Empresas (MBA) grau pode torná -lo um candidato de emprego especialmente desejável, dependendo da empresa.

Os requisitos legais para operar como planejador financeiro variam de acordo com o estado. No entanto, mesmo nos estados em que não é obrigatório, passar no exame para se tornar um planejador financeiro certificado (CFP) é altamente aconselhável. A designação do CFP aumenta sua credibilidade e comercialização para potenciais empregadores e clientes.

De acordo com o Conselho de Padrões Certificados do Planejador Financeiro. (Conselho do CFP), para se tornar certificado, você precisa atender aos seguintes requisitos:

• Educação: Conclusão de um diploma de nível universitário em planejamento financeiro pessoal ou um equivalente aceito pelo conselho da CFP, incluindo a conclusão de um curso de desenvolvimento do plano financeiro (Capstone) registrado no Conselho do CFP.
• Exame: Um diploma de bacharel é uma condição de certificação inicial, no entanto, não precisa ser atendida antes de se registrar para o exame.
• Experiência: Como a certificação CFP indica aos clientes sua capacidade de fornecer planejamento financeiro sem supervisão, o conselho do CFP exige que você tenha 6.000 horas de experiência através do caminho padrão, ou 4.000 horas de experiência através do caminho da aprendizagem que atende aos requisitos adicionais.
• Ética: Como planejador financeiro certificado, você deve concordar em seguir os altos padrões de ética e prática descritos nos padrões de conduta profissional do conselho do CFP. Além de passar por uma verificação de antecedentes, você precisará concluir um aplicativo de certificação CFP no qual precisará divulgar informações sobre seu plano de fundo.

Habilidades e competências do planejador financeiro

Os planejadores financeiros precisam de uma variedade de qualidades para realizar seu trabalho de maneira ideal:

• Habilidades analíticas e de solução de problemas: Capacidade de analisar os dados financeiros do mercado e fornecer conselhos financeiros adequados aos clientes
• Habilidades excepcionais de comunicação, apresentação e negociação
• Comunicações e habilidades interpessoais: Capacidade de solicitar novos negócios, rede com associados e gerenciar relacionamentos com clientes
• Organizado e orientado a detalhes: Alocando adequadamente o tempo necessário para gerenciar as finanças e riscos de cada cliente e verificar detalhes para minimizar a probabilidade de erro

Perspectivas de emprego

Os trabalhos de consultoria financeira, sob os quais o planejamento financeiro é classificado, deve continuar a crescer 15% para 2026, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. A subcategoria de planejamento financeiro tende a rastrear de perto com a tendência de aconselhamento financeiro como um todo.

Ambiente de trabalho

Planejadores financeiros geralmente trabalham em empresas de investimento ou bancos. Outros são autônomos ou empregados em pequenos grupos de prática independentes. Seu trabalho pode exigir que eles viajem, como participar de conferências, ensinar cursos de finanças, visitar clientes e participar de eventos de rede para atrair novos clientes.

Horário de trabalho

O compromisso de tempo é altamente variável e depende do tipo de prática, carga de trabalho do cliente e tempo e esforço necessários para ganhar novos clientes. Assim, pode variar de um esforço de meio período de menos de 40 horas por semana a um que excede em muito 40 horas.

Para acomodar os horários de seus clientes, os planejadores financeiros devem estar disponíveis para reuniões e consultas por telefone à noite e nos fins de semana. Além disso, podem ser necessárias horas mais longas para realizar análises, pesquisa e educação continuada.

Comparando trabalhos semelhantes

Os interessados ​​em uma carreira de planejamento financeiro também podem querer considerar essas posições semelhantes, juntamente com o salário médio:

• Planejador Financeiro Certificado: $ 66.499
• Diretor Financeiro: US $ 130.181
• Conselheiro financeiro: $ 58.660
• Assistente de consultor financeiro: $ 41.874
• Analista financeiro: $ 59.422
• Consultor financeiro: $ 66.314
• Consultor de investimento: $ 67.492
• Gerente de portfólio: $ 84.635
• Banqueiro privado: $ 69.721
• Oficial de confiança: $ 66.090

Fonte: PayScale, março de 2019

Como conseguir o emprego

APLICAR

Vários sites de carreira incluem listagens de empregos para planejadores financeiros, Ihirefinance Características Posições de planejador financeiro. Outros sites de trabalho incluem o LinkedIn, de fato, e CareerBuilder. Esses sites também fornecem dicas para currículo e escrita de cartas de apresentação, além de obter e dominar uma entrevista.

Estágios

Procure estágios de várias empresas de planejamento financeiro em sua área e trabalhe com diferentes empresas para determinar o tipo de empresa e negócios que se encaixam em seus objetivos de carreira.

Networking

Associações para as principais organizações oferecem oportunidades de rede que podem levar a um emprego. A Associação de Planejamento Financeiro (FPA) e a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA) Gênesis oferecem essas oportunidades.