O que um consultor financeiro faz?

Os consultores financeiros trabalham principalmente para instituições financeiras, como bancos, empresas de fundos mútuos e companhias de seguros. Eles aconselham clientes e instituições individuais para ajudá -los a atingir seus objetivos financeiros.

Anteriormente chamado de corretores, corretores, executivos de contas ou representantes registrados, os consultores financeiros eram principalmente responsáveis ​​pela compra e venda de títulos, como ações e títulos, em nome de clientes. Essas responsabilidades mudaram para incluir conselhos financeiros e orientações sobre estratégias de investimento, fundos mútuos, títulos e ações.

A mudança nos títulos e responsabilidades tem a ver com atender às necessidades do cliente em uma economia em constante mudança. Além de facilitar as transações, os consultores financeiros precisam ser consultores de investimentos e planejadores financeiros que têm uma visão holística das necessidades e objetivos financeiros de seus clientes. Outras variações no título, como o consultor de gerenciamento de patrimônio, também são usadas, às vezes para denotar um consultor financeiro que tenha treinamento, certificações ou experiência adicionais.

Embora o termo consultor financeiro esteja em uso geral desde o início dos anos 90, não é sem controvérsia. Muitos críticos ainda sustentam que isso implica adesão ao rigoroso padrão fiduciário que requer atuar no melhor interesse dos clientes, em vez do padrão de adequação menos rigoroso que tradicionalmente liga os corretores. Por exemplo, Merrill Lynch estava entre os últimos das principais empresas a adotar o termo, inteiramente devido a essa preocupação por parte de seu departamento legal e de conformidade, que era muito conservador na época.

Alguns consultores financeiros se concentram em servir clientes individuais ou de varejo, enquanto outros se concentram em clientes de negócios ou institucionais. As empresas de valores mobiliários podem preferir que seus consultores financeiros se especializem em um tipo de cliente ou uma mistura de clientes. Clientes de negócios que exigem conselhos e serviços especializados envolvendo gerenciamento de capital de giro ou empréstimos comerciais, por exemplo, podem preferir consultores financeiros com conhecimento detalhado nessas áreas.

Deveres e responsabilidades do consultor financeiro

Este trabalho geralmente requer a capacidade de fazer o seguinte trabalho:

• Reúna -se com indivíduos ou instituições para avaliar suas necessidades financeiras e aconselhá -los sobre estratégias que correspondam aos seus objetivos financeiros.
• Explique leis tributárias e seguros que podem ser relevantes para seus investimentos.
• Explique os tipos de serviços prestados aos clientes.
• Ajude os clientes a planejar despesas futuras, como um lar, educação ou aposentadoria.
• Oportunidades de investimento em pesquisa.

Os consultores financeiros aconselham os clientes sobre oportunidades de investimento, consistentes com as necessidades, objetivos e tolerância dos clientes pelo risco. O trabalho exige acompanhar os mercados financeiros, monitorar constantemente os investimentos em portfólios de clientes e manter -se atualizado em novas estratégias e veículos de investimento.

Eles têm um alto grau de autonomia profissional, mais semelhante a ser um empreendedor independente do que um funcionário corporativo. Há um vínculo próximo entre desempenho e recompensa, com potencial de ganhos praticamente ilimitado. Quando um consultor financeiro faz bem seu trabalho, eles causam impacto na vida de seus clientes.

As responsabilidades de um consultor financeiro podem ser esmagadoras, pois estão sob pressão para fornecer informações precisas e oportunas aos clientes. Os consultores financeiros devem processar constantemente informações, tomar decisões rápidas e precisas e vender serviços diariamente. Não há muito espaço para erros, pois as decisões ruins podem ser caras para os clientes e arruinar o consultor e a reputação da empresa.

Salário do Consultor Financeiro

A compensação de um consultor financeiro normalmente é baseado em comissão. Ou seja, um consultor financeiro recebe uma parte da receita gerada para a empresa por seus clientes. Outras métricas, como o valor total dos ativos financeiros do cliente no depósito com a empresa do consultor financeiro, também podem levar em consideração a compensação. Os principais consultores financeiros podem ganhar mais de US $ 1.000.000.

O u.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) fornece informações salariais para consultores financeiros pessoais da seguinte forma:

• Salário médio anual: $ 88.890 (US $ 42.74/hora)
• Salário anual dos 10% principais: $ 208.000 (US $ 100/hora)
• Salário anual de 10% inferior: $ 41.590 (US $ 20/hora)

Fonte: VOCÊ.S. Bureau of Labor Statistics, 2018

As informações salariais de PayScale para consultores financeiros são os seguintes:

• Salário médio anual: $ 58.713 (US $ 28.23/hora)
• Salário anual dos 10% principais: $ 122.333 (US $ 58.81/hora)
• Salário anual de 10% inferior: $ 34.824 (US $ 16.74/hora)

Fonte: Escala de pagamento.com, 2019

Os consultores financeiros aprimoram sua produtividade e capacidade de servir um grande livro de negócios quando são suportados por um ou mais assistentes de vendas. Em muitas empresas de serviços financeiros, os consultores financeiros devem pagar seus assistentes de vendas, no todo ou em parte, fora de sua compensação.

Educação, treinamento e certificação

Os interessados ​​em uma posição como consultor financeiro precisarão do treinamento educacional e licenciamento a seguir:

• Educação: Um diploma de Bacharel em Finanças, Economia, Contabilidade, Negócios, Matemática ou Direito é uma boa preparação para esta carreira. Os cursos podem incluir investimentos, impostos, planejamento imobiliário e gerenciamento de riscos. Os programas em planejamento financeiro estão se tornando cada vez mais disponíveis em faculdades e universidades. Além disso, um mestrado em administração de empresas ou finanças pode aumentar as chances de se mudar para uma posição de gerenciamento e atrair novos clientes.
• Treinamento: Os novos funcionários geralmente recebem treinamento no trabalho geralmente por mais de um ano. Novos consultores trabalham sob a supervisão de consultores seniores e aprendem a desempenhar suas funções, incluindo a construção de uma rede de clientes e o desenvolvimento de portfólios de investimentos.
• Certificação: Aqueles que compram ou vendem ações, títulos ou apólices de seguro, ou que fornecem conselhos de investimento, precisam de uma combinação de licenças, dependendo dos produtos que vendem. Além disso, os consultores de pequenas empresas que gerenciam investimentos em clientes devem ser registradas com reguladores estaduais, enquanto os consultores de grandes empresas devem ser registrados na Comissão de Valores Mobiliários (SEC). Aqueles que vendem seguro precisam de licenças emitidas por conselhos estaduais. Informações sobre os requisitos estaduais do Conselho de Licenciamento para Advisores de Investimentos Registrados estão disponíveis na Associação de Administradores de Valores Mobiliários da América do Norte (NASAA). Os consultores financeiros também podem obter uma certificação Certified Financial Planner (CFP), que pode ajudar a atrair novos clientes. Esta certificação requer um diploma de bacharel, três anos de experiência profissional, conclusão bem -sucedida de um exame e adesão a um código de ética.

Habilidades e competências do consultor financeiro

Os consultores financeiros devem ter as seguintes habilidades para realizar seu trabalho com sucesso:

• Habilidades interpessoais: A capacidade de gerenciar relacionamentos com clientes, funcionários e outras pessoas dentro e fora da empresa, o que inclui lidar com falhas e clientes insatisfeitos.
• Habilidades analíticas: A capacidade de explicar uma série de informações, incluindo tendências econômicas, mudanças regulatórias e tolerância ao risco do cliente ao determinar uma estratégia de investimento.
• Habilidades de comunicação: A capacidade de destilar conceitos financeiros complexos em informações que os clientes podem entender.
• Habilidades matemáticas: A capacidade de funcionar bem com números, pois a matemática é necessária para realizar cálculos, analisar dados financeiros e determinar uma estratégia financeira.
• Habilidades de vendas: A capacidade de adquirir com sucesso novos clientes e explicar idéias de investimento para clientes existentes.
• Habilidades de gerenciamento de estresse: A capacidade de trabalhar bem sob pressão para fornecer informações do cliente em tempo hábil.

Perspectivas de emprego

De acordo com o BLS, o emprego de consultores financeiros pessoais deve crescer 15% até 2026, muito mais rápido que a média para todas as ocupações. Um número crescente de baby boomers está se aproximando da aposentadoria e precisará de orientação de consultores financeiros pessoais. Além disso, a vida útil mais longa levará a períodos de aposentadoria mais longos, o que também aumentará a demanda por serviços de planejamento financeiro.

Ambiente de trabalho

Os consultores financeiros trabalham principalmente em escritórios em pequenas ou grandes empresas. Algumas viagens podem ser obrigadas a participar de conferências, seminários ou eventos de networking para trazer novos clientes. Eles também podem precisar viajar para os escritórios ou casas dos clientes.

Horário de trabalho

A maioria dos consultores financeiros trabalha pelo menos 40 horas por semana. Eles costumam ir a reuniões nas noites e nos fins de semana para se encontrarem com clientes.

Como conseguir o emprego

APLICAR

Veja as publicações de empregos em sites locais de empresas financeiras. Pode ser necessário se inscrever diretamente no site; portanto, esteja preparado para fazer upload de seu currículo e carta de apresentação.

Revise os quadros de empregos de fato, Glassdoor e Ihirefinance. Crie um perfil nesses sites e faça o upload de um currículo direcionado a empresas que desejam contratar um consultor financeiro.

Criar uma rede

Participe de uma organização como a Associação de Planejamento Financeiro (FPA) ou a Associação Nacional de Consultores Financeiros e de Seguros (NAIFA) para se conectar com outras pessoas da indústria. Essas organizações realizam conferências, seminários e outros eventos que criam oportunidades de rede que podem levar a um emprego.

Comparando trabalhos semelhantes

As pessoas interessadas em uma carreira como consultor financeiro também devem considerar os seguintes empregos, juntamente com seu salário médio anual:

• Analista de orçamento: $ 76.220
• Analista financeiro: $ 85.660
• Gerente financeiro: $ 127.990
• Valores mobiliários, commodities e agente de serviços financeiros: $ 64.120

Fonte: VOCÊ.S. Bureau of Labor Statistics, 2018