Cobertura de compensação voluntária

O seguro de compensação voluntária oferece benefícios de remuneração para trabalhadores que são feridos no trabalho, mas não são cobertos pelas leis de compensação dos trabalhadores estaduais. É uma cobertura opcional que pode ser adicionada a uma política de remuneração padrão dos trabalhadores. Protege os empregadores de ações judiciais por trabalhadores feridos.

Exemplo

A seguir, demonstra o que pode acontecer quando um empregador contrata um trabalhador não segurado. Paula possui uma pequena pousada chamada Placid Pines. A pousada está localizada em dois acres de jardins paisagísticos, a maioria dos quais Paula se mantém. Algumas vezes por ano, ela contrata Bob para fazer um trabalho de limpeza, como tirar folhas e podar sebes. Bob é um funcionário em tempo integral em uma empresa de paisagismo local e faz trabalhos ímpares ocasionais para Paula.

Um dia, Bob está serra um ramo morto de uma árvore na propriedade de Paula quando ele acidentalmente corta um dedo. Paula corre bob para um hospital, onde seu dedo é recolocado com sucesso. Bob arquiva uma reclamação na política de compensação dos trabalhadores de Placid Pines, mas sua reivindicação é negado. A seguradora afirma que Bob não é elegível para os benefícios de compensação dos trabalhadores porque é um trabalhador casual na pousada, não um funcionário comum. Bob não tem seguro de saúde e processa Placid Pines por US $ 50.000.

Leis não cobrem todos

Enquanto as leis de remuneração dos trabalhadores estaduais cobrem a maioria dos indivíduos empregados, a maioria tem algumas exceções. Muitas leis excluem contratados independentes, trabalhadores domésticos, trabalhadores agrícolas e agrícolas e pessoas empregadas de forma casual ou sazonal. Algumas leis também excluem motoristas de táxi, membros do clero, certos vendedores, trabalhadores ferroviários e mestres ou tripulantes em navios. (Trabalhadores ferroviários e de navios são cobertos pelas leis federais.)

Alguns estados não exigem que as empresas adquiram cobertura de compensação dos trabalhadores se empregarem menos de um número especificado de trabalhadores (como 2, 3 ou 4). Assim, funcionários de algumas empresas muito pequenas podem não ter seguro.

Compensação voluntária

No cenário Placid Pines, descrito acima, Paula poderia ter segurado Bob para compensação dos trabalhadores comprando o endosso de compensação voluntária. Por que Paula deveria gastar dinheiro com seguro, ela não é obrigada a fornecer?

A cobertura de compensação voluntária pode liderar ações judiciais por trabalhadores feridos. Bob processou Placid Pines porque tinha grandes contas médicas e sem seguro de saúde. Se Paula tivesse fornecido voluntariamente benefícios de compensação dos trabalhadores, Bob não teria motivos para processar os negócios de Paula. Além disso, os benefícios voluntários são um gesto de boa vontade. Ao oferecer esses benefícios, Paula teria demonstrado que ela se importava com Bob e estava preocupado com o bem -estar dele.

Cobre os funcionários descritos no cronograma

A cobertura de compensação voluntária se aplica ao grupo de trabalhadores descritos no cronograma de endosso. A descrição deve ser precisa para garantir que os trabalhadores sejam cobertos. Dois exemplos são trabalhadores casuais e trabalhadores agrícolas.

Para garantir que os trabalhadores sejam cobertos, verifique se eles são descritos com precisão no cronograma de endosso.

Lesões cobertas

Como a política de remuneração padrão dos NCCIWorkers, o endosso de compensação voluntária cobre dois ypes de lesões: lesões corporais por acidente e lesão corporal por doença (incluindo morte). Uma lesão é coberta apenas se atender a todos os seguintes critérios:

• É sustentado por um funcionário incluído no grupo descrito no cronograma de endosso.
• Surge fora e no curso de emprego necessário ou incidental para trabalhar em um estado listado no cronograma de endosso. O estado específico em que os trabalhadores estão empregados deve ser listado no endosso.
• Ocorre durante o período da política e ocorre nos Estados Unidos, seus territórios ou posses ou Canadá. A lesão pode ocorrer em outro lugar (como em um país estrangeiro) se o funcionário for um u.S. ou cidadão canadense temporariamente longe desses lugares (em uma viagem de negócios).

Uma doença ocupacional é coberta apenas se for causada ou agravada pelas condições de emprego. Por exemplo, se um trabalhador contrair asbestose, sua doença será coberta apenas se foi causada ou piorada por seu trabalho para o empregador segurado.

Benefícios

A cobertura de compensação voluntária oferece os mesmos benefícios que os trabalhadores receberiam se estivessem sujeitos à lei de compensação dos trabalhadores do estado. Por exemplo, se Nova York estiver listada no endosso, os trabalhadores receberão os benefícios normalmente fornecidos pela lei de compensação dos trabalhadores de Nova York.

O endosso não oferece cobertura para funcionários cobertos por qualquer lei de compensação de trabalhadores. Trabalhadores que estão sujeitos à lei não precisam de cobertura voluntária. O endosso também exclui qualquer lesão que o empregador causa a um trabalhador intencionalmente.

Os trabalhadores recebem benefícios de acordo com a lei do estado listado no cronograma de endosso.

Liberação de responsabilidade

Como condição de receber benefícios, um trabalhador deve liberar o empregador e a seguradora de toda responsabilidade pela lesão ou morte. Em outras palavras, o trabalhador não pode aceitar benefícios para uma lesão e depois entrar com uma ação contra o empregador ou a seguradora para a mesma lesão. O trabalhador também deve transferir para a seguradora seus direitos de sub -rogação contra qualquer pessoa responsável pela lesão.

Responsabilidade dos empregadores

Finalmente, o endosso de compensação voluntária oferece à cobertura de responsabilidade dos empregadores. Essa cobertura protege o empregador se o trabalhador recusar benefícios de remuneração dos trabalhadores e processará os negócios por danos.