Tipos de cobertura de seguro de propriedade para empresas

O seguro de propriedade comercial protege seus negócios contra perdas financeiras causadas por danos aos seus ativos físicos. É uma categoria ampla que inclui danos diretos, elemento de tempo, marinho interior e seguro criminal.

Seguro de dano direto

Cobertura de dano direto é o que normalmente vem à mente quando o proprietário de uma empresa pensa sobre o seguro de propriedade. Ele abrange o custo de reparo ou substituição de propriedades físicas que foram danificadas ou destruídas por uma causa coberta de perda.A maioria das pequenas empresas obtém cobertura de danos diretos comprando uma política de propriedade comercial ou política de proprietários de empresas (BOP). Ambos cobrem perda ou dano a propriedades de propriedade dos negócios, como edifícios, máquinas de produção, móveis de escritório e estoque.

O seguro de dano direto comercial é escrito em políticas de todo o risco. Embora eles não cubram todos os riscos, as políticas de propriedade de todos os.

Políticas padrão de todos os riscos não perdas de cobertura causadas por perigos catastróficos como inundação e terremoto. Os empresários podem obter cobertura de inundação ou terremoto por meio de um endosso adicionado à sua política de propriedades ou comprando uma política de inundação ou terremoto separado. Uma terceira opção é comprar uma política de diferença em condições.

A maioria das políticas de proprietários oferece cobertura muito limitada para propriedades de propriedade de negócios. Fale com a seguradora de seus proprietários antes de confiar em sua política para cobrir um negócio em casa.

Coberturas de elemento de tempo

Outra categoria importante de seguro de propriedade comercial é o seguro de elemento de tempo. O nome "elemento do tempo" deriva do fato de que as perdas estão ligadas ao período de tempo necessário para reparar ou substituir a propriedade danificada.As perdas ocorrem quando a propriedade não pode ser usada porque foi danificada ou destruída.

Os dois tipos mais comuns de seguro de elemento de tempo são receitas de negócios e coberturas de despesas extras. Estes podem ser adquiridos individualmente sob formulários separados ou em combinação em um único formulário. O seguro de renda comercial cobre a renda que sua empresa perde quando as instalações da sua empresa são danificadas por um perigo coberto e sua empresa deve reduzir ou suspender suas operações. Seguro de despesa extra Abrange custos extras (significando custos além de suas despesas normais), sua empresa incorre em continuar operando enquanto propriedades que foram danificadas por um perigo coberto são substituídas ou reparadas.

Outro tipo de seguro de elemento de tempo é Cobertura de juros do arrendamento. Ele abrange uma perda financeira que você sofre como inquilino quando seu contrato é cancelado devido a danos diretos às instalações arrendadas por um perigo coberto.Essa cobertura pode pagar uma proteção valiosa se o aluguel que você está pagando sob o seu contrato for consideravelmente menor que a taxa de mercado.

As coberturas de elementos de tempo geralmente são escritas em conjunto com o seguro de dano direto. Eles podem ser incluídos na mesma forma ou adicionados por meio de um endosso.

Seguro marítimo interior

Políticas de propriedades comerciais e BOP destinam -se a cobrir propriedades situadas em suas instalações.Como resultado, a maioria oferece pouca cobertura para propriedades localizadas fora do local. Empresas de construção, paisagistas, empresas de limpeza e muitas outras empresas possuem propriedades que usam longe de suas instalações. Para garantir sua propriedade fora do local, as empresas podem comprar um seguro marinho interior.

O seguro marinho interior cobre equipamentos, máquinas ou outras propriedades transportadas por terra.Difere do Ocean Marine Insurance, que cobre navios e carga que viaja em alto mar. As políticas marinhas interiores são frequentemente chamadas de flutuadores porque cobrem a propriedade móvel.

A maioria das coberturas marinhas interiores pode ser adicionada a uma propriedade comercial ou política de pacotes por meio de um formulário ou endosso separado. aqui estão alguns exemplos:

• Belas artes flutuantes. Cobre perda ou dano a estátuas, pinturas, esculturas e outras obras de arte valiosas de propriedade de uma empresa.
• Equipamento de contratados Floater: Cobre perda ou dano a ferramentas, máquinas ou outros equipamentos móveis pertencentes ou usados ​​por contratados.
• Cobertura de processamento de dados eletrônicos (EDP). Abrange perda ou dano aos seus computadores, dados ou mídia de armazenamento.
• Política de risco de construtores. Cobre danos a um edifício em construção ou reforma.Ao contrário da maioria dos tipos de seguro marinho interior, o risco de construtores é escrito como uma política separada.
• Instalação flutuante. Um tipo de seguro de risco para construtores que abrange a propriedade instalada por um contratado na localização de um cliente.

Seguro criminal

O seguro de propriedade comercial também inclui coberturas de crimes. Enquanto a maioria das políticas de propriedade comercial cobre perdas causadas por roubo, elas excluem roubos cometidos por funcionários.Além disso, a maioria das políticas exclui dinheiro e títulos sob a definição de "propriedade coberta."As empresas podem se proteger contra roubos de funcionários e crimes financeiros comprando seguro criminal. Aqui estão alguns exemplos.

• Cobertura de roubo de funcionários. Protege as empresas contra o roubo de dinheiro, valores mobiliários e outras propriedades por um funcionário.
• Ordens de pagamento e moeda de papel falsificada. Abrange uma perda que ocorre quando uma empresa aceita uma ordem de pagamento emitida (ou supostamente emitida) por uma agência postal ou empresa expressa. Também abrange uma perda que um negócio incorre quando aceita moeda de papel falsificada (u.S. ou canadense).
• Cobertura de fraude de computador. Protege as empresas contra o roubo de propriedade, incluindo dinheiro e valores mobiliários, por um ladrão que usa um computador para transferir propriedades cobertas das instalações ou banco do segurado para outra pessoa ou local.