Crédito comercial ou financiamento de fornecedores para crescimento de negócios

Se sua empresa precisar de dinheiro para fins de fluxo de caixa, ou para expansão, e obter um de um credor tradicional não é uma possibilidade, considere o financiamento do fornecedor, às vezes chamado de crédito comercial. Este artigo explica como esse tipo de crédito funciona.

Financiamento do fornecedor e crédito comercial

O financiamento do fornecedor e o crédito comercial são frequentemente considerados a mesma coisa. Você pode achar que diferentes empresas os misturam, mas para este artigo os discutiremos como dois tipos diferentes de crédito.

Financiamento do fornecedor Envolve uma linha de empréstimo ou crédito diretamente de um fornecedor (uma empresa com quem você faz negócios), para ser usado para comprar o inventário dessa empresa para seu próprio uso comercial. O financiamento do fornecedor é uma prática comum para empresas maiores.

Coloque na minha conta

Alguns fornecedores chamam isso de "conta aberta", porque mantêm sua conta aberta e você pode comprar deles em crédito, desde que continue pagando regularmente. É semelhante às lojas antiquadas que acompanham compras por um cliente. Em nosso mundo, isso significa que a loja estabelece seu próprio sistema de financiamento para os clientes, geralmente com um cartão de crédito ou outro acordo de crédito.

Os fornecedores podem ser:

• Provedores de serviços, como um serviço de folha de pagamento ou serviço de limpeza
• Fornecedores, como uma loja de suprimentos de escritório ou casa de suprimentos especializados
• Fabricantes de equipamentos
• Uma empresa que fornece peças ou materiais.

Por exemplo, você pode ir a um negócio de fornecimento de escritório e configurar uma conta e comprar seus móveis de escritório, computador e material de escritório desta empresa. O fornecedor exigiria que você preencha um pedido de crédito e use o próprio cartão de crédito ou empresa de financiamento do fornecedor para verificar seu crédito e oferecer termos de financiamento.

Crédito comercial é um pouco diferente porque geralmente envolve termos de venda. É mais sobre quanto tempo você tem que pagar pelos produtos que comprou do fornecedor.

O crédito comercial geralmente envolve uma fatura de vendas, na qual o vendedor oferece um período específico de tempo para reembolsar.

Alguns termos de fatura comuns:

• Net 7, 10, 30, etc. O valor líquido (inteiro) é devido dentro do número especificado de dias após a data da fatura. Algumas empresas usam "7 dias" para evitar confusão.
• 2% 10, líquido 30: uma redução de 2% no valor se for paga integralmente dentro de 10 dias a partir da data da fatura, ou todo o valor da fatura pagável dentro de 30 dias.

Usando crédito comercial para financiar sua empresa ou expansão de sua empresa

Quando você pensa em obter financiamento para startup de negócios ou expansão ou financiamento de estoque, geralmente pensa em ir a um banco. Mas um banco pode não ser a melhor maneira de começar a configurar seus negócios. O crédito comercial também pode ser usado para comprar inventário para sua inicialização. Nesse caso, você pode ter que usar um relatório de crédito pessoal, pois seu novo negócio não teria um histórico de crédito. 

Estabelecendo crédito comercial

Quando você configurar a estrutura para o seu novo negócio, comece a lidar com fornecedores locais para equipamentos, suprimentos e inventário. Em outras palavras, obtenha crédito diretamente de fornecedores, como lojas de material de escritório, fornecedores de equipamentos especializados para o seu tipo de empresa e inventário ou materiais. Pergunte a cada fornecedor se eles permitirão que você pague "por conta" e, em seguida, certifique -se de pagar a conta a cada mês. Para fornecedores nacionais maiores, solicite um de seus cartões de crédito e pague -o a cada mês.

Como os termos de crédito comercial funcionam 

O uso do crédito comercial pode obter seus melhores termos em compras de negócios para negócios. Shari Waters, especialista em varejo, explica que as empresas dão termos de financiamento favoráveis ​​a bons clientes. Ela diz:

Uma vez estabelecido que uma empresa pode pagar suas contas a tempo, é possível negociar crédito comercial e termos com fornecedores.

Esses termos favoráveis ​​de crédito comercial podem incluir descontos para pagar um saldo devido cedo. 

Como o crédito comercial ajuda seu negócio

Usar o crédito comercial faz quatro coisas para o seu negócio:

1. Ajuda você a comprar as coisas que você precisa sem ter que ir a um banco e usar fundos pessoais como garantia.
2. Dá a você uma classificação de crédito comercial para usar quando você precisar ir a um banco para um empréstimo.
3. Ele permite que você reserve o financiamento bancário para melhorias de capital que gerará mais retornos.

É preciso trabalho para conversar com muitos fornecedores e fornecedores e estabelecer crédito com cada um, mas isso compensa no final, ao ver sua classificação de crédito comercial melhorar e sua capacidade de pedir dinheiro emprestado a um aumento do banco.