Principais aplicativos de pagamento sem contato para pequenas empresas

Em 2020, pequenas empresas retailers, em particular, foram forçadas a fazer muitas mudanças na maneira como operam. Talvez uma das mudanças mais notáveis ​​tenha sido um aumento nos pagamentos sem contato. Essa tecnologia já estava disponível em muitos lugares, mas desde então se tornou uma opção preferida para muitos varejistas e consumidores, enquanto eles procuram reduzir as oportunidades de transmissão de vírus.

Uma pesquisa realizada pela Forrester para a Federação Nacional de Varejo indica que os pagamentos sem toque aumentaram para 69% dos varejistas pesquisados ​​desde janeiro de 2020 e, entre os que implementaram pagamentos sem contato, 94% esperam que o aumento continue até 2021. Do lado do consumidor, 19% de você.S. Os compradores disseram que fizeram um pagamento digital em uma loja pela primeira vez em maio de 2020--e mais da metade disse que provavelmente continuariam pagando digitalmente.

À medida que as pequenas empresas se adaptam às mudanças, os pagamentos sem contato são uma das principais preocupações. Aqui está uma revisão de alguns dos principais aplicativos de pagamento sem contato, incluindo Apple Pay, Square, Google Pay e Venmo, para ajudar as empresas a determinar o melhor ajuste para suas necessidades.

O que é pagamento sem contato?

Os pagamentos sem contato permitem que os compradores paguem bens ou serviços sem precisar deslizar um cartão, inserir um alfinete ou assinar para uma transação-essencialmente, permitindo que a transação ocorra sem tocar em nada. 

Os aplicativos de pagamento sem contato mais comuns operam com a tecnologia NFC (Comunicação de Campo Próximo) ou usando um código QR.

NFC é uma forma de comunicação sem fio e sem contato entre dispositivos próximos um do outro, por exemplo, um telefone e um leitor de cartão em um envoltório de dinheiro-que lhes permite trocar pequenas quantidades de dados. A tecnologia NFC essencialmente permite que uma pessoa vincule seus métodos de pagamento ao telefone e use o telefone com um leitor sem contato para concluir uma transação.

Alguns aplicativos de pagamento sem contato, como PayPal e Venmo, utilizam um código QR para concluir a transação. Nesse caso, é necessária uma conexão à Internet ou dados de telefone celular e o cliente geralmente precisa inserir manualmente seu pagamento, que é transferido para o aplicativo de caixa no dispositivo da empresa.

Como funciona o pagamento sem contato

Um cliente usando uma opção de pagamento sem contato com a NFC simplesmente segura o telefone perto do leitor de pagamento sem contato ou tocará no cartão de crédito com um chip RFID no leitor e a transação é concluída. Um pagamento sem contato não transmite informações do cartão, mas usa um token para enfrentar os números de cartão de crédito e débito. Em alguns casos, se o cliente estiver usando uma carteira móvel, um ID de toque, PIN ou ID do rosto no dispositivo será necessário. Para o negócio, o pagamento é processado como qualquer transação de "cartão presente" seria. Os pagamentos sem contato usando os principais cartões de crédito e a NFC são amplamente entendidos como tendo a mesma segurança que qualquer outra transação de cartão de crédito.

Para transações sem contato utilizando um código QR, é necessário um pouco mais de entrada manual.Normalmente, o cliente digitaliza o código QR no negócio, entra no valor do pagamento e o pagamento é transferido. Eles então mostravam o pagamento ao comerciante, que prosseguiria com a venda. Este método pode exigir mais treinamento e informações por parte da equipe. Também requer uma conexão com a Internet. 

Apple Pay 

O Apple Pay foi lançado em 2014 como uma maneira fácil, segura e privada de pagar com um iPhone e agora trabalha com outros dispositivos como o Apple Watch.Os usuários podem adicionar seu cartão de crédito ou débito aos trabalhos de pagamento de manchas de carteira móvel com a maioria dos emissores de cartões e provedores de pagamentos-e o dispositivo usará a tecnologia NFC para permitir o pagamento sem contato em um varejista que aceita a Apple Pay. O Apple Pay também funciona com compras on -line.

Como configurar o Apple Pay

As empresas que desejam aceitar o Apple Pay precisam de um terminal de ponto de venda com capacidade para pagamento sem contato (POS). A Apple aconselha entrar em contato com seu provedor de pagamento para configurar seu terminal e dizer que você gostaria de aceitar o Apple Pay. Se você já é o Pagamento NFC/Felica/sem contato, provavelmente pode configurar o Apple Pay sem um desafio.

Recursos de segurança

Toda transação do Apple Pay requer autenticação por ID de toque, ID da face ou senha. Transações de custo mais altas podem exigir uma assinatura. As informações do cartão de um cliente nunca são transmitidas. 

Preços e taxas

Não há taxas adicionais para os comerciantes aceitarem o Apple Pay. As empresas pagam as mesmas taxas e taxas de cartão de crédito que normalmente faria por uma transação presente para cartão e cobra o Apple Pay, o emissor do cartão. Os pagamentos fazem parte das transações com cartão de crédito para o negócio. Também não há equipamento especial necessário, além de um terminal POS com capacidade de pagamento sem contato.

Público

De acordo com a International Data Corporation (IDC), 15.5% dos usuários de smartphones têm o sistema operacional iOS da Apple.Enquanto isso, a pesquisa da Pymnts mostra que 51% dos comerciantes aceitam a Apple Pay pelas vendas no varejo.

Apple Pay Prós e Contras

O Apple Pay é amplamente aceito entre os comerciantes e fornece uma maneira segura de realizar transações sem contato. Também não há taxas adicionais ou equipamentos especiais associados aos negócios da Apple Pay que estão usando a tecnologia sem contato pode configurar o Apple Pay sem problemas. 

No entanto, um cliente deve ter um dispositivo Apple para pagar com o Apple Pay, para que as empresas possam querer ter outras opções de pagamento sem contato disponíveis.

Google Pay

Em 2018, o Google anunciou que estava trazendo suas várias opções de pagamento, como Android Pay e Google Wallet, sob uma única marca: Google Pay.O Google Pay está disponível online, na loja e nos produtos do Google, bem como para transações ponto a ponto. Os usuários devem ter um dispositivo Android com o Google Pay instalado no dispositivo. Para empresas, o Google Pay Transactions funcione como transações com cartão de crédito.

Como configurar o Google Pay

O Google Pay não processa ou autoriza transações. Como o Apple Pay, simplesmente permite as transações tokenizando um cartão e transmitindo essas informações para as redes de pagamento. Aceitar o Google Pay na loja exige um terminal de pagamento sem contato com um leitor NFC LIGAD. O Google sugere que as empresas devem trabalhar com provedores de PDV para garantir que seus sistemas estejam prontos para aceitar dados de pagamento sem contato.

Recursos de segurança

O Google Pay protege as informações de pagamento com várias camadas de segurança. Ele não armazena um número de cartão de crédito físico em um dispositivo e exige que um telefone seja desbloqueado para a maioria das transações. O Google Pay não compartilha números de cartões na loja, mas um número de conta virtual, ou token, com o varejista. Por usar a tecnologia NFC, o Google Pay funciona apenas a alguns centímetros de outro dispositivo, reduzindo as chances de as informações serem roubadas.

Preços e taxas

O Google Pay não cobra taxas de comerciantes por aceitar o Google Pay. Quando um cliente paga em uma loja com o Google Pay, a rede de cartões considera uma transação presente de cartão e os negócios pagarão as taxas de comerciante associadas. Nenhum equipamento especial é necessário, além de um terminal POS que possui recursos de pagamento sem contato.

Público

Embora os dados do IDC mostrem que o Android continua sendo o principal sistema operacional para dispositivos móveis, o eMarketer relatou que os usuários do Google Pay realmente ficaram bem atrás daqueles que usam a Apple Pay em cerca de 12.1 milhão em 2019.

Google paga prós e contras

O Google Pay não possui taxas adicionais ou equipamentos necessários para permitir que as empresas o usem, e pode ser usado online ou na loja para processar pagamentos. O processo de tokenização do Google Pay significa que os números de crédito e débito não são coletados, aumentando assim a segurança do comerciante. O Google Pay também funciona com a maioria dos bancos grandes e todos os cartões de crédito, o que significa que é fácil de usar no lado do consumidor. No entanto, a baixa taxa de adoção do Google Pay neste momento pode significar que muitos clientes que entram na loja não a configurarão.

PayPal

Em maio de 2020, o PayPal, que está no negócio de pagamento digital há duas décadas, anunciou a disponibilidade de pagamentos sem contato para permitir que os comerciantes recebam pagamentos diretamente na loja.Usando a funcionalidade de código QR no aplicativo PayPal, os usuários podem abrir sua câmera, digitalizar um código QR, inserir o valor devido à empresa e enviar dinheiro imediatamente. As empresas simplesmente precisam gerar um código QR PayPal e exibi -lo em sua loja.

O PayPal também oferece hardware na forma de um leitor de cartão de crédito que permite aos clientes fazer um pagamento sem contato com um cartão de crédito microchipado ou outros pagamentos sem contato como Apple Pay e Google Pay.

Como configurar pagamentos sem contato do PayPal

Para começar a aceitar pagamentos sem contato, os vendedores devem ter um aplicativo PayPal. Eles podem fazer o download de um código QR do aplicativo PayPal, imprimi -lo e exibi -lo em seus negócios. Não é necessário equipamento especial, embora os clientes devam ter o aplicativo PayPal baixado em seus dispositivos. O PayPal permite que você solicite exibições de mesa impressas, adesivos ou cartões de carteira com colhedores impressos com o código QR, ou os vendedores podem baixar e imprimi -lo gratuitamente.

Recursos de segurança

O PayPal diz que fornece um dos sistemas de gerenciamento de riscos on-line mais poderosos do mundo e lidera a indústria em proteção de privacidade e identidade, com uma taxa de perda líder do setor inferior a 0.5%.A empresa implementou uma variedade de táticas de prevenção de fraudes, incluindo criptografia de dados, salvaguardando informações financeiras ao não compartilhar informações financeiras dos compradores e outras estratégias. O PayPal também controla os fundos durante qualquer disputa de pagamento até que o problema seja resolvido.

Preços e taxas

A opção de pagamento sem contato do PayPal é relativamente nova e a empresa está renunciando às taxas do vendedor até 2021. A partir de 1 de janeiro de 2021, os vendedores pagarão 1.90% mais $ 0.10 por transação. Os comerciantes também pagarão outras taxas de comerciantes relevantes de emissores de cartões e bancos.

Público

O PayPal é uma solução amplamente usada, com 346 milhões de contas ativas globalmente, 3.7 bilhões de transações de pagamento e US $ 222 bilhões em volume total de pagamento no segundo trimestre de 2020.

Prós e contras

O amplo uso do PayPal e as políticas favoráveis ​​ao comer. 

No entanto, as transações de código QR do PayPal significam que seus compradores devem poder acessar a Internet ou dados para concluir uma transação, para que sua loja tenha um bom serviço ou Wi-Fi que possam fazer login. 

As transações também dependem do comprador que inseriam a quantidade correta e a exibindo para o vendedor, para que o treinamento adicional da equipe possa ser necessário para processar efetivamente essas transações.

Venmo

Em julho de 2020, a Venmo, uma empresa de pagamento móvel de propriedade do PayPal, lançou um piloto limitado de novas ferramentas para proprietários únicos com a introdução de seus perfis de negócios. Esses perfis oferecem pagamentos sem contato com um código Venmo QR específico para negócios.

Como configurar pagamentos sem contato Venmo

Um único proprietário que deseja aceitar pagamentos sem contato através do Venmo deve ter um perfil de negócios, que está atualmente disponível apenas por convite. Enquanto isso, empresas maiores podem se registrar para um perfil de negócios criando uma conta no Venmo. A partir daí, eles precisarão usar um código QR na loja, que pode ser baixado no aplicativo e impresso.

Os clientes que pagam através do Venmo podem tocar no botão Digitalizar na parte inferior da tela inicial e seguir os prompts. Como alternativa, o negócio pode digitalizar o código QR do cliente a pagar, e o usuário precisa inserir o valor do pagamento manualmente.

Recursos de segurança

Venmo usa a criptografia para proteger as informações da conta e monitora a atividade da conta para ajudar a identificar transações não autorizadas. Os usuários também podem proteger suas contas através de recursos de segurança no aplicativo.

Preços e taxas

Os perfis de negócios para propriedades únicas atualmente não têm taxas, mas no futuro, aqueles com esses perfis pagarão 1.9% mais $ 0.10 para cada pagamento feito. Esta também é a estrutura de taxas atual para os perfis de negócios de Venmo. Os usuários que pagam com cartões de crédito também pagam uma taxa de 3%, mas estão isentos ao pagar um perfil de negócios. 

Público

Venmo tem mais de 60 milhões de usuários e é comumente usado para transações ponto a ponto, embora tenha começado recentemente a ativar transações comerciais.

Prós e contras

Venmo for Business Perfis não está atualmente disponível para proprietários únicos sem convite, embora empresas maiores possam se inscrever em contas agora. As transações são suaves para o cliente e não têm taxas associadas para enviar ou receber dinheiro. No entanto, semelhante ao PayPal, as transações sem contato da Venmo na loja são feitas com um código QR, que exige que a equipe seja treinada para aceitar essas transações e para que os usuários inseram o valor do pagamento manualmente manualmente. 

Para empresas sem sistema de PDV, as transações de Venmo podem ser uma maneira viável de aceitar pagamentos sem contato.

A linha inferior

Os pagamentos sem contato continuam a aumentar a popularidade. 

O melhor aplicativo de pagamento sem contato para qualquer empresa depende da estrutura de negócios, base de clientes e como o negócio já está aceitando pagamentos. 

Para empresas com sistemas de PDV, Apple Pay e Google Pay fornecem opções fáceis para aceitar pagamentos sem contato sem grandes mudanças para o cliente ou empresa.

Para empresas sem um POS, PayPal e Venmo oferecem opções para aceitar transações sem contato e sem contato de uma maneira que seja fácil para o cliente, mas pode exigir algum treinamento para a equipe. 

Em ambos os casos, o crescimento de pagamentos sem contato significa que a maioria das empresas que aceitam transações na loja devem considerar suas opções para essas soluções de comércio muito prevalentes.