Visão geral das execuções duma hipoteca em propriedades comerciais

Este artigo e as informações neste site destinam -se apenas a informações gerais. O autor não é um CPA, advogado tributário ou agente inscrito. Consulte seu profissional tributário para obter informações relacionadas à sua situação específica.

A execução duma hipoteca é um processo pelo qual um banco ou outro credor retomará a propriedade do devedor porque o devedor inadimpleiu (não conseguiu manter os pagamentos ou em cumprir outros termos de empréstimo). A execução duma hipoteca é administrada sob as leis do indivíduo.S. estados.

O que é uma execução duma hipoteca e como isso pode acontecer

Uma empresa compra um edifício ou outra propriedade de um banco ou outro credor. O credor exige uma participação de segurança na propriedade, caso o mutuário não pague. O contrato de compra contém uma cláusula que permite ao credor retomar a propriedade se o mutuário padrão. Em alguns casos, uma cláusula de aceleração está incluída no contrato, o que significa que o mutuário pode dever todo o valor se o empréstimo estiver inadimplente.

O crédito envia um aviso de inadimplência ao devedor, que recebe um período de tempo, geralmente chamado de período de resgate, para curar o padrão. O devedor pode tornar o empréstimo atual, incluindo penalidades e juros, elaborar acordos com o credor ou declarar falência durante esse período, que é estabelecida pela lei estadual. Se o devedor não for capaz de curar o padrão nesse período, a propriedade será apreendida e vendida, com os lucros indo primeiro ao titular primário de penhor e a outros que mantêm ônus na propriedade, com qualquer saldo restante, se houver, Voltando ao mutuário. Alguns estados permitem ao credor colocar um julgamento pessoal sobre o devedor para o saldo devido após a venda.

Tipos de execução duma hipoteca

O tipo mais comum de execução duma hipoteca é Execução judicial, em que a venda da propriedade é colocada sob a jurisdição do Tribunal. Alguns estados podem permitir Execução duma hipoteca por poder de venda, que permite ao titular da hipoteca vender a propriedade sem supervisão judicial.

Ação em vez de execução duma hipoteca

Em algumas circunstâncias, o credor pode concordar em levar a ação (propriedade) da propriedade de volta. A transferência de propriedade e o valor justo de mercado da propriedade devem ser acordados por ambas as partes e negociados.

Como a execução duma hipoteca se refere à falência dos negócios

Uma execução duma hipoteca em uma propriedade comercial pode ocorrer sem falência se o proprietário da empresa não puder fazer os pagamentos em um prédio ou outra propriedade. É comum, no entanto, para uma empresa estar com problemas e declarar falência porque não pode pagar nenhuma de suas contas. Capítulo 11 Reorganização A falência interrompe temporariamente a execução duma hipoteca até que o tribunal aprova o plano de reorganização. Capítulo 7 A falência da liquidação inclui a propriedade executada na lista de ativos a serem liquidados. Mas a falência não significa que o devedor possa se afastar da propriedade sob execução duma hipoteca; A propriedade pode ser vendida para pagar as dívidas do negócio.

Se prevenir uma execução duma hipoteca é possível

Pode haver maneiras de atrasar ou prevenir a execução duma hipoteca. Em cada caso, é melhor entrar em contato com um advogado de falência ou consultor financeiro que esteja familiarizado com a falência dos negócios.

Aqui estão algumas sugestões:

• Refinanciar: Você pode conseguir o empréstimo refinanciado, no mesmo credor ou em um credor diferente.
• Encontre outro financiamento: Você pode obter ajuda para obter ajuda de amigos, parentes ou investidores que não sejam o seu credor original.
• Garantia pessoal: Garantir pessoalmente o empréstimo, se você ainda não o fez. Isso coloca seus ativos pessoais em risco, mas pode ajudar se você sentir que a situação é temporária e pode permitir a possibilidade de refinanciar mais tarde e tirar a garantia pessoal.
• Arquive uma ordem de restrição: A apresentação de uma ordem de restrição contra o credor pode interromper temporariamente a execução duma hipoteca (dependendo dos termos do contrato de compra).
• Declare a falência: Como afirmado acima, a falência interrompe a execução hipotecária temporariamente enquanto o Tribunal trabalha através do processo de falência.