Como lidar com um 401k quando você muda de emprego

Ao iniciar um novo emprego, há muito o que pensar. Existem novas responsabilidades, novos processos, novas pessoas - e, provavelmente, também há um novo plano 401k a considerar.

Mesmo quando você resolve suas novas tarefas e ambiente de trabalho, é importante tornar seu plano de aposentadoria uma prioridade.

O tempo é tudo e, ao mudar de emprego, você tem muitas opções que podem ajudá -lo a otimizar seu plano de aposentadoria e investimentos.

Veja como lidar com a transição de um plano 401k para outro.

Perguntas para fazer sobre o plano do seu novo empregador

Os empregadores normalmente incluem informações de plano 401 (k) em um novo pacote de aluguel. Você deve receber uma carta descrevendo os detalhes do plano da sua empresa e talvez um folheto com opções de investimento e outros detalhes. A maioria dos fornecedores 401 (k) tem sites que o levarão a uma introdução. Reserve alguns minutos para desnatar, ler os detalhes e conhecer um pouco sobre o plano.

Procure respostas para as seguintes perguntas, ao revisar os detalhes do plano:

Existe um programa de correspondência de empregador? Mais de 95% da grande u.S. As empresas correspondem às contribuições que os funcionários fazem para um 401 (k). O valor médio da contribuição do empregador é 4.5% do salário; Algumas empresas contribuem até 6%. Pense nisso como um bônus de 6%e isento de impostos e você entende por que uma partida de empregador não é um benefício a ser perdido.

Qual é o cronograma de aquisição? Muitos empregadores oferecem uma partida adquirida, o que significa que, embora a empresa esteja contribuindo até seis por cento da sua partida, seu acesso a esse dinheiro é dado em uma linha do tempo. Após o primeiro ano, você obtém 25% do dinheiro e depois 50%, até receber a partida completa de 100% após cinco ou mais anos.

Introdução em um cronograma de aquisição é uma das razões pelas quais é importante se inscrever no 401 (k) assim que puder. Você otimizará os fundos que a empresa corresponde se você se inscrever o mais cedo possível.

Que tipos de opções de investimento o plano tem? Existem profissionais financeiros que argumentam que um portfólio com um ou dois fundos de índice de baixo mercado e baixo mercado (e.g., Um fundo 500 Standard & Poor's 500) é suficiente para a maioria dos poupadores jovens. Mas ainda é bom ter opções para escolher. Você pode procurar cada oferta de fundo em um site como o Morningstar. O site oferece classificações de estrelas para cada fundo, mas essas não contam a história toda. Veja a caixa de estilo de investimento para ver se ela se encaixa na sua (por exemplo: você está procurando um crescimento agressivo ou com medo de arriscar perder dinheiro?).

Ao comparar duas opções de fundos, observe as taxas e despesas. E se você optar por um fundo de aposentadoria ou fundo de ciclo de vida que faz a alocação de ativos para você, não há necessidade de investir em qualquer outra coisa.

Quanto você deve economizar em seu 401 (k)?

Alguns especialistas recomendam que os indivíduos economizem 10 a 15% do salário antes dos impostos para a aposentadoria. Outros simplesmente aconselham economizar o máximo que você pode. Uma boa regra geral para iniciantes é salvar pelo menos o que seu empregador combinará. Qualquer coisa menos e você está deixando dinheiro na mesa. Se o seu empregador corresponder, economize até 6% com o objetivo de trabalhar até 10% e além.

Se o novo trabalho representar um salto no salário para você, considere aumentar o valor da sua contribuição.

À medida que você continua a subir a escada corporativa e ganhar mais, tente aumentar o valor que você guardou em seu plano. Se você mudar 1-2% a cada poucos anos, você dificilmente perceberá a diferença.

O que fazer com seu antigo 401 (k)

Muitos planos de 401k oferecem a capacidade de mover dinheiro de um ex -empregador 401 (k) para um novo plano. Se você gosta do plano do seu novo empregador, faz sentido combinar contas e reduzir sua quantidade total de investimentos e taxas.

Movendo seu antigo 401 (k) para o novo plano
As informações sobre como mover o antigo 401 (k) devem ser incluídas no pacote de inscrição do seu novo plano, ou você pode perguntar diretamente ao patrocinador do plano. Depois de sacar de um plano, você só tem 90 dias ou menos para obter os ativos no novo plano, caso contrário, ele será considerado uma distribuição tributável.

Os fundos devem ser idealmente transferidos diretamente de uma empresa para a próxima. Se você receber um cheque enviado para você pessoalmente, não o dinheiro. Entre em contato com o novo gerente de plano para descobrir como transferir os ativos corretamente.

Se você não gosta particularmente do plano do novo empregador, ainda vale a pena salvar lá para ter a oportunidade de investir dólares antes dos impostos e aproveitar os fundos de correspondência do empregador.

Mova seu antigo 401 (k) para um rollover IRA
Mas seu antigo 401 (k) não precisa fazer parte do novo plano. Em vez disso, você pode mover o dinheiro para uma conta de aposentadoria individual (IRA). Pense em um rollover IRA como uma conta de captura que combina todos os ativos do 401 (k) s que você deixa para trás. Com um IRA rollover, você pode escolher entre uma enorme seleção de investimentos, e o dinheiro continua a crescer diferido até a aposentadoria até a aposentadoria.

Que cuida do 401 (k). Agora, para encontrar os bons lugares de almoço em seu novo bairro de escritório.

As informações contidas neste artigo não são aconselhamento jurídico e não substituem esse conselho. As leis estaduais e federais mudam com frequência, e as informações neste artigo não podem refletir as leis de seu próprio estado ou as mudanças mais recentes na lei.