Obtendo uma linha de crédito de negócios

Os empreendedores freqüentemente encontram dificuldades para gerenciar seu fluxo de caixa como resultado de demandas de crédito sazonais e lacunas de tempo entre as necessidades de capital e a realização de receita. Isso é especialmente verdadeiro para as empresas iniciantes durante seus estágios iniciais de desenvolvimento, quando não se diversificaram o suficiente para gerar um fluxo de caixa positivo constante. Depois que o inventário foi comprado, é necessário decolar o ciclo até que as contas a receber sejam coletadas. Sem capital de giro suficiente, um sério problema de fluxo de caixa pode se desenvolver. Esses tipos de problemas de fluxo de caixa forçaram muitos empreendedores a fechar as empresas que estavam ganhando dinheiro no papel, mas acabaram de ficar sem dinheiro.

Linhas de crédito acomodam as demandas de crédito sazonal de seus negócios, juntamente com altos e baixos em seu fluxo de caixa. Eles também permitem que você compre o inventário em antecipação às vendas futuras. Discuta o estabelecimento de uma linha de crédito com seu banco no início do seu relacionamento. Se você está apenas começando seu negócio, o banco provavelmente não concederá uma linha de crédito imediatamente.

Uma linha de crédito é um serviço padrão fornecido por muitos bancos que atendem pequenas empresas. Obter o empréstimo aprovado depende da capacidade da empresa de reembolsar e/ou os ativos pessoais do proprietário, por exemplo, uma segunda hipoteca em uma casa, atribuição de ações e títulos ou atribuição do valor em dinheiro de apólices de seguro de vida.

Os bancos estenderão uma linha de crédito garantida para a maioria dos empreendimentos iniciantes. A linha pode não ser segura se o negócio puder demonstrar ganhos consistentes, uma excelente posição de capital e várias fontes de reembolso. Tradicionalmente, os bancos comprometem uma quantidade máxima especificada de fundos dos quais você tem permissão para se basear conforme necessário. Você tem o direito de reembolsar e re-suprir durante o horário acordado, o que geralmente não excede um ano. Você paga juros apenas sobre o principal principal.

Além disso, o banco precisa saber como você reembolsará a linha quando sua primeira fonte de reembolso não aparecer. Os banqueiros procuram uma elasticidade suficiente em suas operações para acomodar reversões temporárias em situações adversas. O que acontece quando você descobre que seu inventário não está vendendo como projetado? Que fontes secundárias de reembolso estão disponíveis?

Os bancos também podem exigir que você pague sua linha de crédito quando não tiver seguido seu cronograma de pagamento, mesmo que a quantia total de dinheiro emprestada não seja devida por mais meses. Os bancos não gostam de aprovar linhas de crédito para uso no gerenciamento do fluxo de caixa. Em vez disso, linhas de crédito destinam-se às necessidades cíclicas de empréstimos em intervalos de pagamento identificados. Uma falha em pagar o dinheiro dentro do cronograma indica um problema em potencial em sua capacidade de gerenciar dinheiro.

Dicas inteligentes para estabelecer uma linha de crédito

1. Provavelmente, um banco não emitirá uma linha de crédito para um novo empreendimento sem a garantia pessoal de reembolso do proprietário.
2. Se sua empresa for relativamente nova e o banco não estiver satisfeito com as fontes primárias e secundárias de reembolso, pode solicitar uma garantia pessoal para garantir o empréstimo.
3. Se o empreendimento for uma parceria ou corporação com mais de um diretor, o banco provavelmente colocará o empréstimo de todos os diretores envolvidos para obter uma linha de crédito.
4. Você deve apresentar documentos financeiros razoáveis ​​que seguem práticas contábeis padrão para obter uma linha de crédito. 
5. A menos que você seja um negócio bem estabelecido, você deve fornecer pro forma, eu.e., Documentos de fluxo de caixa para o futuro que demonstram sua capacidade de pagar o dinheiro. Balanços pro forma e demonstrações de renda também serão necessárias.