Descrição do trabalho, habilidades e salários do consultor financeiro

Os consultores financeiros ajudam os clientes a criar planos viáveis ​​para gerenciar suas finanças em relação a situações individuais e familiares.

Durante os estágios iniciais de suas carreiras, os consultores financeiros gastam um tempo considerável e a energia preenchendo suas listas de clientes, prospectando para novos clientes. Eles se reúnem com clientes em potencial e tentam convencê -los a assinar como clientes. Eles envolvem clientes estabelecidos e os entrevistam para avaliar sua tolerância a riscos e objetivos financeiros.

Os consultores financeiros recomendam uma mistura de investimentos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e imóveis, para ajudar os clientes a alcançar suas metas para economia de faculdade, aposentadoria e construção de riqueza. Eles recomendam uma alocação de ativos consistentes com a tolerância ao risco dos clientes e seu estágio de vida.

Onde os consultores financeiros trabalham

Os consultores financeiros geralmente trabalham para grandes empresas de serviços financeiros, mas podem estar estacionados em pequenos escritórios locais para essas empresas. Muitos consultores financeiros operam seus próprios negócios e trabalham de forma independente ou com alguns parceiros.

Educação, treinamento e certificações

Os consultores financeiros precisam obter um diploma de bacharel para se qualificar para posições. Os consultores se beneficiam de cursos em economia, matemática, finanças, investimentos, contabilidade e tributação.

A maioria das empresas de serviços financeiros tem programas de treinamento para equipar os graduados e trocadores de carreira com o conhecimento e as habilidades fundamentais de que precisam no trabalho. Os consultores financeiros podem melhorar sua credibilidade com os clientes ganhando uma certificação de planejamento financeiro, como a designação de planejador financeiro certificado (CFP). Embora não seja necessário, um mestrado em finanças, administração de empresas ou outros campos semelhantes geralmente ajudará no avanço.

Salários do consultor financeiro

De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), os consultores financeiros ganharam uma média de US $ 88.890 anualmente em 2018. Os 10% principais dos consultores financeiros ganharam pelo menos US $ 208.000, enquanto os 10% inferiores ganharam menos de US $ 41.590. Consultores financeiros que trabalham para empresas de investimento ganharam salários acima da média. Os consultores que trabalham para bancos comunitários e cooperativas de crédito tendiam a ganhar salários abaixo da média.

Os consultores empregados por empresas de serviços financeiros geralmente recebem bônus, e essa compensação não é incluída nesses números. A compensação está ligada diretamente à produtividade em termos de taxas para produtos vendidos, ativos gerenciados e/ou o número de planos financeiros gerados.

Como os salários e a segurança no emprego são fortemente baseados no desempenho, há uma alta taxa de lavagem para novos consultores que não conseguem enfrentar o desafio de construir uma lista viável de clientes.

Habilidades necessárias

Além de entender as habilidades de negócios e finanças, as habilidades analíticas e as habilidades das pessoas são muito importantes para o sucesso como consultor financeiro. Os consultores precisam ser capazes de ler dados, reconhecer tendências e antecipar onde os mercados terão o maior valor para seus clientes.

Além disso, os consultores precisam ser agradáveis ​​e confiáveis. Ser sucesso exige a construção de uma base de clientes, e isso envolve convencer as pessoas de que você pode ser uma fonte confiável para obter informações e orientações sobre seus investimentos. Não importa o quão bom seja um consultor financeiro com os números, será difícil construir uma base de clientes sem habilidades fortes de pessoas.

Perspectiva de emprego

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, as oportunidades de emprego para consultores financeiros pessoais devem crescer 7% durante a década que termina em 2028, que é um pouco mais rápida que a média para todas as ocupações.

Os fatores que afetam o crescimento incluem um envelhecimento da população de aposentados que precisam de ajuda com o planejamento financeiro e a tendência de recursos de aposentadoria auto-gerenciados em vez de pensões controladas pela empresa. O uso expandido de recursos de planejamento automatizado e os chamados consultores robóticos podem limitar o crescimento de oportunidades para consultores financeiros tradicionais.