Informações de seguro Cobra para empregadores

A cobertura de saúde fornecida pelo empregador é um grande benefício para os funcionários, mas o que acontece com essa cobertura quando uma empresa se separa de um funcionário? Os empregadores maiores têm a responsabilidade de manter esses benefícios por um período de tempo depois que o funcionário é demitido-embora eles não precisem continuar pagando por eles.

O plano de resgate americano de 2021 inclui alívio para trabalhadores elegíveis para cobertura de cobra se forem demitidos ou tiveram suas horas reduzidas. Assistência Premium (100% dos benefícios) estará disponível de 1º de abril de 2021, até setembro. 30, 2021. Além disso, o período eleitoral foi estendido para permitir que indivíduos que anteriormente experimentaram um evento de qualificação para se inscrever em cobertura subsidiada.

O que é Cobra?

A Lei de Reconciliação Orçamentária Omnibus Consolidada (Cobra) oferece aos funcionários benefícios contínuos de saúde se forem encerrados ou suas horas forem reduzidas quando esses benefícios estão vinculados à empresa em que trabalharam. Os benefícios da cobra se aplicam à rescisão, rescisão voluntária pelo funcionário, redução de horas, morte, divórcio e outros eventos da vida.

Quando começa a cobertura de cobra?

A Administração de Segurança de Benefícios dos Empregados (EBSA) aplica as leis da Cobra e define três requisitos básicos para determinar se um funcionário tem o direito de cobertura:

• O plano da empresa deve ser coberto por cobra.
• Um evento de qualificação deve ter ocorrido, como a morte de um funcionário ou rescisão.
• A pessoa que recebe o benefício deve ser qualificada.

Sua empresa é coberta pela Cobra se você tiver mais de 20 funcionários (por mais de 50% do ano) e oferece cobertura do plano de saúde paga da empresa, você deve oferecer cobertura de cobra a funcionários que são demitidos, bem como aqueles que saem voluntariamente. Você não precisa pagar o custo da cobertura para funcionários demitidos, mas deve mantê -los em seu plano de saúde por um determinado período de tempo nas mesmas taxas que outros funcionários.

Quem conta para a cobertura da cobra?

Os funcionários em período integral e de meio período são contados nesse cálculo, embora os funcionários de meio período sejam contados com base na porcentagem do tempo em que trabalham em comparação com um funcionário em período integral.

Por exemplo, se um funcionário de meio período trabalha 20 horas por semana e seus funcionários em período integral trabalham 40 horas por semana, a pessoa de meio período contaria como 50% de uma pessoa em período integral. Se outro tempo parcial trabalhar 30 horas por semana, essa pessoa contará como 75% de um temporário inteiro. Adicione todos os funcionários em período integral e de meio período para ver se sua empresa atende ao mínimo para o requisito. 

Você deve incluir funcionários cobertos, ex -funcionários, cônjuges, ex -cônjuges e crianças dependentes na cobertura da cobra que você fornece se a pessoa que recebe os benefícios for "qualificada."O U.S. O Departamento do Trabalho (DOL) diz: "Um beneficiário qualificado é um indivíduo que foi coberto por um plano de saúde do grupo no dia anterior a um evento de qualificação que o levou a perder a cobertura."

Quando um funcionário se qualifica para Cobra?

Um funcionário, cônjuge ou criança se qualifica para a cobertura da COBRA quando eles têm um evento de qualificação, que é definido como um evento que faz com que a pessoa perca a cobertura de saúde em grupo.

Para os funcionários, o evento geralmente é rescisão, mas também pode ser se o horário é reduzido ao ponto em que eles perdem a elegibilidade para o Plano de Saúde do Grupo da Companhia.

Eventos qualificados para um cônjuge ou criança dependente incluem:

• Rescisão do funcionário (por qualquer motivo, exceto "má conduta bruta").
• Redução em horas trabalhadas pelo funcionário.
• Morte do funcionário.
• Divórcio ou separação legal.
• Medicare, direito do funcionário.
• Perda de status dependente de uma criança.

Sua empresa também pode ser obrigada a oferecer cobertura de cobra a crianças dependentes se o plano de saúde da empresa interromper a cobertura para elas em uma certa idade. Mas você não tem que oferecer cobertura de cobra aos funcionários que são demitidos por "má conduta bruta."

Cobra e Medicare

Os regulamentos da Cobra são diferentes para os destinatários do Medicare; É um caso de verificação de elegibilidade e inscrição.

O cônjuge e o filho dependente de um funcionário coberto podem ser elegíveis para a cobertura da cobra se o funcionário tiver direito ao Medicare e perder a cobertura.

Se um funcionário elegível para o Medicare perde o emprego, ele tem a opção de se inscrever no Medicare antes ou em vez de eleger Cobra. Se eles elegerão a cobertura da COBRA e decidirem mais tarde se inscrever no Medicare Parte A ou B antes que a cobertura da Cobra termine, o Plano Cobra poderá rescindir sua cobertura.

Se o funcionário for elegível para a cobertura da COBRA e o Medicare, o Medicare é o principal pagador e pagará primeiro, e Cobra pagará o segundo. Isso difere por plano, então verifique com o provedor do plano.

A cobertura da COBRA que você fornece aos funcionários deve ser a mesma fornecida aos funcionários atuais sob o plano de saúde da sua empresa. Se o funcionário eleger a cobertura da COBRA, eles devem ser mantidos sob o seguro do seu grupo. 

Você deve manter e pagar pela cobertura da COBRA por até 18 meses no caso de uma rescisão ou uma redução nas horas. A cobertura da cobra pode ser necessária para até 36 meses em outras circunstâncias, como quando houver um segundo evento de qualificação após o primeiro.  

Como faço para notificar os funcionários sobre cobra?

Os direitos da cobra devem ser incluídos nos documentos de informação que você concede aos funcionários sobre sua cobertura de saúde.

Você deve incluir informações específicas sobre o aviso aos funcionários quando você os encerrar. As informações devem incluir como eles podem eleger a cobertura e quando devem tomar uma decisão. A EBSA tem um aviso de amostra que você pode usar para esse fim.

Você deve apresentar essas informações e a oportunidade de se inscrever quando você fala com um funcionário sobre rescisão ou redução de horas. A mesma oportunidade deve ser dada aos dependentes de um funcionário que morreu.

O funcionário tem 60 dias para escolher se deve eleger a cobertura da COBRA, começando na data em que receber o aviso. Se a pessoa não se inscrever e pagar os prêmios necessários durante o período eleitoral, ela poderá ser retirada da cobertura.

Notificar o plano de saúde do grupo

Empregadores e funcionários devem notificar o plano de saúde de seu grupo se houver determinados eventos. Existem dois tipos de eventos qualificados para esse fim:

1. O empregador deve notificar o plano dentro de 30 dias se o evento de qualificação for um rescisão/redução de funcionários cobertos em horas, morte ou direito do Medicare.
2. O funcionário coberto deve notificar o plano se tiver uma mudança de status, como divórcio, separação legal ou perda de status de dependente de uma criança.

Reúna informações sobre a cobertura da COBRA e adicione -a à sua lista de verificação de terminação, porque você deve fornecer documentos de notificação específicos ao funcionário, como o Guia do funcionário para benefícios de saúde em Cobra.

Que paga pela cobertura de cobra? 

O funcionário deve pagar pela cobertura, que pode ser de até 102% do custo. A pessoa que recebe a cobertura também deve pagar todas as franquias e fazer todos os pagamentos de co -seguro. Qualquer aumento no custo da cobertura também deve ser pago pela pessoa com cobertura.

Está se tornando menos comum para os funcionários escolherem a cobertura da Cobra porque têm outras opções, como o mercado estadual aberto através da Lei de Assistência Acessível (ACA). 

O guia do empregador para a continuação da saúde do grupo tem um gráfico que explica mais sobre qualificações e processos.

Procure aconselhamento sobre Cobra

Cobra pode ser complexo e toda situação é diferente. Antes de avançar com qualquer decisão sobre o assunto, consulte o administrador de seus benefícios ou entre em contato com o DOL se tiver perguntas específicas. Se o plano de seguro de saúde da sua empresa for através de um administrador de plano, eles terão informações sobre os regulamentos da Cobra.