Seguro de negócios para sua empresa de paisagismo

Há uma grande variedade de pequenas empresas que fornecem paisagismo e serviços de gramado relacionados. O paisagismo é uma categoria ampla que inclui cuidados com grama e gramado, manutenção de terrenos, design de paisagem, instalação do sistema de irrigação, arboricultura (cuidados com árvores), hardscaping e corte de árvores. Todas as empresas que prestam esses serviços precisam de seguro para se proteger contra ações judiciais e danos a ativos físicos.

Muitas seguradoras que vendem seguro comercial desenvolveram programas especializados para pequenos contratados, incluindo paisagistas. Esses programas variam. Alguns são projetados para uma ampla gama de empresas, enquanto outros excluem contratados que realizam determinadas atividades, como a poda de árvores. Ao escolher um programa de seguro projetado para seu tipo de operação, um negócio de paisagismo pode obter as coberturas necessárias a um preço razoável.

Riscos que exigem cobertura

Enquanto o paisagismo inclui uma ampla gama de atividades, as empresas que executam essas operações enfrentam uma ampla gama de riscos. Como as empresas de paisagismo executam a maioria de suas operações em locais de trabalho, as perdas que sofrem geralmente ocorrem longe de suas instalações. Esses incluem:

• Danos à propriedade dos clientes: Os trabalhadores paisagísticos podem danificar a propriedade dos clientes enquanto trabalham em locais de trabalho.
• Danos às linhas subterrâneas: Trabalhadores que cavam subterrâneo podem danificar linhas de gás ou elétrica ou tubos de água. Uma linha de gás decepada pode causar uma explosão ou fogo.
• Lesões de terceiros: Atos negligentes cometidos por trabalhadores paisagísticos nos locais de trabalho podem causar ferimentos a clientes, seus funcionários ou outros terceiros. Os clientes também podem sofrer lesões nas instalações da empresa se o negócio mantiver um escritório.
• Poluição: Alguns paisagistas utilizam fertilizantes, pesticidas ou outras substâncias que podem causar doenças ou ferimentos a terceiros ou funcionários. Essas substâncias também podem contaminar a propriedade de outras pessoas.
• Acidentes de automóveis: Os funcionários podem causar acidentes de automóvel enquanto dirigiam para ou para os locais de trabalho. Tais acidentes podem ferir pedestres ou outros motoristas ou danificar sua propriedade.
• Lesões por funcionários: Os funcionários podem ser feridos em um local de trabalho ou em um acidente de automóvel enquanto viajam entre os locais de trabalho.
• Danos às ferramentas ou equipamentos: A maioria das empresas de paisagismo usa ferramentas ou equipamentos para fazer seu trabalho. Alguns usam máquinas pesadas, como retroesciosas, alunos, pickers de cereja ou guindastes. Ferramentas e equipamentos podem ser danificados, vandalizados ou roubados nos locais de trabalho ou nas instalações da empresa.
• Erros e omissões: As empresas que dão conselhos ou se sustentam como especialistas (como arboristas e paisagistas) podem ser processados ​​por supostos erros ou omissões.

Propriedade e seguro de responsabilidade geral 

Muitos dos programas de seguros direcionados às empresas de paisagismo estão centralizados em torno de uma política de empresários (BOP), uma apólice de pacotes que inclui coberturas gerais de responsabilidade e propriedade comercial. Uma ou ambas as coberturas podem ser estendidas por endossos para atender às necessidades do negócio.

Seguro de responsabilidade civil geral

A parte de responsabilidade de um BOP abrange reivindicações de terceiros contra um negócio por lesão corporal, danos à propriedade ou lesão pessoal e de publicidade. Aqui estão algumas extensões de cobertura de responsabilidade que um negócio de paisagismo deve considerar:

• Cobertura de herbicida e pesticidas: Uma emenda à exclusão da poluição. Abrange lesões corporais ou danos à propriedade decorrentes de poluentes que um empreiteiro traz para um local de trabalho em conexão com o trabalho que está realizando lá.
• Cobertura de Cuidado, Custódia ou Controle (CCC): Uma emenda à exclusão de cuidados, custódia ou controle. Cobre danos à propriedade de um cliente que ocorre enquanto o empreiteiro de paisagismo está trabalhando nele.
• Segurado adicional automático: Os contratados geralmente são obrigados a cobrir outras partes, como empreiteiros gerais e proprietários de imóveis, como segurados adicionais. Quando a linguagem automática é incluída na política, essas partes serão abordadas sem a necessidade de endossos individuais.

Seguro de propriedade

A seção de propriedades de um BOP protege os negócios contra danos materiais aos edifícios ou bens pessoais do paisagista, incluindo ferramentas e equipamentos, localizados em suas instalações. Uma política de propriedade comercial padrão ou BOP oferece pouca cobertura para propriedades situadas em outros lugares.

• Cobertura de equipamentos do contratante: Cobre perda ou dano a ferramentas e equipamentos onde quer que a propriedade esteja localizada. A cobertura varia, mas a maioria das formas cobre os danos causados ​​por qualquer risco que não seja especificamente excluído.
• Reembolso de aluguel: Cobre o custo do aluguel de equipamentos para usar enquanto o equipamento danificado do contratado está sendo reparado.

Outras coberturas

Além do seguro básico de propriedade e responsabilidade, é provável que um negócio de paisagismo precise de automóvel comercial, devido à necessidade de um veículo comercial ir e de um local de trabalho, e seguro de compensação de trabalhadores, devido à natureza do trabalho manual ser mais suscetível a ferida. Uma política de automóveis de negócios abrange caminhões e veículos privados de passageiros usados ​​para fins comerciais. Pode incluir responsabilidade automática e coberturas de danos físicos.

A cobertura de compensação dos trabalhadores é obrigatória na maioria dos estados.Alguns estados, como o Arizona, exigem que as empresas comprem uma política, mesmo que empregem apenas um trabalhador.Uma política de compensação dos trabalhadores paga os benefícios prescritos por lei aos funcionários feridos no trabalho.

Algumas empresas de paisagismo também podem precisar de erros e omissões de seguro de responsabilidade civil. Ele abrange reivindicações que buscam compensação por perdas financeiras que resultam dos atos negligentes da empresa ou de sua falha em fornecer o nível de conselho ou serviço que o cliente esperava. Um exemplo em que alguém precisaria de erros e omissões de seguro de responsabilidade civil é se um arborista declarar uma árvore frutadora saudável quando está realmente infestada de besouros, e os besouros migram e eventualmente destruem o pomar do cliente.

Duas outras coberturas que as empresas de paisagismo devem considerar são guarda -chuva comercial e seguro de responsabilidade cibernética. Um guarda -chuva "fica no topo" de responsabilidade geral de responsabilidade geral e responsabilidade automática. Ele fornece limites adicionais após o seguro primário ter sido usado no pagamento de reivindicações. Uma política de responsabilidade cibernética protege um negócio contra perdas financeiras resultantes de violações de dados e outros tipos de ataques cibernéticos.