Uma visão geral das pontuações de crédito comercial

As pontuações de crédito ajudam os credores em potencial a avaliar o risco que eles assumem quando oferecem financiamento. Assim como os credores podem revisar seus relatórios ou pontuações de crédito pessoal quando você solicitar um cartão de crédito, hipoteca ou empréstimo automático, os credores podem revisar as pontuações de crédito de negócios quando você solicita financiamento para pequenas empresas. 

A Pesquisa de Crédito para Pequenas Empresas do Federal Reserve 2019 descobriu que 13% dos empresários usaram apenas crédito comercial ao solicitar financiamento, e outros 41% usaram crédito pessoal e comercial. 

Embora a maioria das pessoas esteja familiarizada com as pontuações de crédito pessoais, as pontuações de crédito de negócios geralmente são um mistério; Pode ser útil entender como eles funcionam.

Business vs. Pontuações de crédito ao consumidor

Seus negócios e pontuações de crédito pessoais são semelhantes, pois ambos se enquadram em um intervalo. As pontuações de crédito pessoais criadas pela FICO ou Vantagescore geralmente usam uma escala de 300-850, onde um número alto é considerado uma boa pontuação porque indica menos risco para o credor. 

Os intervalos para as pontuações de crédito de negócios podem ser muito diferentes das pontuações do consumidor, dependendo da pontuação usada. Aqui estão alguns exemplos comuns: 

• Dun & Bradstreet Paydex Score: 0-100
• Experian Intelliscore Plus: 0-100
• Pontuação da Delinquência Equifax: 224-580
• FICO Small Business Scoring Service (SBSS): 0-300

Com cada uma dessas pontuações, um número maior indica um risco menor para o credor. É importante observar que existem outras pontuações de crédito comerciais produzidas por essas empresas que têm diferentes intervalos de pontuação. 

Ao revisar suas pontuações de crédito comercial, verifique o intervalo da pontuação para ajudar a entender onde sua pontuação cai nessa escala. 

Sua empresa tem uma pontuação?

Para ter uma pontuação de crédito comercial, sua empresa deve primeiro ter um relatório de crédito comercial. Você pode verificar se sua empresa possui um arquivo de crédito com as seguintes agências de relatórios de crédito de crédito comercial a seguir:

• Dun & Bradstreet D-U-N-S Pesquisa
• Pesquisa de negócios da Experian
• Pesquisa de negócios da Equifax

Embora essas pesquisas permitam que você veja se essas agências têm um relatório de crédito para o seu negócio, elas não fornecem um relatório de crédito ou pontuação gratuita. (A D&B oferece aos proprietários de empresas a opção de solicitar um relatório de crédito gratuito sobre seus negócios, mas não inclui uma pontuação.)

Só porque sua empresa tem um crédito relatório, Isso não significa que tenha um crédito pontuação. Normalmente, você precisará de pelo menos dois ou mais contas que relatam informações de pagamento para uma pontuação de crédito comercial a ser gerada, embora o número exato dependa dos requisitos para esse departamento.

Se sua empresa não tiver uma pontuação, solicite crédito comercial. Cartões de crédito e empréstimos de negócios que relatam o crédito comercial podem ajudá -lo a criar uma sólida pontuação de crédito comercial.

Outra maneira fácil de criar uma pontuação de crédito é estabelecer contas com fornecedores que oferecem termos de 30, 60 e 90 dias. Certifique -se de que eles relatem seu histórico de pagamentos a pelo menos uma das principais agências de crédito comercial. Dessa forma, você pode comprar muitos dos suprimentos necessários para o seu negócio e criar crédito simultaneamente.

Como aumentar sua pontuação de crédito comercial

Depois de garantir que você tenha uma classificação de crédito comercial, você pode trabalhar para aumentá -lo. Leva tempo, pagamentos regulares e uso responsável da dívida para criar pontuações fortes. Aqui estão algumas estratégias a considerar.

Sempre pague a tempo

O histórico de pagamentos é o fator mais importante na construção de um forte crédito pessoal e comercial, e é ainda mais importante com o crédito comercial, pois a maioria das pontuações de crédito comercial com muito peso ao histórico de pagamentos ao calcular as pontuações. Ao contrário do crédito pessoal, onde o histórico de pagamentos se enquadra em baldes de 30 dias, um pagamento que é um dia atrasado pode aparecer em seus relatórios de crédito comercial. 

Verifique a precisão

Não é incomum que os relatórios de crédito de negócios contenham erros, e informações de crédito incorretas podem resultar em uma pontuação de crédito imprecisa, portanto, verifique seus relatórios de crédito para obter precisão. Ao contrário dos relatórios de crédito do consumidor, não há exigência de que as agências forneçam cópias gratuitas de relatórios de crédito de negócios.

Gerenciar bem a dívida

Os credores verão sua empresa como baixo risco e estarão mais dispostos a aprová -lo se você estiver usando o crédito com responsabilidade. A chave é garantir que você não esteja se estenda demais e que você seja totalmente capaz de fazer pagamentos a tempo.