O que um consultor financeiro faz?

Os consultores financeiros ajudam os clientes a planejar suas metas financeiras de curto e longo prazo, incluindo a compra de uma casa, o pagamento da educação de seus filhos e a aposentadoria. Eles também podem fornecer conselhos de investimento, impostos e seguros.

Os consultores financeiros gastam grande parte de seu tempo pesquisando e analisando oportunidades de investimento e encontrando -se com clientes e clientes em potencial para analisar estratégias de investimento.

Deveres e responsabilidades do consultor financeiro

As tarefas típicas de trabalho para um consultor financeiro incluem:

• Pesquisa de mercado
• Análise de mercado
• Recrutar e solicitar clientes
• Avalie as necessidades e objetivos dos clientes
• Recomendar estratégias
• Executar estratégias
• Monitorar contas
• Identificar novas oportunidades
• Siga os regulamentos da Comissão de Valores Mobiliários

Os consultores financeiros ajudam os indivíduos com suas estratégias de investimento, avaliando as situações financeiras dos clientes e fazendo recomendações. Os consultores geralmente executam estratégias para clientes. As necessidades dos clientes podem ser variadas, incluindo metas de curto e longo prazo, e os consultores precisarão apresentar uma estratégia que atenda a todas as necessidades. Por exemplo, um cliente pode querer construir um fundo de aposentadoria, além de economizar para as despesas da faculdade infantil que podem ser apenas alguns anos no futuro.

Para ter sucesso, os consultores financeiros precisam ter uma compreensão profunda dos mercados de investimentos e um talento especial para identificar as melhores ações, títulos ou fundos.

Recrutar novos clientes também é uma grande parte do trabalho, especialmente ao começar. Os consultores financeiros conseguem isso através de publicidade, correspondência ou chamada de frio tradicional. Eles também podem realizar seminários sobre planejamento financeiro ou falar em seminários mantidos por outros. À medida que os consultores financeiros criam uma base de clientes, eles podem fazer mais para construir seus negócios através do boca a boca, assumindo que seus clientes atuais estejam satisfeitos com os conselhos de investimento que estão recebendo.

Salários dos consultores financeiros

Os consultores financeiros independentes geralmente ganham dinheiro cobrando uma taxa com base no valor dos ativos dos clientes. Consultores financeiros que trabalham para empresas geralmente recebem um salário e bônus.

• Salário médio anual: US $ 89.330
• Salário anual 10% dos 10%: US $ 208.000
• Salário anual de 10% inferior: US $ 44.100

Estes dados salariais não incluem nenhum bônus em potencial.

Educação, treinamento e certificação

Nenhum campo de estudo específico é necessário para os consultores financeiros começarem nos negócios, mas o crescimento e o avanço profissional geralmente dependem das certificações adequadas e de um diploma de bacharel.

• Educação: No mínimo, os consultores financeiros precisam de um diploma de bacharel e finanças, economia e contabilidade geralmente representam os melhores caminhos para começar no campo. Ganhar um mestrado em administração de empresas ou um mestrado em finanças ajudará no avanço ou no marketing e no recrutamento de clientes.
• Certificações: Qualquer pessoa que venda produtos financeiros, como ações, títulos e apólices de seguro, precisa de licenças para fazê -lo. Os consultores financeiros que gerenciam os investimentos de seus clientes devem se registrar no estado ou na SEC, dependendo do tamanho da empresa para o qual eles trabalham. Muitos consultores financeiros ganham o Credencial Certificado do Planejador Financeiro do Conselho Certificado de Planejador Financeiro (CFP). Isso requer passar um exame depois de obter um diploma de bacharel e adquirir três anos de experiência em planejamento financeiro.

Habilidades e competências do consultor financeiro

Os consultores financeiros precisam de conhecimento especializado sobre o desempenho do mercado e as estratégias de investimento, mas também devem ter boas habilidades para pessoas, já que recrutar clientes e oferecer conselhos é uma grande parte do trabalho. Essas são algumas habilidades valiosas que os consultores financeiros devem ter:

• Pensamento analítico: Grande parte do trabalho envolve rastrear dados e projetar performances futuras de várias ações, títulos e fundos. Os consultores financeiros precisam ser capazes de aplicar esse pensamento crítico às necessidades de seus clientes. Avaliar essas necessidades também envolve analisar onde estão os clientes, onde querem estar e quanto tempo eles têm para chegar lá.
• Comunicação: Trabalhar com clientes e clientes em potencial individualmente é uma grande parte do trabalho. Isso inclui boas habilidades de escuta, pois é vital que os consultores financeiros entendam minuciosamente os objetivos de seus clientes. Falar em público também é um fator se os consultores financeiros participarem de seminários ou workshops para atrair novos clientes.
• Habilidades de informática: Vários programas de computador estão disponíveis para rastrear dados de mercado, e os consultores financeiros precisam ser eficientes com qualquer um ou todos esses. A proficiência especializada com o software de planilha, como o Excel da Microsoft, é importante para o trabalho.
• Vendas de vendas: Os clientes precisam estar convencidos de que qualquer conselho que esteja recebendo de seu consultor financeiro representa a melhor estratégia para o seu dinheiro. É responsabilidade do consultor financeiro poder mostrar aos clientes por que os conselhos que eles estão dando é o melhor curso de ação.

Perspectivas de emprego

O crescimento do emprego para consultores financeiros deve ser de cerca de 4% a 2029. que é semelhante à taxa de crescimento para todos os empregos em média. O crescimento esperado é devido em grande parte a um aumento nas contas de aposentadoria pessoal e uma diminuição nos fundos de pensão tradicionais.

Ambiente de trabalho

Uma boa parte do trabalho é gasta em um escritório, analisando dados de uma mesa. Os consultores financeiros também precisam se reunir com clientes e clientes em potencial, e essas reuniões podem ocorrer no escritório ou nas casas dos clientes. Seminários ou workshops podem exigir alguma viagem.

Horário de trabalho

Na maioria das vezes, os consultores financeiros trabalham no horário comercial padrão, mas algumas noites e fins de semana serão necessárias para acomodar os horários dos clientes. Seminários e workshops também são comumente realizados durante as noites ou fins de semana.

Como conseguir o emprego

ESTUDAR

Graus nos negócios, finanças ou mesmo lei são mais comuns.

EXPERIÊNCIA

Os consultores financeiros normalmente passarão um ano ou mais trabalhando com um consultor mais experiente.

CERTIFICAÇÃO

Uma credencial de CFP pode ser obtida após três anos de trabalho, tornando um consultor financeiro mais comercializável.

Comparando trabalhos semelhantes

Pessoas interessadas em trabalhar como consultores financeiros também podem estar interessados ​​em uma das seguintes profissões. Estão incluídos os salários anuais medianos:

• Analista de orçamento: US $ 78.970
• Analista financeiro: $ 83.660
• Gerente financeiro: US $ 134.180