Tipos de empréstimos imobiliários comerciais

Os proprietários comerciais geralmente precisam de hipotecas quando desejam construir edifícios. Depois que os edifícios são construídos, eles às vezes precisam de financiamento adicional para mantê -los totalmente arrendados e em boas condições.

Empréstimos imobiliários comerciais são um dos muitos tipos de empréstimos comerciais.

O que é um empréstimo imobiliário comercial?

Um empréstimo imobiliário comercial é uma hipoteca garantida em uma propriedade comercial, em vez de uma propriedade residencial.

Eles podem ser oferecidos por bancos, credores privados, companhias de seguros, fundos de pensão e até mesmo.S. Administração de pequenas empresas.Empréstimos imobiliários comerciais podem criar parcerias de negócios, permitir que as empresas se expandam e ajudem os proprietários a evitar a execução duma hipoteca. Eles são oferecidos por uma variedade de bancos e credores dispostos a assumir os riscos inerentes ao desenvolvimento imobiliário comercial.

O incentivo para que os credores façam empréstimos a proprietários de imóveis comerciais é que suas propriedades normalmente atraem inquilinos ricos e às vezes produzem milhões de dólares em receita. Embora o risco seja alto, os incentivos de ganhar dinheiro podem ser ainda maiores.

Tipos de empréstimos imobiliários comerciais

Compreender diferentes opções de empréstimos e como eles funcionam pode ajudar profissionais imobiliários e proprietários de edifícios comerciais, além de credores, melhor navegar oportunidades de financiamento em tempos de necessidade.

Empréstimos de ponte

Um empréstimo de ponte dá ao mutuário fluxo de caixa instantâneo para financiar as necessidades imediatas de um projeto. Os empréstimos de ponte são temporários, geralmente com um termo de um ano ou mais. Eles são normalmente obtidos enquanto o mutuário está aguardando o financiamento de longo prazo.

Os empréstimos de ponte são geralmente oferecidos por credores particulares. Eles exigem excelentes pontuações de crédito e prova de renda. Os mutuários também devem mostrar que têm dinheiro suficiente para cobrir as despesas existentes da propriedade mais o reembolso do novo empréstimo.

Empréstimos de compra de imóveis

Os empréstimos de compra imobiliária são semelhantes aos hipotecas comerciais de taxa fixa e de taxa ajustável. Os mutuários devem ter excelente crédito para se qualificar para esse tipo de empréstimo e economias significativas nas contas de negócios e bancos pessoais.

Os credores geralmente exigem que a propriedade comercial seja usada como garantia. A taxa de juros do empréstimo é determinada pela relação empréstimo / valor.

Empréstimos para dinheiro duro

Um proprietário deve listar a propriedade comercial como garantia para se qualificar para um empréstimo em dinheiro, mesmo que o empréstimo esteja sendo usado para salvar a propriedade. Empréstimos de dinheiro duro são normalmente oferecidos por credores particulares que não precisam atender aos mesmos padrões que os principais credores comerciais.

Esses empréstimos são temporários, não de longo prazo e só são oferecidos quando o tempo é essencial, como durante um processo de execução hipotecária. Eles carregam um alto risco de inadimplência e uma taxa de juros de alto nível correspondente.

Financiamento de joint venture 

Investidores privados e empresas de investimento geralmente oferecem empréstimos de joint venture. Normalmente, dois parceiros em um grupo se candem ao financiamento juntos. Um empréstimo de joint venture é útil quando nenhuma das partes em uma parceria pode obter financiamento sozinho. Ele pode criar um arranjo no qual todas as partes compartilhem igualmente nos lucros e perdas de uma propriedade.

Ao contrário de uma verdadeira parceria imobiliária, o relacionamento entre os solicitantes de empréstimo não precisa ser oficial ou se estender além da propriedade financiada e do empréstimo. 

Hipoteca participante

Sob uma hipoteca participante, o credor pode compartilhar em parte da receita gerada por uma propriedade comercial. O credor recebe seu pagamento mensal de hipoteca junto com juros, bem como uma participação na receita de aluguel ou renda de aluguel da propriedade.

As hipotecas participantes são populares entre as propriedades de escritório e varejo, quando inquilinos conhecidos e financeiramente estáveis ​​assinaram arrendamentos de longo prazo.

Takeaways -chave

Empréstimo de ponte: Um empréstimo de curto prazo que concede um fluxo de caixa instantâneo de empréstimo para atualizar ou manter imóveis comerciais

Empréstimo de compra imobiliária: Uma forma de hipoteca para a compra de propriedades comerciais na qual a propriedade é usada como garantia

Empréstimo em dinheiro duro: Empréstimos temporários com altas taxas de juros usadas para salvar uma propriedade, como uma de frente para a execução duma hipoteca

Financiamento de joint venture: Empréstimo concedido a uma parceria na qual ambos os parceiros compartilham os riscos, recompensas e lucros da propriedade comercial

Hipoteca participante: Acordo em que o credor recebe uma parte dos lucros da propriedade comercial, bem como os juros do empréstimo

Escolhendo o empréstimo imobiliário comercial certo

O tipo certo de empréstimo dependerá do seu histórico financeiro, do tipo de imóvel que você possui, de seus objetivos para essa propriedade e do que você pretende usar o empréstimo para alcançar.

Para encontrar o empréstimo certo para suas necessidades em termos que você pode pagar, pode ser necessário falar com vários credores. Se você é uma pequena empresa, pode querer examinar o financiamento através da pequena administração de empresas e de seus parceiros, que podem oferecer melhores termos de empréstimo do que muitos credores ou bancos privados.