A taxa de juros principal de como isso afeta seu empréstimo para pequenas empresas

Quando você solicita um empréstimo para pequenas empresas, os bancos normalmente usam uma referência para calcular a taxa de juros que citam no empréstimo bancário proposto. Essa referência é geralmente a taxa de juros principal. A taxa de juros principal é o que os bancos cobram seus clientes mais dignos de crédito e é a taxa básica de empréstimos corporativos publicados pela maioria dos 25 maiores bancos do país. No caso de hipotecas de taxa ajustável (ARMS) e outros empréstimos de taxa variável, os empresários podem receber uma taxa com base em uma referência semelhante, o London Interbank oferece uma taxa (LIBOR). No entanto, a LIBOR será eliminada após 2021.

O u.S. Taxa de juros privilegiada

A taxa de juros principal é relevante para pequenas empresas, porque os bancos geralmente a usam como ponto de partida para calcular a taxa de juros para cobrar em empréstimos para pequenas empresas. O cliente médio de pequenas empresas geralmente pode contar com bancos adicionando alguns pontos percentuais à taxa prima atual. Em uma recessão, pequenas empresas podem ter que pagar taxas ainda mais altas. É quase inédito para uma pequena empresa receber um empréstimo à taxa de juros principal. A maioria das pequenas empresas receberá uma taxa de juros com base na taxa de juros principal, além de pontos percentuais adicionais que refletem seus próprios fatores de risco individuais.

A maioria das pequenas empresas receberá uma taxa de juros com base na taxa de juros principal, além de pontos percentuais adicionais que refletem seus próprios fatores de risco individuais.

Fixo vs. Taxas de juros variáveis ​​em empréstimos para pequenas empresas

A taxa de juros principal flutuou significativamente ao longo do tempo. Em fevereiro de 1972, por exemplo, o u.S. A taxa primitiva ficou em 4.5 %. Em seguida, começou um aumento de onda, geralmente mudando de um quarto ou meio ponto mensal. Houve períodos em que caiu de volta, mas apenas até um grau. Em dezembro de 1980, a taxa primitiva ficou em 21 surpreendentes 21.5%-uma alta de todos os tempos. Em comparação, o u.S. A taxa de juros primordial foi 3.25% em janeiro de 2021.

Esse tipo de alcance e a volatilidade da taxa de juros subjacente que representa podem ser ruinosos para pequenas empresas, especialmente porque os credores que fazem empréstimos comerciais de curto prazo geralmente negam as pequenas empresas um empréstimo de taxa fixa, potencialmente sujeitando-os a despesas de juros insustentáveis ​​se a taxa principal for. Como regra geral, é prudente para os proprietários de pequenas empresas obter uma taxa fixa em um ambiente de juros baixos, como o período "Quantitativo" que se seguiu à Grande Recessão de 2008-09. Embora as taxas de juros dos empréstimos de taxa fixa normalmente sejam um ponto ou dois superiores a um empréstimo semelhante com uma taxa variável, aceitar a taxa fixa um pouco mais alta fornece certeza e protege os empresários do tipo de aumento das taxas observadas na década de 1970.

A referência da Libor

LIBOR (Taxa de London Interbank Ofered) é uma referência usada para definir taxas de juros baseadas nas condições de mercado. É usado principalmente para empréstimos hipotecários residenciais com taxas variáveis ​​ou ajustáveis. Historicamente, a LIBOR também tem sido usada para linhas de crédito de capital doméstico (HELOC), empréstimos estudantis, cartões de crédito e empréstimos para automóveis.

Pequenas empresas envolvidas em importações/exportações ou outras operações internacionais podem lidar com a taxa de juros da LIBOR. Esta é a taxa de juros noturna para o mercado de Londres Eurodollar para empréstimos. Geralmente se move junto com a taxa primordial, embora historicamente tenha sido um pouco menor e mais volátil do que o U.S. a melhor tarifa.

As taxas da LIBOR não serão publicadas após 2021. A referência será eliminada completamente em 30 de junho de 2023. A taxa de financiamento garantida durante a noite substituirá.

Obtendo a melhor taxa

Uma pequena empresa deve primeiro se aplicar ao banco com o qual eles fazem negócios com maior probabilidade de dar uma taxa favorável a um cliente de longa data com várias contas do que a alguém com quem eles fizeram pouco ou nenhum negócio no passado. Antes de se inscrever no banco, junte uma apresentação profissional sobre por que você precisa do empréstimo para pequenas empresas. Inclua quantos anos de demonstrações financeiras para o seu negócio, até cinco anos.

Antes de se inscrever no banco, junte uma apresentação profissional sobre por que você precisa do empréstimo para pequenas empresas. Inclua quantos anos de demonstrações financeiras para o seu negócio, até cinco anos.

Você deve incluir os balanços, declarações de renda e declarações de fluxos de caixa.

Antes de sua apresentação ao banco, consulte outros bancos sobre suas taxas de juros em empréstimos para pequenas empresas, juntamente com seus outros termos. Isso lhe dará algum poder de negociação. Outros bancos fazem empréstimos para empresas semelhantes aos seus?

Verifique sua pontuação e relatório de crédito. Corrija quaisquer erros no seu relatório de crédito antes de solicitar o empréstimo para pequenas empresas.

Esteja preparado para pagar vários pontos percentuais nos juros acima da taxa principal ou LIBOR.