Prós e contras de comprar imóveis com dinheiro duro

Pode ser difícil obter um empréstimo tradicional em uma propriedade de investimento, porque os bancos tradicionais hesitam em emprestar dinheiro quando uma propriedade está em tão mau estado. Empréstimos para dinheiro duro são de uma maneira pela qual os investidores imobiliários podem obter financiamento. Aqui estão o básico do dinheiro duro e os prós e contras desse tipo de empréstimo.

O que é dinheiro duro?

Dinheiro duro é uma quantia em dinheiro emprestada de um mutuário para um credor. Os termos exatos do empréstimo variarão com base no contrato específico entre o mutuário e o credor. 

O mutuário recebe o dinheiro, enquanto o credor recebe juros mensais do empréstimo até que seja pago de volta integralmente. O credor também frequentemente cobrará do mutuário uma taxa inicial e inicial para processar o empréstimo.

Um empréstimo de dinheiro duro é apoiado pelo ativo físico, que é a propriedade que está sendo comprada. Empréstimos mais tradicionais são baseados na pontuação de crédito do mutuário.

Onde você pode obter um empréstimo de dinheiro duro?

Empréstimos em dinheiro duro podem ser obtidos de investidores privados ou de um grupo de investidores. Empréstimos para casa e empréstimos visio são dois credores de dinheiro duro bem conhecidos.

Quem precisa?

Investidores imobiliários:

Empréstimos de dinheiro duro são comuns no investimento imobiliário. Bancos e outros credores tradicionais não se sentem confortáveis ​​em emprestar investimentos arriscados. Eles preferem empréstimos em investimentos estáveis ​​que consideram mais propensos a pagar o empréstimo de volta.

Portanto, os investidores imobiliários que precisam financiar para comprar imóveis em dificuldades têm opções limitadas. Investidores que desejam fazer uma reabilitação intestinal ou uma propriedade rápida geralmente usam empréstimos de dinheiro duro.

Outros investidores imobiliários, que podem estar comprando propriedades de renda, podem usar um empréstimo de dinheiro duro inicialmente até que possam estabilizar a propriedade. Uma vez que a propriedade estiver estável, esses investidores garantirão uma hipoteca mais tradicional a uma taxa de juros mais baixa e pagará os juros mais altos empréstimos em dinheiro.

Baixo crédito:

Empréstimos para dinheiro duro também são usados ​​por indivíduos com uma pontuação de crédito ruim que não conseguem obter uma hipoteca de um banco. Apesar do fraco crédito, eles ainda podem ter patrimônio suficiente em suas propriedades para ter o emprestador de dinheiro duro interessado em fazer um empréstimo. Esse cenário pode ser visto quando um proprietário está enfrentando hipoteca em uma propriedade. 

Profissionais de empréstimos para dinheiro duro

Aqui estão quatro benefícios de obter um empréstimo de dinheiro duro:

Processo rápido:

• Como você está trabalhando com um credor individual ou um pequeno grupo de credores, há menos aros para pular. Os credores de dinheiro duro não estão interessados ​​na sua pontuação de crédito ou em quanta dívida você tem. Eles só estão interessados ​​em quanto valor eles vêem na propriedade, já que a propriedade é o ativo que estará apoiando o empréstimo.
• Dependendo do seu credor, você pode ter seu empréstimo em alguns dias ou algumas semanas. Pode levar de um a três meses para garantir uma hipoteca mais tradicional.

Pode emprestar mais:

• As hipotecas tradicionais exigem que você reduza no mínimo 5 % do preço de compra. Os bancos preferem que você reduza 20 % do preço de compra, o que geralmente lhe dá melhores termos no empréstimo. Se você derrubar menos de 20 %, geralmente terá que comprar seguro de hipoteca, o que aumentará seu pagamento mensal de hipoteca.
• Com um empréstimo em dinheiro, o credor pode estar disposto a emprestar 100 % do preço de compra. Sem um adiantamento, você só seria responsável por pagar a taxa de originação e os juros mensais até pagar o empréstimo integralmente. 

Estabelecer relacionamento:

• Se você demonstrou um histórico de honrar os termos do contrato e pagar seu empréstimo de volta no tempo, ou mesmo cedo, o credor provavelmente vai querer trabalhar com você no futuro. O credor pode estar disposto a emprestar uma porcentagem maior do preço de compra, reduzir a taxa de originação ou reduzir a quantidade de tempo necessária para receber o empréstimo.

Bom ao começar:

• Quando você está apenas começando, empréstimos de dinheiro duro permitem comprar imóveis com muito pouco dinheiro. Depois de se estabelecer como investidor, você poderá garantir uma linha de crédito de um banco em vez de usar um empréstimo de dinheiro duro, que terá uma taxa de juros muito menor. 

Empréstimos para dinheiro duro procesam rapidamente e podem ser de até 100% do preço de compra.

Contras de empréstimos de dinheiro duro

Embora haja benefícios em obter um empréstimo em dinheiro duro, aqui estão 4 riscos que você também deve considerar:

Taxa de interesse alto:

• Empréstimos para dinheiro duro têm taxas de juros muito mais altas do que empréstimos tradicionais. Os credores podem cobrar essas taxas porque sabem que os mutuários têm poucas opções de financiamento. As taxas de juros entre 10 % e 20 % são comuns.
• Como o credor também está correndo um risco emprestando tanto dinheiro, eles querem garantir que você tenha um incentivo para pagar de volta rapidamente.

Alta taxa de originação:

• Uma taxa de originação é uma taxa que o credor cobrará para processar o empréstimo. É uma porcentagem do empréstimo.
• Novamente, este é um investimento mais arriscado, então o credor do dinheiro duro está tentando se proteger. Um credor pode cobrar até cinco vezes a quantidade de um credor normal. Por exemplo, se um banco típico cobrar um por cento do empréstimo total como taxa de originação, um credor de dinheiro duro poderia cobrar cinco por cento do empréstimo total.

Não é de longo prazo:

• Embora seja comum ter uma hipoteca de 15 anos ou uma hipoteca de 30 anos, esse não é o caso com empréstimos para dinheiro duro. Embora todo contrato seja diferente, esses empréstimos geralmente precisam ser pagos em alguns meses ou alguns anos. Se o empréstimo não for pago nos primeiros meses ou ano, a taxa já alta de juros poderá aumentar.  

Perdendo a propriedade:

• Como a propriedade física é o garante do empréstimo, não você pessoalmente, se você não puder pagar o empréstimo, perderá a propriedade.

Empréstimos em dinheiro duro têm altas taxas de juros, taxas de originação e geralmente são de curto prazo.