Abaixando o prêmio de compensação de seus trabalhadores

O seguro de compensação dos trabalhadores é obrigatório na maioria dos estados. Se sua empresa emprega trabalhadores e você não é um auto-seguro qualificado, você provavelmente é obrigado por lei a comprar uma política de compensação dos trabalhadores. Embora a cobertura de compensação dos trabalhadores seja uma despesa necessária, há etapas que você pode tomar para diminuir seu prêmio. Para seus esforços para ter sucesso, você deve entender como seu prêmio é calculado.

Cálculo premium

Os prêmios de compensação dos trabalhadores são calculados com base na seguinte fórmula:

Taxa X (folha de pagamento / 100) x Modificador Experiência = Premium

Existem duas variáveis ​​críticas nesta equação: a taxa e o modificador de experiência.

Compreender sua taxa

A classificação do seguro de compensação dos trabalhadores é baseada em um sistema de classificação. Os empregadores do mesmo setor que desempenham funções semelhantes recebem a mesma classificação. As classificações são atribuídas por um departamento de classificação. Dependendo do seu estado, o Bureau pode ser o Conselho Nacional de Seguro de Compensação (NCCI) ou uma agência de classificação estadual.

Cada classificação recebe uma taxa. As taxas de remuneração dos trabalhadores refletem o risco ocupacional, a probabilidade de os trabalhadores serem feridos no trabalho. Algumas ocupações são mais arriscadas que outras. O trabalho de cobertura é mais arriscado do que o trabalho de escritório. Assim, a taxa de trabalho de cobertura é consideravelmente maior que a taxa de trabalho clerical.

Premium com base em US $ 100 em folha de pagamento

Um elemento importante na classificação de compensação dos trabalhadores é a sua folha de pagamento. Sua folha de pagamento é dividida por 100 e o resultado é multiplicado pela taxa. Por exemplo, suponha que sua folha de pagamento seja de US $ 500.000 e sua taxa seja $.15. Sua folha de pagamento (US $ 500.000) dividida por 100 é de US $ 5.000. A taxa ($.15) Multiplicado por US $ 5.000 é $ 750.

Compreendendo seu modificador

O modificador de experiência também é uma parte crítica do cálculo. É uma representação numérica do histórico de perdas da sua empresa em comparação com a média para o seu setor. Se o seu histórico de perdas for médio, seu modificador deve ser 1.00.

Um histórico de perdas melhor que a média resultará em um modificador menor que 1.00. Da mesma forma, seu modificador será maior que 1.00 Se o seu histórico de perdas for pior que a média. Dependendo do seu estado, seu modificador pode ser calculado pelo NCCI ou pelo seu departamento de classificação estadual. 

Na fórmula de classificação descrita acima, você pode ver que seu modificador é um multiplicador do prêmio. Um modificador que é menor que 1.00 reduzirá seu prêmio, enquanto um modificador maior que 1.00 vai aumentar. Suponha que seu modificador seja .90, sua folha de pagamento é de US $ 500.000 e sua taxa é $.15. Seu prêmio final é $ 675.

$.15 x ($ 500.000 / 100) x .90 = $ 675

Agora suponha que seu modificador seja 1.1. Novamente, sua folha de pagamento é de US $ 500.000 e sua taxa é $.15. Desta vez, seu prêmio final é $ 825.

$.15 x ($ 500.000 / 100) x 1.1 = $ 825

Abaixe o seu modificador para diminuir seu prêmio

Sua empresa tem pouco controle sobre a experiência de perda do seu setor ou as taxas atribuídas às suas classificações. No entanto, você pode trabalhar para reduzir seus prêmios tomando medidas para diminuir seu modificador.

Tornar a segurança uma primeira prioridade

Ao manter um local de trabalho seguro, dentro e fora das instalações, você pode ajudar a reduzir as lesões do trabalhador. Se possível, o orçamento para uma avaliação externa de segurança e implementa as alterações sugeridas. Mandate o treinamento de segurança dos funcionários. Como seu modificador é múltiplo na equação de cálculo premium, uma pequena redução pode resultar em economia significativa.

Estabelecer um programa de retorno ao trabalho

Um programa de retorno ao trabalho pode ajudar a manter trabalhadores valiosos enquanto reduzem o custo das reivindicações de compensação dos trabalhadores. O programa foi projetado para devolver trabalhadores feridos ao local de trabalho assim que forem clinicamente capazes.

Inscreva-se em programas patrocinados pelo estado

Alguns estados patrocinam programas para melhorar a segurança em troca de uma redução no prêmio de compensação de seus trabalhadores. Por exemplo, alguns estados fornecem uma redução premium aos empregadores que participam de um programa de local de trabalho sem drogas. Pergunte à seguradora de remuneração de seus trabalhadores sobre programas disponíveis em seu estado.

Tornar -se parte de um grupo para classificação de grupo

Alguns estados oferecem grandes descontos para grupos reconhecidos. É chamado de classificação de grupo. Para se qualificar para um grupo, sua empresa deve ter um histórico de segurança melhor que a média. Novos negócios podem não se qualificar. Comece agora a implementar uma mentalidade de segurança primeiro com o objetivo de se tornar classificado em grupo.

Revise suas classificações

Muitas empresas são classificadas indevidamente nas políticas de compensação de seus trabalhadores. Erros de classificação podem ser caros. Por exemplo, suponha que seu assistente executivo seja classificado como carpinteiro, pois ela é empregada por sua empresa de construção.

A taxa de compensação dos trabalhadores para um carpinteiro será muito maior que a taxa de um trabalhador administrativo. Se você acha que sua empresa recebeu as classificações erradas, peça ao seu agente de seguros ou corretor para revisá -los. Você também pode solicitar uma inspeção de classificação do NCCI ou do seu Departamento de Rating State. 

Revise os números da folha de pagamento

Os prêmios de compensação dos trabalhadores são baseados em projeções da sua folha de pagamento para o período de política atual. Se as projeções forem muito altas, seu prêmio será maior do que deveria ser. Seu prêmio será ajustado quando sua apólice for auditada, mas a auditoria pode não ocorrer até meses após a sua política expirar. Você não precisa esperar. Peça à sua seguradora para ajustar suas folhas de pagamento agora.