Principais etapas para uma proposta bem -sucedida de empréstimos comerciais

O planejamento é a chave para obter esse empréstimo comercial necessário para iniciar um negócio ou para expansão e mudança de negócios. Justin Pritchard, Guide to Banking, diz: "Trabalhar com bancos em empréstimos para pequenas empresas pode ser fácil ou difícil - apenas depende de como você está preparado."Preparação e planejamento são essenciais para o sucesso do empréstimo comercial. As principais etapas para obter um empréstimo comercial são:

Reúna e atualize registros de negócios

Se você tem um negócio existente, um credor analisará seus registros comerciais atuais cuidadosamente para ajudar a responder a perguntas sobre como sua empresa está indo. Inclua informações sobre:

• Crédito comercial, incluindo relatórios de crédito comercial, informações sobre Dun & Bradstreet ou outras informações que mostram o status do seu crédito comercial.
• Declarações fiscais: Declarações fiscais federais para o seu negócio nos últimos três anos. Se você ainda não tem três anos de retorno, forneça o máximo que você tem.
• Relatórios de lucro e perdas e balanços, Voltando pelo menos três anos, ou por tantos anos quanto você
• Dívidas atuais: Uma lista de dívidas comerciais e seu histórico de pagamentos nessas dívidas.
• Ativos comerciais: Uma lista de seus ativos comerciais e valor de mercado justo atual

Se você estiver se preparando para um empréstimo inicial, a maioria desses registros e relatórios será pro forma (projetada).

Prepare um plano de negócios

Nenhum empréstimo comercial que se preze pode esperar ter sucesso sem algum tipo de plano de negócios. Você precisa de um plano de negócios, não apenas porque quase todo credor quer vê -lo, mas porque ajuda a planejar e uma variedade de outros motivos. Não, você não precisa necessariamente de um plano completo de 20 páginas, precisa de alguma documentação por escrito, respondendo às três perguntas principais:

• Quanto você quer?
• Em que você vai gastar?
• Como você vai pagar de volta?

Se você puder responder a essas perguntas completamente e claramente em 4 páginas, vá em frente. Apenas certifique -se de ter algo em mãos antes de ir para o primeiro credor.

Prepare -se para perguntas sobre crédito, garantia, capital

Com todas essas informações, você pensaria que estava pronto. Não exatamente. Antes de se sentar com um credor, certifique -se de fornecer respostas para perguntas sobre esses três critérios importantes para empréstimos comerciais:

• Crédito: Seu crédito pessoal e seu crédito comercial (se você está operando seu negócio há um tempo)
• Garantia: Valores de dinheiro que você pode usar para um adiantamento, seja de seus fundos pessoais ou de sua empresa
• Capital: Ativos comerciais que você pode prometer garantir um empréstimo.

Se você não tiver garantia ou capital suficiente para atender aos requisitos do credor, considere encontrar um co-signatário que possa fornecer essas peças críticas de financiamento.

Tem tudo o que você pode ser solicitado em um pedido de empréstimo

Quando você começa a conversar com um banco e obtém uma resposta positiva, em algum momento você será solicitado a concluir um pedido de empréstimo. Claro, você tem todas essas informações em algum lugar, mas sua capacidade de sentar e concluir este aplicativo é uma enorme vantagem positiva. Usando o Formulário 4 da SBA: Pedido de um empréstimo comercial como guia, verifique se você sabe as respostas para todas as perguntas que poderiam ser feitas. 

Inclua sua informação pessoal

Mesmo que sua empresa seja uma corporação e você já se candidatou a empréstimos comerciais antes, suas informações financeiras pessoais serão objeto de discussão com seu credor e você pode ser obrigado a fornecer uma garantia pessoal. Portanto, outra etapa -chave de planejamento para um empréstimo para pequenas empresas é obter seus registros financeiros pessoais em ordem, para que você possa apresentá -los junto com seu empréstimo. Você precisará:

• Um relatório de crédito mostrando sua pontuação FICO
• Uma demonstração financeira pessoal mostrando seus ativos e passivos pessoais e o patrimônio líquido resultante.
• Um orçamento pessoal, mostrando quanto dinheiro você precisará tirar do seu negócio para despesas de vida.

Junte tudo na sua proposta de empréstimo comercial

Você pode querer colocar sua proposta em um fichário ou CD, para que seu credor possa ver tudo rapidamente. Finalmente, não se esqueça de incluir um resumo executivo, que une tudo juntos.

Identificar fontes de financiamento

Ao preparar seus registros pessoais e comerciais e esse plano de negócios, você também deve procurar bancos e outros credores como fontes de empréstimos. O crédito está ficando um pouco mais fácil à medida que a recessão recua, mas você pode precisar fazer as rodadas de credores, incluindo bancos e cooperativas de crédito. Verifique com a Small Business Administration (SBA) para ver se você se qualifica para qualquer um dos programas de garantia de empréstimo deles.