Como um empréstimo de capital de giro pode funcionar para o seu negócio

Toda empresa precisa de dinheiro para operar. E às vezes uma empresa precisa de mais dinheiro - ao iniciar ou expandir. Um empréstimo de capital de giro ou linha de crédito é uma boa maneira de conseguir dinheiro para o seu negócio e suas necessidades de subida e descendência.

O que é capital de giro?

Capital de giro é uma quantia em dinheiro emprestada de um banco ou outro credor e usada por uma empresa por dinheiro para manter as operações e pagar as contas de negócios. Um empréstimo de capital de giro é simplesmente um empréstimo que lhe dará esse capital de giro.

Quando falamos sobre capital de giro o que realmente queremos dizer é dinheiro. É dinheiro para pagar as contas enquanto você espera por novos clientes. É dinheiro para pagar pela construção de uma expansão ou por novos produtos que você deseja vender. É sobre fluxo de caixa, para manter seu negócio à tona.

Empréstimos de capital de giro vs. Empréstimos comerciais tradicionais

Um empréstimo comercial tradicional é uma quantia fixa de dinheiro para comprar algo específico, geralmente um ativo comercial como um carro ou um novo edifício, ou mesmo um novo negócio. Empréstimos comerciais são para uma quantia fixa de dinheiro e geralmente são garantidos pelo ativo. Por exemplo, um empréstimo comercial para comprar um edifício usa o edifício como garantia, caso o empréstimo não seja pago.

Um empréstimo de capital de giro geralmente não é garantido; não tem nenhuma garantia por trás disso. Um empréstimo de capital de giro também pode ser uma linha de crédito, que você pode tirar do que precisar.

A importância do capital de giro

Empréstimos de capital de giro são usados ​​para ajudar as empresas a funcionar no dia-a-dia. Você pode dizer que o capital de giro é o sangue vital de um negócio. Sem sangue e os negócios para de ir. Isso é um pouco dramático, mas enfatiza sua importância. Para muitos novos negócios, ter capital de giro suficiente significa a diferença entre o sucesso e o fracasso do negócio.

Ter capital de giro suficiente para o seu negócio funcionar no dia-a-dia é mais importante durante a fase de inicialização. Neste ponto, você pode ter um capital de giro líquido negativo, porque o dinheiro está saindo mais rápido do que está chegando. E você pode decidir que precisa de um empréstimo para cobrir suas despesas enquanto trabalha para chegar a uma posição positiva de capital de giro - ou seja, ter dinheiro no banco. 

Como o capital de giro é avaliado para contabilidade

Capital de giro em um balanço comercial inclui todos os ativos atuais: dinheiro, contas a receber, seguros pré -pagos e inventário. Esses itens do balanço podem ser rapidamente transformados em dinheiro, se necessário, para pagar as despesas atuais do negócio

Como observado acima, o capital de giro líquido é uma métrica financeira usada para analisar a força de um negócio. A proporção é ativo circulante menos o passivo circulante = capital de giro líquido. Uma boa proporção seria 2: 1; duas vezes mais em ativos circulantes do que nos passivos circulantes. Um número de ativo atual mais alto permite a venda rápida de ativos, geralmente perdidos, para pagar o passivo circulante. 

Do ponto de vista contábil, o capital de giro líquido é a diferença entre todos os ativos circulantes menos todos os passivos atualizados. Os ativos circulantes são os ativos que você pode se transformar em dinheiro rapidamente, como contas a receber. O passivo circulante são as contas que você deve pagar agora ou muito em breve.

Como o capital de giro é usado em um negócio 

Capital de giro é um conceito de liquidez (dinheiro). Uma empresa pode mostrar um "lucro", mas se não puder manter uma posição positiva em dinheiro (ou seja, ter dinheiro no banco para pagar contas a cada mês), a empresa não pode continuar a operar.

Como você pode obter um empréstimo de capital de giro para uma pequena empresa

Há duas vezes em que uma empresa precisa de fundos de capital de giro:

Na startup de negócios, quando as contas devem ser pagas, mas há pouco dinheiro disponível porque você está apenas começando a trazer dinheiro das vendas. Nesses momentos, você poderá obter uma linha de crédito temporária de capital de giro, que permite recorrer à linha de crédito conforme necessário para atender à escassez de fluxo de caixa.

Em momentos de mudança, crescimento e expansão, quando sua empresa está avançando e você precisa de dinheiro temporariamente para financiar essa expansão. Nesses casos, você pode considerar um empréstimo ou linha de crédito de um credor com quem você já faz negócios. Por exemplo, o PayPal oferece um empréstimo de capital de giro para clientes com "fortes vendas do PayPal."

Programas disponíveis para empréstimos de capital de giro

O programa de empréstimo de capital de exportação da SBA (EWCL) é para você.S. Pequenas empresas capazes de gerar vendas de exportação, para ajudá -las a aumentar essas vendas. A SBA diz que seu objetivo para este programa é "garantir que exportadores qualificados para pequenas empresas não percam vendas viáveis ​​de exportação devido à falta de capital de giro."Aqui estão alguns detalhes sobre o programa EWCL:

• O SBA fornece uma garantia de 90 % sobre esses empréstimos de exportação.
• Os empréstimos são para fabricantes, atacadistas, empresas comerciais de exportação e exportadores de serviços que existem há um ano (embora o requisito de um ano possa ser dispensado se a empresa puder mostrar especialização).
• A garantia para esses empréstimos é o inventário e o recebível gerado pela venda. A SBA também requer a garantia pessoal dos proprietários [20 % ou mais de propriedade).
• A linha de crédito/empréstimo/empréstimo máximo é de US $ 2 milhões.

O programa básico de empréstimo SBA 7 (a) inclui empréstimos de capital de giro.