FERS vs. Diferenças do sistema de aposentadoria CSRS

O u.S. O governo mantém dois sistemas de aposentadoria para seus funcionários-o sistema de aposentadoria de funcionários federais e o sistema de aposentadoria do Serviço Público. Os sistemas de aposentadoria são comuns em todos os níveis do governo. Os funcionários e, muitas vezes, os empregadores também contribuem com dinheiro para os fundos de aposentadoria e aposentados dos funcionários desenham renda mensal do sistema.

Existem várias diferenças significativas entre esses dois sistemas.

CSRS não é mais uma opção 

Todos os trabalhadores federais tiveram a opção de converter de CSRs para FERS quando FERS foi criado pela primeira vez em 1987. Agora, todos os funcionários federais estão automaticamente matriculados em FERS-eles não têm a opção de eleger CSRs em vez disso.

Não é dizer isso não Os funcionários federais têm CSRs, no entanto. O CSRS ainda está disponível para trabalhadores federais que estavam no sistema CSRS antes de 1987 e que optaram por permanecer com o CSRS em vez de mudar para FERS naquele momento. Seus benefícios não foram encerrados com a introdução de FERS. 

FERS tem como objetivo ter sucesso totalmente CSRS quando os beneficiários do CSRS acabaram morrendo.  

Um componente vs. Três componentes

O CSRS foi estabelecido em 1º de janeiro de 1920 e é um plano de pensão clássico semelhante ao estabelecido durante o mesmo período entre sindicatos e grandes empresas. Os funcionários contribuem com uma certa porcentagem de seu pagamento. Quando se aposentam, recebem uma anuidade suficiente para manter um padrão de vida semelhante ao que experimentaram durante seus anos de trabalho.

Supondo. É indexado para a inflação.  

Um funcionário da FERS tem uma pensão menor, não se destinou a financiar totalmente sua aposentadoria por conta própria. Ele também recebe um plano de poupança e o Seguro Social para financiar sua aposentadoria, além do programa de pensão.

O plano de poupança de economia é semelhante a um 401 (k), por isso é possível que um funcionário da FERS possa ficar com pouca aposentadoria se ela não lidar com o plano com eficiência. Mas ter o TSP oferece aos funcionários mais controle sobre os funcionários e flexibilidade com seus planos de aposentadoria. Os trabalhadores da FERS normalmente se aposentam com o dobro da economia que os trabalhadores do CSRS se acumulam, embora os funcionários do CSRS tenham benefícios de pensão superior. 

Ajustes de custo de vida 

Os funcionários mais velhos que tiveram CSRs receberam ajustes de custo de vida desde o início. O ajuste do FERS é mais arborizado e não está disponível até o funcionário atingir os 62 anos. A cola é equivalente à dada aos aposentados militares e aos beneficiários do Seguro Social. 

Beneficios desabilitados 

É geralmente aceito que o plano FERS tem vantagem aqui, pelo menos para funcionários que passaram 18 meses de serviço. Os benefícios são um pouco maiores e, é claro, os funcionários de CSRs geralmente não têm direito à deficiência da Seguridade Social porque não têm créditos de previdência social suficiente. 

Benefícios de sobrevivência 

Os sobreviventes dos funcionários da CSRS têm direito a benefícios de sobrevivência de 55% do benefício inicial de CSRs não reduzido. Ele cai para 50% para os sobreviventes do FERS-depois uma redução de 10%. Os sobreviventes da FERS normalmente recebiam benefícios de sobreviventes da Seguridade Social, no entanto, e presumivelmente herdaria o equilíbrio restante nos planos de poupança também. 

O tamanho dos pagamentos de anuidade

Como o FERS tem três componentes, esses componentes oferecem aposentados menos dinheiro. O pagamento da anuidade pelos aposentados de CSRs foi projetado para ser sua única renda, enquanto os aposentados dos FERS têm a anuidade, o plano de poupança e os benefícios da Previdência Social.  

Regras do plano de poupança de economia

O u.S. O governo contribui com uma quantia igual a 1% da contribuição de cada funcionário da sua conta poupança de economia. Os funcionários da FERs podem contribuir mais, e o U.S. governo corresponderá a essas contribuições até uma certa porcentagem.

Os funcionários da CSRS podem participar do plano de poupança da economia, mas não recebem dinheiro adicional do governo federal se optarem por fazê -lo. Esse 1% ajuda o governo a garantir que os funcionários da FERS atinjam uma aposentadoria comparável à dos funcionários da CSRS. É investido após três anos de serviço e não fecha automaticamente após a aposentadoria, forçando uma transferência de fundos. 

A quantidade retirada dos salários

Os funcionários da CSRS contribuem entre 7% e 9% de seus salários para o sistema. Deve -se notar, no entanto, que os funcionários da FERS contribuem com uma quantia comparável quando o Seguro Social é considerado na contribuição total. Os funcionários federais contratados antes ou durante 2012 contribuem com 8%e os funcionários contratados após 2012 contribuem 3.1%.

A taxa de imposto de previdência social também chamada de idosos, sobreviventes e seguro de invalidez, ou OASDI é 5.3%. Os funcionários da FERS podem contribuir mais para o plano se quiserem usando o plano de economia da economia.

Idade da aposentadoria mais antiga

Os funcionários da CSRS podem se aposentar até 55 anos, mas os funcionários da FERS que começaram suas carreiras durante ou após 1970 devem esperar até os 57 anos de idade. Os funcionários mais velhos podem se aposentar um pouco mais cedo, dependendo de quando começaram suas carreiras.

A linha inferior 

Não é mais realmente necessário pesar todos esses prós e contras agora que você não pode mais eleger benefícios de CSRs. Pode ajudá -lo a planejar sua aposentadoria um pouco mais eficazmente, no entanto, se você estiver passando 30 anos de serviço, mas não está pronto para se aposentar ainda.