Falsificação falsa de verificação é aquele grande cheque que você recebeu no correio falsificado?

Quando você entra no sorte. Verificar seu e -mail e encontrar uma surpresa é uma emoção.

Portanto, sabendo que você pode receber uma surpresa a qualquer momento, você pode pensar que o melhor tipo de surpresa para receber seria um grande cheque. Mas antes de ficar muito animado, tome um segundo para pensar sobre isso.

Há uma coisa que todos surpreendem ter em comum: eles têm um valor de prêmio relativamente pequeno. Por que? Nos Estados Unidos, os patrocinadores de sorte. Para fazer isso, eles precisam enviar uma declaração antes de liberar prêmios no valor de mais de US $ 600.

Portanto, se você recebeu um cheque no valor de mais de US $ 600 como um prêmio sem declaração, você sabe imediatamente que é uma fraude falsa de cheque e pode causar problemas financeiros e legais.

O que são golpes de verificação falsos?

Um golpe falso de cheque capitaliza seu entusiasmo por ganhar prêmios para convencê -lo a entregar dinheiro a ladrões. Eles enviam um cheque e convencem -o de que você é um vencedor. Você só precisa enviar uma pequena parte desse prêmio de volta para eles e manter o resto.

Mas isso não é sentido. Você nunca precisa enviar dinheiro para liberar um prêmio.

Aqui está um exemplo de como um golpe de verificação de sorteio pode funcionar. Começa com você recebendo um cheque pelo correio, junto com parabéns por ganhar seu grande prêmio.

Há também instruções de que o cheque é apenas uma parte do prêmio, destinado a cobrir "impostos", "taxas aduaneiras", "taxas de serviço" ou uma cobrança falsa semelhante. Depois de usar o cheque para cobrir a carga, seu prêmio maior será lançado para você.

Você é instruído a depositar o cheque e ligar para um número na carta para obter mais instruções. Essas instruções incluem instruções para conectar o dinheiro de volta para cobrir as chamadas taxas.

Depois de conectar o dinheiro, você descobrirá que o cheque é roubado ou falsificado. Isso significa que você não receberá o dinheiro do cheque que você depositou e estará fora do dinheiro que você ligou de volta aos golpistas.

Mas ainda pior, você tem responsabilidade legal pelo valor do cheque fraudulento, bem como taxas bancárias para o cheque saltado e para quaisquer custos de litígio que o banco incorre. Isso pode adicionar um erro muito caro.

Além disso, depositar um cheque fraudulento é um crime, que pode causar problemas legais para você.

Então, se você acha que pode ser uma farsa, mas você também pode depositá -lo para ver o que acontece ... bem, pense novamente!

O que acontece com u.S. Verificações da liberdade? Eles são golpes?

Se você ouviu comerciais sobre você.S. Verificações da liberdade, você pode estar se perguntando se encontrará uma em sua caixa de correio e, se assim for, se for legítima ou falsificada?

Apesar das reivindicações e implicações dos comerciais, u.S. Os cheques da liberdade não são brindes no valor de dezenas de milhares de dólares que apenas aparecem em seu e -mail. Em vez disso, eles fazem parte de um esquema de marketing projetado para vender um boletim informativo, que por sua vez o atrairá a investir em Planos Mestres Limitados (MLPs), que são legítimos, embora um pouco exagerados, de acordo com a Metro Opportunity, de acordo com o Metro.nós.

Então, se você encontrar um u.S. Verifique a liberdade em seu correio e você não participou de um dos investimentos, seja cauteloso. Provavelmente foi enviado por um golpista na esperança de capitalizar o hype em torno das reivindicações de retornos magicamente enormes.

O que os especialistas dizem sobre golpes de verificação falsos

Para obter dicas sobre como reconhecer e evitar golpes de verificação, entrei em contato com Maleka Ali, consultor de gerenciamento de riscos da caixa de ferramentas do Banker. Como uma empresa que ajuda os bancos a gerenciar riscos e otimizar os exames de conformidade, a caixa de ferramentas do banqueiro está profundamente ciente dos perigos que os golpes de verificação posam. Aqui está o que Maleka Ali tinha a dizer:

P: Que consequências legais você pode enfrentar se você engana erroneamente um cheque fraudulento?

R: Depois que a vítima aceita o cheque para o golpe e o deposita em sua conta, eles se tornam responsáveis ​​por quaisquer perdas. Se a vítima não tiver dinheiro suficiente na conta, o banco poderá registrar litígios contra a vítima por qualquer dinheiro devido ao banco. Eles podem denunciar a vítima a agências de relatórios como Chexsystems, que dificultarão a abertura de uma conta em outra instituição financeira, e podem até enfrentar o tempo de prisão.

P: O que as conseqüências financeiras dos golpes de cheques podem ser?

R: Normalmente, o cheque é depositado na conta da vítima e eles são solicitados a conectar ou transferir (via Western Union ou Money Gram) para o exterior, para cobrir o processamento diverso ou os honorários advocatícios relacionados à vitória.

Depois que o cheque é devolvido como falsificação, o banco poderá cobrar imediatamente a vítima pelo valor do cheque falsificado junto com as taxas de devolução bancária. Se o banco arquiva litígios ou se a vítima enfrentar outras acusações criminais em potencial, eles poderão até gastar mais dinheiro para pagar pelos honorários advocatícios.

P: Se você não tiver certeza se um cheque é fraudulento, que etapas você deve tomar antes de descontar?

R: Procure o negócio ou indivíduo listado como o fabricante do cheque. Não ligue para o número listado no cheque - isso normalmente é um número que ligará para alguém que está no golpe.

Ligue para o banco que o cheque é desenhado para verificar se o número da conta é válido e que o nome na conta corresponde ao nome no cheque. Freqüentemente, eles usam um banco válido com um número de conta válido, mas substituem um nome diferente como o fabricante do cheque.

Veja se eles verificarão se os fundos estão na conta. Tenha cuidado, no entanto; Só porque há dinheiro na conta não significa que o fabricante da conta realmente emitiu o cheque.

O cenário mais cauteloso seria que você instrua seu banco a enviar o cheque de "coleção" para o banco do fabricante. Eles enviarão fisicamente o cheque para o Maker Bank com base na coleta, coletarão os fundos para você e depois depositarem os fundos em sua conta uma vez recebidos pela instituição financeira estrangeira. Isso pode levar de 10 dias a 3 semanas; No entanto, uma vez que os fundos sejam depositados em sua conta, você sabe que são bons fundos.

P: Quais são alguns dos principais sinais de que um cheque é fraudulento?

R: sorteios legítimos nunca exigirão que você envie dinheiro para cobrir quaisquer taxas ou processamento. Se eles estão pressionando você com um prazo (que geralmente é muito curto) que também é um sinal de que o cheque é fraudulento. Você até entrou na loteria ou sorteio? Se você não o fez, é fraudulento.

Se você recebeu uma notificação de um email, foi o endereço de e -mail algo como Yahoo ou Hotmail? Houve erros gramaticais na carta ou e -mail notificando sua vitória?

Na maioria das vezes, o cheque parecerá legítimo. O fabricante e o banco listado no cheque também podem ser legítimos, mas isso não significa que eles realmente emitiram esse cheque. Você deve confirmar essas informações antes de depositar.

Além disso, confirme que o número de roteamento do banco listado na parte inferior do cheque é o número de identificação do banco válido. Por exemplo, eles podem listar o Bank of America como o banco emissor, mas usar o número de identificação de Wells Fargo como número de roteamento. Isso é para atrasar o processamento do cheque para dar aos golpistas ainda mais tempo para se safar da fraude.

P: Quais medidas os bancos estão tomando para proteger seus clientes contra golpes de verificação?

R: Quando um cliente deposita um cheque, os caixas bancários estão apenas processando os cheques e, na maioria das vezes, não são validando se o cheque é legítimo.

Dependendo do relacionamento e histórico do cliente com sua instituição financeira, o banco geralmente nem sequer pressiona os fundos. Mesmo que um porão seja colocado, geralmente durará mais de 5 a 10 dias. No entanto, pode levar várias semanas para que o cheque fraudulento seja devolvido, especialmente se o cheque for desenhado em um banco no exterior.

Uma palavra final sobre golpes falsos de verificação:

Há razões pelas quais você pode legitimamente receber cheques pelo correio - por exemplo, os cheques de alívio de Corona que o governo enviou - mas não como um resultado inesperado de uma vitória por sorteios.

Se você receber um cheque pelo correio, não apenas o deposite e espere que ele passasse. Mesmo se você não conectar o dinheiro que os golpistas solicitam, poderá estar em problemas legais e financeiros apenas por depositar o cheque.

Se você tiver dúvidas, fale com seu gerente de banco sobre como verificar se o cheque que você recebeu é legítimo. E não deixe de aprimorar os sinais de aviso de golpes de sorteios para reconhecer os golpes de verificação com mais facilidade.