Os funcionários forneceram a uma empresa que enfrenta uma lacuna de cobertura

Como muitos empregadores, sua empresa pode fornecer aos funcionários confiáveis ​​um veículo de propriedade da empresa para usar dentro e fora do trabalho. Muitos trabalhadores consideram um veículo "gratuito" uma vantagem valiosa. No entanto, os problemas podem surgir se alguém que não seja o funcionário dirigir o veículo e inadvertidamente causar um acidente. O acidente pode ferir um terceiro, que então processa o motorista por danos. Como o exemplo a seguir demonstra, o motorista pode descobrir que a reivindicação não está coberta por nenhum seguro de automóvel disponível.

Devido a lacunas de cobertura nas políticas de automóveis comerciais e pessoais, motoristas não autorizados de automóveis de propriedade da empresa podem não ter cobertura para reivindicações decorrentes de acidentes que causam.

Exemplo

Carla trabalha como designer de interiores para conceitos criativos, uma empresa de arquitetura. Como o trabalho de Carla exige uma quantidade considerável de direção, os conceitos criativos lhe forneceram um veículo da empresa, um Ford Focus. De acordo com a política por escrito da empresa, Carla usa o veículo para os negócios durante o horário de trabalho e o prazer durante o horário de trabalho. A empresa proíbe especificamente os funcionários de permitir que membros da família ou qualquer outra pessoa de conduzir o veículo da empresa.

O marido de Carla, Tom, possui uma Honda que está registrada apenas em seu nome. Está segurado sob uma política de automóveis pessoal que lista Carla e Tom como segurados nomeados. A filha de 17 anos do casal, Melinda, obteve recentemente uma carteira de motorista e é um motorista segurado sob a política de seu pai. Carla proibiu Melinda de dirigir o Ford sob quaisquer circunstâncias.

Em uma tarde de fim de semana, Melinda está em casa fazendo biscoitos com um amigo enquanto Carla e Tom fazem recados na Honda. Quando Melinda descobre que o recipiente de açúcar está vazio, ela olha as chaves do carro no balcão da cozinha. Ela sabe que o carro está fora dos limites, mas o supermercado fica a apenas cinco minutos. Ela pode dirigir para lá e voltar em vinte minutos e seus pais nunca saberão. Ela agarra as chaves do carro e as meninas saem pela porta.

O fato de uma empresa ter uma política que proíbe alguém que não seja funcionários de dirigir veículos de propriedade da empresa não Garanta que os motoristas não autorizados não usem os veículos.

Vinte minutos depois, Melinda está voltando para casa quando traseira outro veículo em um sinal de parada. Ambos os carros estão danificados. Nem Melinda nem sua amiga estão feridos, mas o motorista do outro carro (Bill) sofreu uma lesão dolorosa no pescoço. Bill processa Melinda por lesão corporal e danos à propriedade.Carla dá a reivindicação ao seu empregador, que a encaminha para a seguradora de automóveis comerciais da empresa.

Política automática de negócios

Conceitos criativos é segurado para a responsabilidade fiscal e coberturas de danos físicos sob uma política de automóvel de negócios padrão. Ele comprou seguro de responsabilidade automática para automóveis de propriedade, contratados e não pertencentes e seguro de dano físico para automóveis de propriedade.

Para que uma reivindicação de responsabilidade automática seja coberta por uma política de automóvel comercial, o objetivo da reivindicação deve se qualificar como um segurado sob a política. A política cobre o segurado nomeado (conceitos criativos) para reivindicações envolvendo qualquer automóvel coberto. Ele também abrange qualquer pessoa que dirige um veículo pertencente ou contratado pelo segurado nomeado com a permissão da empresa .

Melinda foi processada por lesões por conta sofrida em um acidente que causou ao dirigir o Ford. No momento do acidente, Melinda não tinha permissão dos conceitos criativos para usar o veículo. Por esse motivo, a seguradora de automóveis da empresa pode negar cobertura para a reivindicação com base em que Melinda não era segurada quando o acidente ocorreu.

Política de automóvel pessoal

Se a reivindicação de Bill não estiver coberta pela política de conceitos criativos, Melinda poderia ter cobertura sob a política de automóveis de Tom? Novamente, a resposta provavelmente não. A maioria das políticas de automóveis pessoais excluem a cobertura para qualquer veículo fornecido ou disponível para uso regular do segurado nomeado ou de seu membro da família.Carla é uma segura nomeada na política de Tom e a Ford foi fornecida para seu uso regular. Assim, a exclusão se aplicaria.

A exclusão "disponível para uso regular" se aplica a todos os membros da família do funcionário, incluindo o cônjuge. Isso significa que Tom não é um segurado sob sua política de automóveis enquanto dirigia o veículo fornecido para sua esposa.

Conectando a lacuna de cobertura

Reivindicações como a de Melinda podem ser cobertas por uma política de automóveis pessoal por um endosso chamado cobertura não proprietária estendida. O endosso oferece cobertura de responsabilidade e pagamentos médicos ao indivíduo nomeado no cronograma de endosso e (se a caixa apropriada for verificada) os membros da família dessa pessoa, incluindo o cônjuge. O indivíduo nomeado e seus familiares são cobertos enquanto dirigem um veículo fornecido ou disponível para uso regular desse indivíduo.

Suponha que Tom peça à sua seguradora para adicionar cobertura não pertencente a sua política de automóveis. O endosso deve listar Carla como o indivíduo nomeado, já que um veículo foi fornecido para seu uso regular por seu empregador. A caixa que cobre os membros do cônjuge e da família de Carla deve ser verificada.