Confissão de julgamento em um empréstimo comercial? Pare antes de assinar!

Um casal na área de Tampa Bay recebeu um empréstimo por US $ 36.762 para seus negócios imobiliários. Embora nunca tivessem perdido um pagamento, o credor convenceu um tribunal a congelar sua conta bancária e levou US $ 52.886.93 deles (muito mais do que eles pagaram, considerando que já haviam feito pagamentos). Como isso pôde acontecer?

O marido e a esposa assinaram uma confissão de julgamento, que legalmente deu ao credor o direito de receber seu dinheiro depois de convencer um tribunal de que eles haviam perdido um pagamento. (Veja este artigo no Tampa Bay Times para mais detalhes.)

O que é uma confissão de julgamento?

Uma 'confissão de julgamento' é um documento assinado por um mutuário que renuncia ao direito ao devido processo se uma dívida não for paga. O termo "confissão de julgamento" ou decreto de consentimento significa que o assinante confessa e aceita o julgamento (a decisão do tribunal).

A Cognovit Nota, semelhante a uma confissão de julgamento, é um documento extraordinário no qual um devedor autoriza seu advogado a entrar em uma confissão no tribunal contra uma sentença. A maioria das leis estaduais não permite notas Cognos.

Não confunda uma confissão de julgamento com um julgamento de consentimento (às vezes chamado de decreto de consentimento), que explica os termos de um acordo que é acordado por ambas as partes, em vez de uma ação judicial.

A confissão de julgamento também pode incluir uma garantia pessoal, na qual o mutuário promete fundos pessoais se o empréstimo não for reembolsado.

Se você assinar uma confissão de julgamento, está basicamente dizendo que admitiu automaticamente que quebrou o contrato. A penalidade escrita no contrato pode ser imposta a você sem nenhuma oportunidade de contar o seu lado ou alcançar um compromisso. É como confessar que você matou alguém sem ter a chance de fazer um julgamento.

Confissões de julgamento estão sob lei estadual

A linguagem de 'confissão de julgamento' pode fazer parte de um contrato de empréstimo, especificamente em uma nota promissória. Este idioma é regulado pelos estados. Poucos estados (incluindo a Flórida, onde o casal acima moravam) permitem a confissão de linguagem de julgamento, mas Nova York, onde a empresa de empréstimos do casal de Tampa teve seu escritório principal, faz. Em agosto de 2019, a lei de Nova York mudou para fazer confissões de julgamento por partes que residem fora de Nova York inexequível.

Alguns estados permitem confissões de julgamento em áreas limitadas; A Pensilvânia, por exemplo, permite confissão de cláusulas de julgamento em transações comerciais (UCC).Às vezes, a lei estadual permite um período de tempo (30 dias, por exemplo) para permitir que o devedor registre moções e elabore um plano de reembolso.

Como funciona uma confissão de julgamento?

Esse conceito não é difícil, mas é estranho, então vamos ver como tudo isso acontece.

• Uma empresa recebe um empréstimo comercial de um credor. A empresa assina documentos que incluem a confissão de linguagem de julgamento durante o processo de aprovação do empréstimo.
• Em algum momento, talvez o mutuário pague um dia atrasado (mas nem sempre). O credor vai a um tribunal (em Nova York, neste caso) e faz com que alguém (talvez apenas um funcionário do tribunal) concorde que o mutuário está inadimplente no empréstimo. Isto é, o mutuário não cumpriu os termos que exigem como o dinheiro deve ser pago de volta.
• Assim, a confissão da linguagem do julgamento é actinada pelo tribunal, e o credor toma a ordem de julgamento para forçar um banco a congelar os fundos do devedor e dar esses fundos ao credor.
• Não, o credor não precisa notificar o mutuário de que seu dinheiro será levado.

Como é uma confissão de idioma de julgamento?

Um exemplo de confissão de julgamento sob a lei de Ohio diz:

Ao assinar este artigo, você desiste do seu direito de notar e julgamento judicial. Se você não pagar a tempo, uma sentença judicial pode ser tomada contra você sem seu conhecimento prévio e os poderes de um tribunal podem ser usados ​​para cobrar de você, independentemente de quaisquer reivindicações que você possa ter contra o credor.

Aqui está a aparência de uma confissão de julgamento em um acordo de liquidação:

"Essa confissão de julgamento é por uma dívida com justiça devido ao demandante ... [com a assinatura de uma nota promissória] ... eu ... concordo que, no caso de não satisfazer minhas obrigações estabelecidas na nota promissória quando essas obrigações Over devido, então o demandante pode solicitar a execução do julgamento."(o que significa que o valor total da nota é imediatamente devido e a pagar)

Como o negócio pode recuperar seu dinheiro?

Pode ser quase impossível. No caso do casal em Tampa, eles perderam seus negócios e tiveram que declarar falência porque todo o seu dinheiro foi levado. Para combater essa injustiça, o devedor precisa de um advogado e como você paga essa pessoa quando não tem dinheiro? Como todo o processo foi legal e o credor pode provar que o devedor assinou, há pouco que pode ser feito.

O que pode ser feito antes de assinar

Desde a recessão financeira em 2008, alguns credores exigem confissão de linguagem de julgamento em empréstimos comerciais para impedir que os devedores se afastem dos negócios e do empréstimo. Algumas sugestões:

• Pergunte sobre o credor. Confira -os. Esses credores geralmente oferecem grandes taxas que os bancos não podem corresponder, mas são mais propensos a exigir confissão de linguagem de julgamento.
• Descubra onde estão a sede do credor (que estado) e quais são suas leis em relação às confissões de julgamento.
• Se o credor não remover a cláusula, pergunte Que outras garantias você pode dar. Se não houver oportunidade de comprometer, você pode querer se afastar do empréstimo.
• Obtenha um advogado Para revisar os documentos antes de assinar. É melhor (e mais barato) pagar um advogado antes do fato do que pagar para tentar recuperar seu dinheiro.