Seguro de propriedade comercial para artes plásticas

Muitas empresas decoram seu local de trabalho com pinturas, estátuas, tapetes persas, tapeçarias e outras obras de arte. No seguro comercial, esses itens são chamados belas-Artes. Para proteger seus negócios contra a perda de itens valiosos, você precisará comprar Cobertura de Belas Artes.

Deficiências de políticas de propriedade

Obras de arte, colecionáveis ​​e itens semelhantes são considerados propriedade pessoal comercial (BPP) sob a maioria das políticas de propriedades comerciais, incluindo o formulário ISO padrão. O BPP se qualifica como propriedade coberta se estiver localizada em ou em um edifício (ou a 100 pés dele) nas instalações descritas.Enquanto as belas artes são cobertas, elas estão sujeitas a exclusões e limitações na política.

Avaliação

Um grande problema com as políticas de propriedade comercial é a maneira pela qual objetos de arte são valorizados. No formulário ISO, a opção de cobertura de custo de reposição não se aplica a obras de arte, antiguidades ou artigos raros.Se as obras de arte forem danificadas, as perdas são calculadas de acordo com o valor real de caixa da propriedade danificada. As artes plásticas não são valorizadas no custo de substituição, mesmo que você tenha optado por garantir sua propriedade pessoal comercial em uma base de custo de reposição.

Obras de arte devem ser seguradas para um valor acordado determinado por um avaliador competente, não O valor real deles em dinheiro.

Exclusões

Muitos objetos de arte são delicados. Eles são facilmente danificados por calor, umidade e outros perigos como os listados abaixo. Todos esses perigos são excluídos na política de propriedade comercial padrão.

• Mudanças ou extremos de temperatura
• Umidade ou secura da atmosfera
• Marcar ou arranhar
• Nidificação ou infestação de insetos, pássaros ou roedores
• Fungo
• Infiltração contínua de água ou umidade acima de 14 dias ou mais

O formulário ISO padrão também contém uma limitação de quebra que se aplica a itens frágeis como estatuária, mármores e Chinaware. A quebra de tal propriedade é excluída, a menos que resulte de um perigo nomeado ou de quebra de vidro de construção.

Cobertura de Belas Artes

Para proteger adequadamente seus negócios contra perdas para sua valiosa obra de arte, você precisará comprar seguro de belas artes. Essa cobertura pode ser adicionada a uma política de propriedade comercial por um formulário ou endosso separado (geralmente chamado de flutuador). A discussão a seguir diz respeito à cobertura destinada a empresas que possuem ou coletam arte, mas não estão no negócio de belas artes. Museus, revendedores de arte, empresas de restauração de arte e operações semelhantes exigem cobertura especializada.

Avaliação

O seguro de belas artes deve cobrir as obras de arte com base no valor acordado. Ao comprar seguro de belas artes, você envia uma lista da propriedade que deseja garantir e designar o valor de cada item. Você e sua seguradora concordam com o valor de cada item no início do período da política. Se uma obra de arte for perdida, danificada ou roubada, a perda será calculada com base no valor acordado.

Ao comprar cobertura de artes plásticas, verifique se os valores que você envia à sua seguradora são precisos. Se você não tiver certeza sobre o valor de um item, tenha a propriedade avaliada por um avaliador respeitável. Sua política deve incluir uma lista de cada item segurado e seu valor acordado. Se um item for destruído ou roubado, sua seguradora não pagará mais do que seu valor acordado menos a franquia aplicável.

Propriedade coberta

O seguro de belas artes pode ser escrito em um formulário agendado ou cobertor. Um formulário agendado abrange cada item listado no cronograma. Este tipo de formulário é uma escolha lógica se sua empresa raramente comprar novas obras de arte. Se você adicionar à sua coleção com frequência, considere comprar cobertura geral. Este último abrange qualquer propriedade que atenda à definição de "belas artes" na política. Os itens segurados não precisam ser listados individualmente.

Muitas formas de artes plásticas incluem propriedades de propriedade de outra pessoa, mas sob sua custódia. Um exemplo é uma pintura de propriedade de um artista, mas exibida em uma parede em seu restaurante. Se a obra de arte estiver agendada em sua política (se você estiver segurado sob um formulário programado) ou atender à definição de artes plásticas (se você estiver segurado sob um formulário geral), a pintura deve se qualificar como propriedade coberta.

Verifique sua política antes de mover obras de arte para fora do local! Os formulários de belas artes geralmente oferecem cobertura limitada para propriedades em trânsito ou situado em um local que você não possui.

A maioria dos formulários programados fornece alguma cobertura para artes plásticas que você adquire durante o período da política. O limite geralmente é baixo e a cobertura é de curto prazo (geralmente 30 dias). Se você comprar uma nova arte, precisará entrar em contato com sua seguradora imediatamente para adicionar o item à sua política.

Excluído perigos

Os formulários de belas artes contêm menos exclusões do que uma política de propriedade padrão. A maioria dos danos de cobertura causados ​​por qualquer risco não excluído especificamente. Aqui estão algumas exclusões comuns:

• Guerra, risco nuclear, ação do governo (como a convulsão)
• Desonestidade cometida por você, um diretor da empresa ou seus funcionários
• Desaparecimento misterioso
• Separação voluntária da propriedade por truque ou falso pretensão
• Poluição
• Desgasto
• Reparando, restaurando ou retoque
• Inundação e terremoto
• Quebra de itens frágeis, a menos que o dano seja causado por um perigo nomeado

A exclusão de quebra é semelhante à encontrada na política da propriedade. Algumas seguradoras o eliminarão para um prêmio adicional. Eles também podem oferecer cobertura para inundações e terremotos.

Endossos de cobertura estendida

Algumas seguradoras oferecem seguro de belas artes como parte de um endosso de "cobertura estendida". Um exemplo desse endosso é a "extensão selecionada" oferecida por Markel. Quando fornecido dessa maneira, a cobertura de artes plásticas pode ser bastante econômica. No entanto, o limite geralmente é baixo, como US $ 10.000 ou US $ 25.000.

Outro problema com endossos de cobertura prolongada é a maneira como eles valorizam as artes plásticas. Algumas perdas pagam com base no custo para reparar as obras de arte danificadas, o custo substituí -lo ou seu valor real, o que for o mínimo. Em terceiro lugar, alguns endossos não removem as exclusões problemáticas (como calor e umidade) descritas acima.