Empréstimos a termo bancário para pequenas empresas

Um empréstimo bancário básico é chamado de empréstimo bancário ou um empréstimo comercial. Um empréstimo de prazo bancário tem um termo ou duração específica de vencimento e geralmente uma taxa de juros fixa.

O reembolso do principal dos empréstimos a termos bancários é geralmente amortizado, o que significa que o principal e os juros são criados como pagamentos periódicos iguais projetados para pagar o empréstimo em um período especificado.

No passado, pequenas empresas viviam e morreram com a força dos empréstimos bancários, sua principal fonte de financiamento para pequenas empresas. Durante a Grande Recessão de 2008, isso mudou um pouco à medida que os bancos se tornaram mais reticentes para emprestar e as pequenas empresas tiveram que começar a procurar fontes alternativas de financiamento.

Tipos de empréstimos a termo bancário

A American Bankers Association geralmente reconhece dois tipos de empréstimos a termos bancários. O primeiro é o empréstimo de termo intermediário que geralmente tem uma maturidade de um a três anos. É frequentemente usado para financiar as necessidades de capital de giro. Capital de giro refere -se aos fundos operacionais diários que os proprietários de pequenas empresas precisam administrar seus negócios.

Empréstimos de capital de giro, no entanto, podem ser empréstimos bancários de curto prazo e geralmente são. As empresas geralmente querem corresponder aos vencimentos de seus empréstimos com a vida de seus ativos e preferem empréstimos bancários de curto prazo. Na realidade, os empréstimos a termos bancários são na verdade a curto prazo, mas como são renovados repetidamente, eles se tornam empréstimos intermediários ou de longo prazo.

Empréstimos bancários intermediários

Empréstimos a termo intermediário também podem ser usados ​​para financiar ativos, como máquinas que têm uma vida útil de um a três anos, como equipamentos de informática ou outras máquinas ou equipamentos pequenos. O reembolso do empréstimo de termo intermediário geralmente está ligado à vida do equipamento ou ao tempo para o qual você precisa do capital de giro.

Os contratos de empréstimos de termo intermediário geralmente têm convênios restritivos implementados pelo banco. Covenants restritivos restringem as operações de gerenciamento durante a vida útil do empréstimo. Eles garantem que a gerência reembolse o empréstimo antes de pagar bônus, dividendos e outros pagamentos opcionais.

Empréstimos a termo de longo prazo

Os bancos raramente fornecem financiamento de longo prazo para pequenas empresas. Quando o fazem, geralmente é para a compra de imóveis, uma grande instalação de negócios ou grande equipamento. O banco emprestará apenas 65% - 80% do valor do ativo que o negócio está comprando e o ativo serve como garantia para o empréstimo.

Outros fatores com os quais as pequenas empresas precisam lidar com contratos de empréstimos a prazo bancários são taxas de juros, credibilidade, convênios afirmativos e negativos, garantias, taxas e direitos de pré -pagamento. A credibilidade tornou -se particularmente importante desde a Grande Recessão de 2008.

Os banqueiros preferem empréstimos auto-liquidadores, onde o uso do dinheiro do empréstimo garante um esquema de reembolso automático. A maioria dos empréstimos a termos tem quantidades de US $ 25.000 ou mais. Muitos têm taxas de juros fixas e uma data de vencimento definida. Os cronogramas de pagamento variam. Empréstimos a prazo podem ser pagos mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Alguns podem ter um pagamento de balão no final do prazo do empréstimo. Um empréstimo de balão é quando a soma do diretor e os juros não é totalmente amortizada durante seu período, geralmente para manter os pagamentos periódicos o mais baixo possível. Assim, a soma restante, geralmente principal, deve -se ao final do termo.